Решение по делу № 2-838/2020 от 29.06.2020

    УИД 42RS0033-01-2020-001547-95 (2-838/2020)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Мокина Ю.В.,

при секретаре Терещенко Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

9 сентября 2020 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Казакову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику Казакову С.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору                         № от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Казаковым С.В. был заключен кредитный договор № на сумму 123 100 руб., в том числе 100 000 руб. сумма к выдаче, 23 100 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составляет 34,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 123 100 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 100 000 руб. были выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно заявлению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение заявления заемщика банк осуществил перечисление 23 100 руб. на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, а именно для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Условий договора, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке для использования по усмотрению клиента, в том числе для оплаты страховых взносов. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке дате перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании заявления клиента, содержащегося в заявке, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет. В соответствии с заявлением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку в течение всего срока действия договора все деньги, поступающие на его счет не в качестве выданных банком кредитов, списать для исполнения кредитных обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, установленные договором. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст.ст. 811, 819 ГК РФ, а также условиями договора, банк ДД.ММ.ГГГГ выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. Согласно условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами в размере 6 1043,86 руб., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет 235 013,95 руб., в том числе: 117 983,39 руб. - сумма основного долга, 110 983,32 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 6 103,86 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования). Истец просит взыскать с ответчика Казакова С.В. указанные суммы, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5 550,14 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Казаков С.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика Казакова С.В.– Вайдеман А.О., действующий на основании доверенностей от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 84-85), в судебном заседании заявил о применении срока исковой давности, просил исковые требования удовлетворить частично.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 329, пунктом 3 статьи 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе неустойкой (пеней, штрафом).

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из пунктов 1, 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Казаковым С.В.был заключен кредитный договор            № на сумму 123 100 руб., из которых 100 000 руб. сумма к выдаче, 23 100 руб. страховой взнос на личное страхование сроком на 60 месяцев, стандартная/льготная ставка по кредиту 41,69% годовых, ежемесячный платеж составляет 4 361,43 руб. начиная с ДД.ММ.ГГГГ, согласно графику платежей (л.д. 69, 74).

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив заемщику кредит в размере 123 100 руб., из которых 100 000 руб. выданы Казакову С.В., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 73), 23 100 руб. перечислены по заявлению Казакова С.В. на добровольное страхование (л.д. 72 оборот).

Таким образом, суд считает установленным, что между истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком Казаковым С.В.ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, возникшие между ними правоотношения регулируются нормами ст. ст. 807, 808, 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ.

Как следует из выписки по счету (л.д. 54), в период пользования кредитом ответчик Казаков С.В.платежи в погашение долга и уплате процентов производил несвоевременно и не в полном объеме, допускал просрочки платежей, в связи с чем у него образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 235 013,95 руб., в том числе: 117 983,39 руб. – основной долг, 110 926,70 руб. – проценты за пользование кредитом, 6 103,86 руб. – неоплаченные проценты после выставления счета (л.д. 58-61).

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направленно требование о полном досрочном погашении долга в размере 235 041,23 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления требования (л.д. 56).

Представителем ответчика расчет суммы задолженности Казакова С.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании не оспаривался, однако представитель ответчика просил применить сроки исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43).

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье судебного участка № Центрального судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника Казакова С.В. в пользу Банка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 235 041,23 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 775,21 руб. (л.д. 105-107).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района <адрес> заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворено, вынесен судебный приказ о взыскании с должника Казакова С.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 235 041,23 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 775,21 руб., а всего в сумме 237 816,44 руб.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> судебный приказ мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Казакова С.В.задолженности был отменен, взыскателю ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» разъяснено право на обращение с требованиями о взыскании задолженности в порядке искового производства (л.д. 108).

Как установлено судом, по условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита должно производиться заемщиком Казаковым С.В.путем внесения 60 платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по 4 361,43 руб. ежемесячно, последний платеж по кредиту должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 888,86 руб. (л.д. 74).

Таким образом, кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ). Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.

Из материалов дела, следует, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик Казаков С.В. допускал просрочки платежей в погашение основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, платежи производил не в полном объеме, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж по кредиту ответчиком Казаковым С.В. был произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 361,43 руб., который направлен банком на погашение основного долга в размере 929,74 руб., процентов в размере 3 431,69 руб.

Таким образом, в ДД.ММ.ГГГГ право истца на очередной платеж уже было нарушено, и срок давности по этому платежу соответственно истек в ДД.ММ.ГГГГ.

В суд банк обратился с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ (квитанция об отправке на л.д. 3). При этом, как установлено судом, банк обращался с указанным требованием в порядке приказного производства ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с должника С.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с принесением возражений на судебный приказ должником Казаковым С.В.

Таким образом, по требованиям банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору течение срока исковой давности приостанавливалось в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (3 месяца 16 дней).

При установленных обстоятельствах, с учетом того, что истец обратился с настоящим иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, течение срока исковой давности было приостановлено на 3 месяца 16 дней, представителем ответчика Казакова С.В. заявлено о применении срока исковой давности, на основании приведенных выше норм права, суд приходит к выводу о том, что по данному иску банк вправе заявить требования о взыскании просроченных периодических платежей по кредитному договору начиная с        ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах трехгодичного срока исковой давности исходя из даты предъявления требований в исковом порядке.

Из представленного ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расчета задолженности, графика платежей, следует, что заемщик Казаков С.В.за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должен был произвести 4 платежа на общую сумму 16 973,15 руб., в том числе: 15 825,98 руб. – в погашение основного долга, 1 147,17 руб. – в погашение процентов за пользование займом,

Таким образом, сумма задолженности ответчика Казакова С.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 16 973,15 руб., в том числе: 15 825,98 руб. – основной долг, 1 147,17 руб. – проценты за пользование займом.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению, поэтому суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 973,15 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом были понесены судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 5 550,14 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 65, 65 оборот).

Поскольку, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика Казакова С.В. задолженности по кредитному договору (235 013,95 руб.) удовлетворены частично в пределах трехгодичного срока исковой давности исходя из даты предъявления требований в исковом порядке Казакова С.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на основании ст. 98 ГПК РФ, абз. 5 подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ расходы по оплате госпошлины в сумме 400,72 руб., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (7,22%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Казакову ФИО6 удовлетворить частично.

Взыскать с Казакова ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>-<адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, местонахождение: <адрес> корпус 1) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16 973,15 руб., из которых: 15 825,98 руб. – основной долг, 1 147,17 руб. – проценты за пользование займом, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 400,72 руб., а всего в сумме 17 372,87 руб. (семнадцать тысяч триста семьдесят два рубля 87 копеек).

В остальной части иска отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение, т.е. через Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области.

Судья                        (подпись)                        Ю.В. Мокин

Решение в окончательной форме принято 14 сентября 2020 года

Судья                        (подпись)                        Ю.В. Мокин

    Подлинный документ подшит в деле УИД 42RS0033-01-2020-001547-95 (2-838/2020)

    Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области