Решение по делу № 2-3926/2019 от 23.07.2019

Дело №2-3926/2019

42RS0019-01-2019-007275-30

копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Воронович О.А.

при секретаре Василенко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

в <адрес> 13 августа 2019 г.

гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к Емельяновой Т. В.    о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

               Истец АО «Банк Р. С.» обратился в суд с иском к Емельяновой Т.В. и просил взыскать с ответчика общую сумму задолженности по договору о карте № в размере 134 819 руб. 01 коп., в том числе: 132599 руб. 38 коп. - сумма основного долга, 2219 руб. 63 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3896 руб.

               Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением содержащим в себе 2 оферты, одной из которой была, в том числе оферта о предоставлении карты Р. С. VISA. В своем заявлении ответчик просил АО «Банк Р. С.» заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты. Таким образом, ответчик при направлении в Банк Заявления сделал оферту, на заключение Договора о Карте, в рамках которого просила: выпустить на его имя Ответчика карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты, т.е. карту Р. С. VISA, открыть Ответчику банковский С., в том числе совершения операций с использованием Карты, в валюте, указанной в графе «Валюта С.» раздела «Информация о карте» Анкеты; для осуществления операций по С., сумма которых превышает остаток денежных средств на С., установить мне лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование С.. Предложение Ответчика о заключении с ним Договора о карте действительно было сформулировано в Заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом Заявлении о предоставлении карты «Р. С. «VISA», Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.» и Тарифах по картам «Р. С.», в которых оговорены все существенные условия Договора о карте. При этом, Ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ указала: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: принятием Банком моего предложения о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию мне С. Карты». Во исполнение оферты Клиента и п. 2.2. Условий, Банк акцептовал оферту, открыв Ответчику С. №. Таким образом, Договор о Карте заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ. Соответственно с момента открытия С. Карты Договор о карте считается заключенным, а все существенные условия Договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты З. С.-выписки содержатся в заявлении Ответчика от ДД.ММ.ГГГГ Условиях и Тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора. Ответчик внимательным образом изучил Условия и Тарифы указывая в своем заявлении: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с настоящим заявлением будут являться: Условия предоставления и обслуживания карт «Р. С.»; Тарифы по картам «Р. С.». К которым я присоединяюсь в полном объеме и положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать». На момент направления Ответчиком в Банк Заявления от ДД.ММ.ГГГГ действовали Тарифы № Ознакомление с этими Условиями и Тарифами ответчик подтвердил собственноручной подписью в Заявлении. В рамках Договора о Карте на имя Емельяновой Т. В. была выпущена банковская карта Р. С. «VISA», которая была получена Ответчиком в месте подачи оферты. Для подтверждения решения об использовании Карты Клиенту необходимо обратиться в Банк для Активации1. При Активации Карты Банк информирует Клиента о размере Лимита. До момента Активации Карты Лимит равен нулю (если иное не установлено Дополнительными условиями). С ДД.ММ.ГГГГ ответчик приступил к использованию Карты, расходуя заемные средства, предоставляемые Банком. Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по С. №. В соответствии с Условиями (п. 6.1.), задолженность Клиента перед Банком образуется в результате: расходных Операций с использованием Карты; оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей. По окончании каждого Расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту С.-выписку. С.-выписка содержит: все операции, отраженные на С. в течение Расчетного периода; баланс на начало Расчетного периода (Входящий баланс) и конец Расчетного периода (Исходящий баланс). При этом остаток денежных средств на С. показывается в С.-выписке как положительный баланс, а сумма Основного долга и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) - как отрицательный баланс (со знаком «минус»); сумму Минимального платежа и дату его оплаты; прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения Клиента. В соответствии с Тарифами, коэффициент расчета минимального платежа по Договору о Карте составляет 5 % от Лимита Клиента, но не более суммы полной задолженности Клиента по Кредиту на конец Расчетного периода. При этом: Минимальный платеж увеличивается на сумму неоплаченной части предыдущего Минимального платежа (при ее наличии). Таким образом, в соответствии с Условиями Ответчик должен был ежемесячно размещать на С. денежные средства, в размере не менее Минимального платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в С.-выписке, ежемесячно предоставляемой клиенту. В соответствии с п. 6.14.1. Условий, средства, размещенные на С., списываются Банком без распоряжения Клиента со С. в погашение Задолженности. Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа. В соответствии с п. 14 Тарифов, за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы. Банк на основании п. 6.22., Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору выставив ДД.ММ.ГГГГ Ответчику Заключительный С.-выписку. Сумма, указанная в З. С.-выписке, подлежала оплате Ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в З. С.-выписке (п. 6.22. Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ Задолженность Клиента по Договору, указанная в З. С.-выписке составляет 162 274 руб.36 коп. Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту З. С.-выписки производится путем размещения Клиентом на С. денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности. Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на С. размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено. При этом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на банковский С. № открытый на имя Емельяновой Т.В. было внесено, в общей сложности 27455, 35 руб., которая была списана банком в счёт погашения задолженности по основному долгу.

          В судебное заседание представитель истца АО «Банк Р. С.» не явился, о дате и месте судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

          Ответчик Емельянова Т.В. в суде против иска возражала, просила применить срок исковой давности относительно заявленных требований.

          Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца не подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

          В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

          Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

          На основании ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

          В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 319 ГК РФ кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев или существа обязательства.

          Согласно ч.1.ст. 845 ГК РФ по договору банковского С. банк обязуется принимать и зачислять поступающие на С., открытый клиенту (владельцу С.), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со С. и проведении других операций по С..

Согласно ст. 849 ГК РФ Банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского С.. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со С. денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского С..

           В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением содержащим в себе 2 оферты, одной из которой была, в том числе оферта о предоставлении карты Р. С. VISA.

          При направлении в Банк заявления Емельянова Т.В. сделала оферту, на заключение Договора о Карте, в рамках которого просила: выпустить на ее имя карту «Р. С. «Виза»», открыть банковский счёт и для учета операций и проведения расчетов в соответствии с Договором, для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на С., осуществлять кредитования С. и с этой целью установить лимит.

         Договор о предоставлении и обслуживанию карты был заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении, условиях предоставления кредитов «Р. С.» и графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.

          Во исполнение оферты и п. 2.2. Условий, Банк акцептовал оферту, открыв ответчику С. №.

          В рамках Договора о Карте на имя Емельяновой Т.В. была выпущена банковская карта Р. С. VISA, которая была получена ответчиком в месте подачи оферты.

          С ДД.ММ.ГГГГ ответчик приступил к использованию Карты, расходуя заемные средства, предоставляемые Банком. Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по С. №.

           По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на С..

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком не осуществлялось.

Банк потребовал досрочного возврата задолженности по Договору выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику Заключительный С.-выписку.

               Сумма, указанная в З. С.-выписке, подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в З. С.-выписке (п. 6.22. Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ

               Задолженность ответчика по Договору, указанная в З. С.-выписке составляет 162274 руб.36 коп.

               Таким образом, задолженность по Договору о Карте ответчиком не возвращена и составляет 134819 руб.01 коп., в том числе: 132599 руб.38 коп.- сумма основного долга, 2219 руб. 63 коп.- сумма выставленных процентов.

           Расчет задолженности судом проверен, признан правильным.

           Ответчик заявил ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям истца.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ч.2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Положениями п. 2 ст. 200 ГК РФ закреплено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ банком была сформирована Заключительная С.- выписка по договору №. При этом, крайний срок оплаты установлен до ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку ответчиком не произведено погашение задолженности до установленной даты, срок исковой давности следует исчислять со дня, следующего после установленной даты, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

         Таким образом, последним днем обращения в суд с иском является ДД.ММ.ГГГГ.

          К мировому судье за судебным приказом АО «Банк Р. С.» обратился ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> судебный приказ отменен.

          Исковое заявление подано истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ

              Как следует из объяснений представителя истца и выписки в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на банковский С. № открытый на имя Емельяновой Т.В. было внесено, в общей сложности 27455, 35 руб., которая была списана банком в счёт погашения задолженности по основному долгу.

           Представитель истца, полагает, что ответчик произвел оплату задолженности, тем самым прервал течение срока исковой давности.

           Указанный довод суд находит несостоятельным, так как так как в соответствии с разъяснением, содержащимся в п. п. 20, 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока исковой давности, а не после его истечения.

          При таких обстоятельствах, суд находит, что истцом пропущен срок исковой давности.

На основании изложенного, суд находит, что в удовлетворении иска АО «Банк Р. С.» к Емельяновой Т. В.    о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

             Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

         В удовлетворении иска АО «Банк Р. С.» к Емельяновой Т. В.    о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

             Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

         Председательствующий         (подпись)                О.А. Воронович

         Верно. Судья.                                О.А. Воронович

         Решение вступило в законную силу «_______»_____________201______г.

         Судья.                                    ________________