Решение по делу № 2-1010/2023 от 29.12.2022

Гражданское дело № 2-1010/2023

УИД 62RS0002-01-2022-004941-12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 июня 2023 года г. Рязань

Московский районный суд г.Рязани в составе:

председательствующего судьи Черносвитовой Н.А.,

с участием представителя истца ПАО «Транскапиталбанк» - Кокоткина Д.Н., действующего на основании доверенности от 10 августа 2022 года,

представителя ответчика Фараева З.М. - адвоката Хоченкова А.И., действующего на основании ордера № 24 от 13 июня 2023 года,

при секретаре Щеголихиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО «Транскапиталбанк» к Фараеву Зафару Муродалиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Транскапиталбанк» обратилось в суд с иском к Фараеву З.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Фараевым З.М. заключен кредитный договор № ИК000020/05795.

В соответствии с условиями кредитного договора банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 155 000 рублей сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, для приобретения жилого помещения - квартиры, общей площадью 44,6 кв.м, по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с п. 4 кредитного договора, размер процентов за пользование кредитом составляет 8,29 % годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно.

В силу п. 6. кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него путем осуществления ежемесячных платежей, начисленных за процентный период соответствующего месяца пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа. Размер ежемесячного платежа определяется по формуле, указанной в п. 6. Кредитного договора, и на дату предоставления кредита составил 11 263 руб. 74 коп.

Кредитные обязательства заемщика перед банком обеспечены залогом принадлежащей заемщику квартиры, права банка как залогодержателя удостоверены закладной.

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Рязанской области внесена запись о государственной регистрации ипотеки квартиры за номером №62/048/2020-4 от ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма кредита в размере 1 155 000 рублей была перечислена ДД.ММ.ГГГГ банком на банковский счет, открытый на имя заемщика.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства в части соблюдения предусмотренных кредитным договором сроков внесения ежемесячных платежей, неоднократно с начала действия кредитного договора допускает просрочки.

Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего момента требования банка заемщиком не выполнены.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,02 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 1 135 696 руб. 65 коп., в том числе: основной долг - 1 095 663 руб. 39 коп., проценты - 38 883 руб. 45 коп., неустойка - 1 149 руб. 81 коп.

В целях определения актуальной рыночной стоимости залогового имущества произведена оценка квартиры. Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 1 961 000 рублей.

Исходя из положений подпункта 4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества составляет 80% от установленной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры составляет 1 568 800 рублей (1 961 000 * 80/100).

Истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № ИК000020/05795 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 135 696 руб. 65 коп., в том числе: основной долг - 1 095 663 руб. 39 коп., проценты - 38 883 руб. 45 коп., неустойка - 1 149 руб. 81 коп., взыскать проценты за пользование заемными средствами, начисляемые по ставке 8,29% годовых на сумму основного долга по кредитному договору № ИК000020/05795 от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита, госпошлину в размере 19 878 руб. 48 коп. и обратить взыскание на 2-комнатную квартиру общей площадью 44,6 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №; определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 1 568 800 рублей.

Ответчик Фараев З.М. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом по последнему известному месту жительства. В связи с тем, что в настоящее время место жительства ответчика неизвестно, в соответствии со статьей 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие по последнему известному месту жительства с участием назначенного в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адвоката в качестве представителя.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Транскапиталбанк» Кокоткин Д.Н. исковые требования поддержал в полном объеме и по тем же основаниям, уточнив начальную продажную цену предмета залога в размере 80 процентов от определенной судебной экспертизой рыночной стоимости спорной квартиры.

Представитель ответчика Фараева З.М. - адвокат Хоченков А.И. просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с тем, что ему неизвестна позиция доверителя.

Исследовав материалы дела, выслушав участников процесса, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Транскапиталбанк» и Фараевым З.М. заключен кредитный договор № ИК000020/05795.

В соответствии с условиями кредитного договора банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 155 000 рублей сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, для приобретения жилого помещения - квартиры, общей площадью 44,6 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с п. 4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составляет 8,29% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно.

В силу п. 6. кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него путем осуществления ежемесячных платежей, начисленных за процентный период соответствующего месяца пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа. Размер ежемесячного платежа определяется по формуле, указанной в п. 6. Кредитного договора, и на дату предоставления кредита составил 11 263 руб. 74 коп.

ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 1 155 000 рублей был перечислен истцом на банковский счет, открытый на имя заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства в части соблюдения предусмотренных кредитным договором сроков внесения ежемесячных платежей, неоднократно с начала действия кредитного договора допускает просрочки.

Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ до настоящего момента требования банка заемщиком не выполнены.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,02 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 1 135 696 руб. 65 коп.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, кредитным договором № ИК000020/05795 от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей, общими условиями договора, требованием о досрочном возврате задолженности; закладной.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив представленные доказательства по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ и, достоверно установив факт заключения между сторонами кредитного договора, невыполнение ответчиком Фараевым З.М. по нему своих обязательств, суд полагает, что у ответчика имеется задолженность по кредитному договору.

Определяя размер взыскиваемой задолженности, суд руководствуется расчетом истца. Указанный расчет является арифметически верным, соответствует условиям заключенного договора.

Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита и процентов за пользование им и доказательств обратного не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № ИК000020/05795 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 135 696 руб. 65 коп., из которой основной долг - 1 095 663 руб. 39 коп., проценты - 38 883 руб. 45 коп., неустойка - 1 149 руб. 81 коп.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени) определенную законом или договором.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума ВАС № от 04.04.2014г. в редакции Постановления Пленума ВС РФ № от 23.06.2015г., по смыслу статей 330, 395, 809 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки и иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

Таким образом, подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами, начисляемые по ставке 8,29 % годовых на сумму основного долга в размере1 095 663 рублей 39 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между держателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

С учетом того, что жилое помещение - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности Фараеву З.М., является предметом залога, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на данное жилое помещение, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Кредитные обязательства заемщика перед банком обеспечены залогом принадлежащей заемщику квартиры, права банка как залогодержателя удостоверены закладной.

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Рязанской области внесена запись о государственной регистрации ипотеки квартиры за номером №-62/048/2020-4 от ДД.ММ.ГГГГ.

Определяя начальную продажную стоимость при реализации заложенного имущества, суд руководствуется заключением судебной экспертизы ООО «АварКомПлюс» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, составляет 2 208 000 рублей.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости квартиры в размере 1 766 400 рублей и реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом была уплачена государственная пошлина в размере 19 878 рублей 48 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с вышеизложенным указанная сумма подлежит взысканию солидарно с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Транскапиталбанк» к Фараеву Зафару Муродалиевичу, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с Фараева Зафара Муродалиевича (паспорт гражданина РФ №), в пользу ПАО «Транскапиталбанк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № ИК000020/05795 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 135 696 руб. 65 коп., в том числе: основной долг - 1 095 663 руб. 39 коп., проценты - 38 883 руб. 45 коп., неустойка - 1 149 руб. 81 коп., а также взыскать проценты за пользование денежными средствами, начисляемые по ставке 8,29 % годовых на сумму основного долга в размере 1 095 663 рублей 39 копеек по кредитному договору № ИК000020/05795 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита, взыскать госпошлину в размере 19 878 рублей 48 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру общей площадью 44,6 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 766 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Московский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н. А. Черносвитова