Решение по делу № 2-197/2024 (2-1492/2023;) от 28.11.2023

Дело №2-197/2024

УИД-05RS0005-01-2023-000935-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Буйнакск                  29 марта 2024 г.

    Буйнакский городской суд Республики Дагестан в составе:

Председательствующего судьи Ибрагимова М.М.,

при помощнике судьи Закарьяевой М.О., ведущей протокол судебного заседания,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк России» к Магомедовой Залине Гаджиевне о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с указанным иском по тем основаниям, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора №93231678 (далее по тексту - Кредитный договор) от 18.06.2019 выдало кредит МАГОМЕДОВОЙ ЗАЛИНЕ ГАДЖИЕВНЕ (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 2 440 000,00 руб. на срок 228 мес. под 11.5% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Жилой дом Адрес: <адрес>, <адрес> Кадастровый номер: 05:40:000028:8589 Площадь: 249.6. Земельный участок Местоположение: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>. Площадь: 613 +/- 9 Кадастровый номер: 05:40:000028:620. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно п.6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.8 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 30.11.2022 по 29.06.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 403 633,07 руб., в том числе: просроченные проценты - 125 090,87 руб., просроченный основной долг - 2 278 542,20 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке/ Заключение_2-230615-280838_РВЬХ, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 9 490 000 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 7 592 000 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем 04.08.2015 внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России".

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор. Просит суд расторгнуть кредитный договор №93231678 от 18.06.2019. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с МАГОМЕДОВОЙ ЗАЛИНЫ ГАДЖИЕВНЫ:

задолженность по кредитному договору №93231678 от 18.06.2019 за период с 30.11.2022 по 29.06.2023 (включительно) в размере 2 403 633,07 руб., в том числе:

просроченные проценты - 125 090,87 руб.

просроченный основной долг - 2 278 542,20 руб.

судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 218,17 руб. Всего взыскать: 2 429 851 рубль 24 копейки

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на предмет залога:

Жилой дом Адрес: <адрес>, <адрес> <адрес> Кадастровый номер: 05:40:000028:8589 Площадь: 249.6

Земельный участок Местоположение: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>. Площадь: 613 +/- 9 Кадастровый номер: 05:40:000028:620

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 7 592 000 руб. Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» 27 июля 2023г. обратился в суд с уточнением исковых требований к Магомедовой Залине Гаджиевне, о взыскании задолженности по кредитному договору № 93231678 от 18.06.2019 и обращении взыскания на предмет залога по тем основаниям, что в ходе рассмотрения гражданского дел банком с целью определения рыночной стоимости заложенного имущества была проведена оценочная экспертиза.

Согласно экспертному заключению ООО «Мобильный оценщик» Отчет №1-230710- 314524 от 19.07.2023г., Земельный участок, площадью 613 +/-9 кв.м, категория земель: Земли населенных пунктов, разрешенное использование: ИЖС, расположенный по адресу: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Республика Дагестан, г.Махачкала, с.Ленинкент, с кадастровым номером: 05:40:000028:620.

Дом, назначение: жилое, площадью 249,6 кв. м, количество этажей: 2, в том числе подземных 0, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, с кадастровым номером: 05:40:000028:8589.

земельный участок - 2 851 000 (Два миллиона восемьсот пятьдесят одна тысяча),

руб.;

жилой дом - 4 703 000 (Четыре миллиона семьсот три тысячи), руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

В связи с вышеизложенным, руководствуясь ч.1 ст.39 ГПК РФ, просит суд расторгнуть кредитный договор №93231678 от 18.06.2019. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с МАГОМЕДОВОЙ ЗАЛИНЫ ГАДЖИЕВНЫ: задолженность по кредитному договору №93231678 от 18.06.2019 за период с 30.11.2022 по 29.06.2023 (включительно) в размере 2 403 633,07 руб., в том числе: просроченные проценты - 125 090,87 руб. - просроченный основной долг - 2 278 542,20руб.- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 218,17 руб. Всего взыскать: 2 429 851 рубль 24 копейки. Обратить взыскание на предмет залога: - Жилой дом Адрес: <адрес> <адрес> Кадастровый номер: 05:40:000028:8589 Площадь: 249.6 Земельный участок Местоположение: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>. Площадь: 613+/-9 Кадастровый номер: 05:40:000028:620. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 6 043 200.00 руб. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Истец ПАО «Сбербанк России» надлежаще извещен о дате, месте и времени рассмотрения дела, просит суд рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

    Ответчик Магомедова З.Г. надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представителя не направил, об уважительности причин неявки в суд не сообщил, не просил рассмотреть дело без его участия и возражений по исковому заявлению не представил.

    При указанных обстоятельствах в соответствии с п.1 ст.233 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

    Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью по следующим основаниям.

    Исследованными судом материалами дела установлено следующее.

Как следует из материалов дела, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора №93231678 (далее по тексту - Кредитный договор) от 18.06.2019 выдало кредит МАГОМЕДОВОЙ ЗАЛИНЕ ГАДЖИЕВНЕ (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 2 440 000,00 руб. на срок 228 мес. под 11.5% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Жилой дом адрес: <адрес>, <адрес>, <адрес> Кадастровый номер: 05:40:000028:8589 Площадь: 249.6. Земельный участок Местоположение: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>. Площадь: 613 +/- 9 Кадастровый номер: 05:40:000028:620 Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.8 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 30.11.2022 по 29.06.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 403 633,07 руб., в том числе: просроченные проценты - 125 090,87 руб., просроченный основной долг - 2 278 542,20 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке/ Заключение_2-230615-280838_РВЬХ, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 9 490 000 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 7 592 000 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем 04.08.2015 внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России".

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор. При подаче настоящего искового заявления ПАО Сбербанк оплачена государственная пошлина в размере 26218,17 руб.

    При изложенных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика в пользу ПАО Сбербанк денежных средств в возмещении задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

    Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

    Согласно материалами дела, истцом в связи с рассмотрением дела понесены следующие расходы: оплата государственной пошлины в размере 26 218.17 рублей. Суд считает данные расходы подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №93231678 от 18.06.2019.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с МАГОМЕДОВОЙ ЗАЛИНЫ ГАДЖИЕВНЫ: задолженность по кредитному договору №93231678 от 18.06.2019 за период с 30.11.2022 по 29.06.2023 (включительно) в размере 2 403 633,07 руб., в том числе: просроченные проценты - 125 090,87 руб. - просроченный основной долг - 2 278 542,20 руб.- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 218,17 руб. Всего взыскать: 2 429 851 рубль 24 копейки. Обратить взыскание на предмет залога: - Жилой дом Адрес: <адрес>, <адрес> <адрес>. Кадастровый номер: 05:40:000028:8589 Площадь:249.6. Земельный участок Местоположение: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>. Площадь: 613+/-9 Кадастровый номер: 05:40:000028:620. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 6 043 200.00руб. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,-в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий         М.М.Ибрагимов

отп. в сов.комн.