Решение по делу № 2-534/2021 от 22.07.2021

УИД 76RS0003-01-2021-001083-12

Дело № 2-534/2021 Решение в окончательной форме принято 16 августа 2021 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 августа 2021 года г. Гаврилов-Ям

Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Пушкиной Е.В.,

при секретаре Коломиец А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Сингизовой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Сингизовой Р.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты>. в размере 286802 рубля 75 копеек, в том числе: сумма основного долга – 160922 рубля 42 копейки, сумма процентов за пользование кредитом с 03.09.2019г. по 03.12.2019г. – 14714 рублей 00 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 03.01.2020г. по 03.03.2024г.) – 110430 рублей 72 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 474 рубля 11 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 261 рубль 50 копеек, а также взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6068 рублей 03 копейки.

В обоснование требований указано, что 03.03.2017г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Сингизова Р.Г. заключили кредитный договор № на сумму 191843 рубля 99 копеек, процентная ставка по кредиту <данные изъяты> годовых. По поручению заемщика денежные средства в размере 190843 рубля 99 копеек были направлены банком на полное погашение действующего кредитного договора № от 20.02.2013г., а денежные средства в размере 1000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. По условиям кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом: в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее ежемесячного платежа –5269 рублей 50 копеек. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, 05.11.2019г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 05.12.2019г., однако требование ответчиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 03.03.2024г. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 05.11.2019г. (с 34-го платежа датой погашения 03.01.2020г.) по 03.03.2024г. в размере 110430 рублей 72 копейки. По состоянию на 19.07.2021г. сумма задолженности составляет 286802 рубля 75 копеек, в том числе: сумма основного долга – 160922 рубля 42 копейки, сумма процентов за пользование кредитом с 03.09.2019г. по 03.12.2019г. – 14714 рублей 00 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 03.01.2020г. по 03.03.2024г.) – 110430 рублей 72 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 474 рубля 11 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 261 рубль 50 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Сингизова Р.Г. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, возражений на иск не представила.

От представителя ответчика по доверенности Птицына П.В. поступили письменные возражения на иск, согласно которым ответчик согласна, что между ней и истцом был заключен кредитный договор, согласна с суммой основного долга и начисленных процентов. Не согласна с заявленными истцом убытками банка в размере 110430 рублей 72 копейки, считает, что данное требование удовлетворению не подлежит в связи с тем, что банк, получивший в свое распоряжение досрочно возвращенную сумму займа, будучи профессиональным участником финансового рынка, распоряжается ею посредством выдачи кредита другому заемщику. Взыскание с заемщика в данном случае причитающихся процентов до дня возврата кредита, определенного в договоре, может привести к тому, что банк извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы. Полагает, что взыскание убытков в виде упущенной выгоды приведет к неосновательному обогащению истца, поскольку получив сумму основного долга до истечения срока действия кредитного договора, банк имеет возможность предоставить ее другому заемщику на тех же условиях. Просит отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании убытков банка в размере 110430 рублей 72 копейки в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствие ответчика и представителя ответчика.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса РФ).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 03.03.2017г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Сингизовой Р.Г. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 191843 рубля 99 копеек, с процентной ставкой по кредиту <данные изъяты> годовых, срок возврата кредита - 84 календарных месяца, сумма ежемесячного платежа составила 5269 рублей 50 копеек.

В силу пункта 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления о предоставлении потребительского кредита цель использования потребительского кредита - погашение задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 190843 рубля 99 копеек.

Согласно пункта 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при их подписании Сингизова Р.Г. согласилась с Общими условиями Договора, которые являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете.

Сингизова Р.Г. ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору.

05.11.2019г. банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении долга в течение 30 календарных дней с момента направления требования, которое не исполнено.

По состоянию на 19.07.2021г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 286802 рубля 75 копеек, в том числе: сумма основного долга – 160922 рубля 42 копейки, сумма процентов за пользование кредитом с 03.09.2019г. по 03.12.2019г. – 14714 рублей 00 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 03.01.2020г. по 03.03.2024г.) – 110430 рублей 72 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 474 рубля 11 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 261 рубль 50 копеек. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, выпиской по счету. Доказательств иного в материалы дела ответчиком не представлено.

Таким образом, суд полагает требования о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору № от 03.03.2017г. в размере основного долга в сумме 160922 рубля 42 копейки, процентов за пользование кредитом за период с 03.09.2019г. по 03.12.2019г. в сумме 14714 рублей 00 копеек, штрафа за возникновение просроченной задолженности в сумме 474 рубля 11 копеек, комиссии за направление извещений в сумме 261 рубль 50 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению. Оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса РФ суд не находит.

Вместе с тем, при разрешении требований о взыскании процентов за пользование кредитом после выставления требования по дату окончания действия кредитного договора в сумме 110430 рублей 72 копейки необходимо указать следующее.

В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Действительно, пунктом 3 Общих условий договора предусмотрено, что банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Однако доказательств причинения истцу убытков в связи с пользованием ответчиком кредитом до 03.03.2024г. не имеется.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 15, 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Истец имеет право на получение процентов за пользование кредитом в период пользования им. По представленному истцом расчету невыплаченная сумма процентов за период с 03.09.2019г. по 03.12.2019г. составляет 14714 рублей 00 копеек.

В дальнейшем до указанного в иске срока – 03.03.2024г. проценты подлежат начислению в случае не возврата кредита.

Учитывая изложенное, суд полагает взыскать с ответчика ФИО1 проценты за пользование кредитом, начиная с 03.01.2020г. (после выставления требования, с учетом заявленных исковых требований, правовых норм части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса РФ), исходя из невыплаченной суммы кредита по ставке <данные изъяты>% годовых до дня возврата кредита, но не позже 03.03.2024г.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6068 рублей 03 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Сингизовой <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 176372 рубля 03 копейки, в том числе: основной долг – 160922 рубля 42 копейки, проценты за пользование кредитом за период с 03 сентября 2019 года по 03 декабря 2019 года - 14714 рублей 00 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 474 рубля 11 копеек, комиссия за направление извещений - 261 рубль 50 копеек.

Взыскать с Сингизовой <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» проценты за пользование кредитом, начиная с 03 января 2020 года, исходя из невыплаченной суммы кредита по ставке 27,80% годовых до дня возврата кредита, но не позже 03 марта 2024 года.

Взыскать с Сингизовой <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6068 рублей 03 копейки.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.В. Пушкина