Решение по делу № 2-1177/2023 от 31.05.2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июня 2023 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Колмыковой М.В.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Фроловой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело № 2-1177/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Пискун Марине Валерьевне, Дмитриеву Александру Валерьевичу о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Первомайский районный суд г.Пензы с вышеназванным иском указав, что ООО «ХКФ Банк» и Д.Ю.Ф. заключили кредитный договор №2270328701 от 26.04.2018 года на сумму 392488 рублей, в том числе 355000 рублей – сумма к выдаче, 37488 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 20,50% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 392488 рублей на счет заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 355000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 37488 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены между заемщиком и банком в договоре. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием общих условий договора, памяткой по услуге «смс-пакет», описанием программы финансовая защита и тарифы по расчетно – кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает (или использует открытый ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчётов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 Общих условий договора). Согласно условиям кредитного договора банк обязуется представить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный им кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а также оплатить дополнительные слуги, подключенные по договору (при их наличии). Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела 2 условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Сумма ежемесячного платежа составила 12112,32 рублей. В период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга, плата стоимости которых должна была оплачиваться в счёт ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 рублей. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту. В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Дмитриева Ю.Ф. умерла. У банка отсутствуют сведения о наследниках принявших наследство, в связи с чем, требования предъявлены к наследственному имуществу. По состоянию на 14.03.2022 года задолженность заемщика по договору составляет 298022, 06 рублей, из которых: сумма основного долга – 288205,61 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 9509,49 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 188,96 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 118, 00 рублей.

ООО «ХКФ Банк» просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору №2270328701 от 26.04.2018 года в размере 298022,06 рублей, из которых: сумма основного долга – 288205,61 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 9509,49 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 188,96 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 118 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6180, 22 рублей.

Определением Первомайского районного суда г. Пензы от 18.07.2022 года в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Определением Первомайского районного суда г. Пензы от 10.08.2022 года, произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество Д.Ю.Ф. на надлежащих – Пискун М.В. и Дмитриева А.В.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, заявлением просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражают против вынесения решения в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Пискун М.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, поддержала заявление Дмитриева А.В. о пропуске срока исковой давности. Пояснила, что Д.Ю.Ф. полученные в кредит денежные средства отдала Дмитриеву А.В.

Ответчик Дмитриев А.В. в судебном заседании поддержал заявление о пропуске срока исковой давности, подтвердил, что денежные средства Д.Ю.Ф. брала для него, просил взыскать денежные средства в пользу банка с него. При этом пояснил, что денег на погашение долга у него нет.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, заявлением просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Заслушав ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 807 ГК РФ устанавливает по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 26.04.2018 между истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Д.Ю.Ф. был заключен кредитный договор №2270328701, состоящий в совокупности из заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д.21), индивидуальных условий кредитного договора (л.д.18-20), соглашения о дистанционном банковском обслуживании (л.д.24), графика платежей при заключении договора, общих условий договора (л.д.29-33).

По условиям кредитного договора №2270328701 от 26.04.2018 банк предоставил Д.Ю.Ф. денежные средства в размере 392488 руб., под 20,50% годовых, количество ежемесячных платежей 48, дата ежемесячного платежа 26 число каждого месяца, ежемесячный платеж – 12112,52 руб.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 392488 рублей на счет заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк» на основании распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 14-17).

В связи с тем, что 26.04.2018 года между Д.Ю.Ф. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья (л.д. 27-28) сумма в размере 37488 рублей из перечисленной банком суммы кредита была перечислена в счет оплаты страхового взноса на личное страхование.

В соответствии с условиями кредитного договора банк обязуется представить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученные им кредиты и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 раздела Общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый последующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в индивидуальных условиях по кредиту.

В соответствии с п.1.4 общих условий погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условия договора. Для этих целей в каждый просроченный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, а за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга, плата стоимости которых должна была оплачиваться в счёт ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 рублей.

Банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства, в связи с чем, у Д.Ю.Ф. возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ возврата денежной суммы, уплаты процентов на неё, и соответствующих неустоек в случае просрочки исполнения обязательства. Однако заемщик Д.Ю.Ф. неоднократно нарушала условия кредитного договора, допуская неоднократные просрочки платежей по кредиту.

По состоянию на 14.03.2022 года задолженность заемщика по договору составляет 298022, 06 рублей, из которых: сумма основного долга – 288205,61 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 9509,49 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 188,96 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 118, 00 рублей.

31 октября 2019 года Д.Ю.Ф. умерла, о чем территориальным отделом ЗАГС по государственной регистрации смерти в г.Пензе Управления ЗАГС Пензенской области 01 ноября 2019 года составлена запись акта о смерти ....

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебное практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного суда Российской Федерации в абз. 2 пункта 61 Постановления N 9 от 29.05.2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника либо его законного представителя о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

После смерти Д.Ю.Ф. к ее имуществу нотариусом г.Пензы Кобрик З.А. 11 ноября 2021 года было заведено наследственное дело №117/2019 (л.д. 78-108). В состав наследства вошли ...

Из материалов наследственного дела к имуществу Д.Ю.Ф. видно, что Пискун М.В. и Дмитриев А.В. являются детьми умершей Д.Ю.Ф., то есть наследниками первой очереди по закону.

Пискун М.В. и Дмитриев А.В. в установленном законом порядке обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства. 05 августа 2021 года им выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Таким образом, Пискун М.В. и Дмитриев А.В. приняли наследство после смерти Д.Ю.Ф., состоящее из ...

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Задолженность заемщика по состоянию на 14.03.2022 года по договору составляет 298022, 06 рублей, из которых: сумма основного долга – 288205,61 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 9509,49 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 188,96 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 118, 00 рублей. Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, является арифметически верным, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не опровергнут ответчиками, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитной карте ответчиками не представлено.

Стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества превышает размер задолженности наследодателя по кредитному договору№2270328701 от 26.04.2018 года.

Ответчиком Дмитриевым А.В. заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу ст. 196 ГК РФ общей срок исковой давности составляет три года.

По общему правилу, установленному в пункте 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истцом заявлены исковые требования о взыскании задолженности за период с 14 июля 2019 года, настоящий иск предъявлен в суд 15 апреля 2022 года, то есть в переделах трехлетнего срока исковой давности.

При таких обстоятельствах срок исковой давности истцом не пропущен.

Учитывая, что наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя Д.Ю.Ф. на день смерти неисполненных денежных обязательств перед ООО «ХКФ Банк», которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании солидарно с ответчиков Пискун М.В. и Дмитриева А.В., как с наследников, принявших наследство, задолженность по кредитному договору №2270328701 от 26.04.2018 года в размере 298022,06 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из того, что истцом заявлено требование имущественного характера о взыскании задолженности по №2270328701 от 26.04.2018 года в размере 298022, 06 рублей, то с ответчиков Пискун М.В. и Дмитриева А.В. следует взыскать в солидарном порядке расходы по уплате госпошлины в размере 6180, 22 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Пискун Марине Валерьевне, Дмитриеву Александру Валерьевичу о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (место нахождения 125040, г. Москва, ул. Правды, д.8, корп. 1, ИНН 7735057951, ОГРН 1027700280937, дата регистрации 25.03.1992) в солидарном порядке с Пискун Марины Валерьевны (... ...), Дмитриева Александра Валерьевича (...) как с наследников, принявших наследство, задолженность по договору №2270328701 от 26.04.2018 года в размере 298022 (двести девяносто восемь тысяч двадцать два) рубля 06 копеек, из которых: сумма основного долга – 288205, (двести восемьдесят восемь тысяч двести пять) рублей 61 копейка; сумма процентов за пользование кредитом – 9509 (девять тысяч пятьсот девять) рублей 49 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 188 (сто восемьдесят восемь) рублей 96 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 118 (сто восемнадцать) рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6180 (шесть тысяч сто восемьдесят) рублей 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г.Пензы в течение одного месяца со дня его изготовления у в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 09 июня 2023 года.

Судья: М.В.Колмыкова