Решение по делу № 2-3730/2022 от 02.03.2022

    72RS0№-48

    Дело №

    Р Е Ш Е Н И Е

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    г. Тюмень                                                                                      31 мая 2022 года

    Центральный районный суд г. Тюмени в составе: председательствующего судьи Кабанцева Д.Г.,

    при секретаре Лазаревой Т.Ю.,

    с участием представителя истца Шаталова С.М.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Манцурова И.Ю. к Обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" о взыскании денежных средств,

    у с т а н о в и л:

Истец Манцуров И.Ю. обратился в суд с иском к ответчику Обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" (далее ООО "СК "Ренессанс Жизнь") о взыскании неустойки за несвоевременную выплату страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 137 716,80 руб., компенсацию причиненного морального вреда в размере 100 000 рублей, расходов по оплате юридических у слуг в размере 80 000 руб. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Манцуровым И.Ю. и АО "ГАЗПРОМБАНК" был заключен договор потребительского кредитования № на сумму 1 926 582,28 руб., со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Манцуров И.Ю. заключил с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №, страховая премия составила 404 582,28 руб., которая была отправлена Страховщику. Дополнительно Манцуров И.Ю. заключил с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" договор страхования "медицина без границ + антикорона" №, страховая премия составила 17 500 руб., которая была отправлена Страховщику. ДД.ММ.ГГГГ Манцуров И.Ю. досрочно погасил кредит. ДД.ММ.ГГГГ Манцуров И.Ю. направил Страховщику заявление о прекращении договоров, возврате уплаченных денежных средств за неиспользованный период, которое получено Страховщиком ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства были возвращены Страховщиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 344 292 руб. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Страховщика направлена досудебная претензия о выплате неустойки, морального вреда, расходов. Требования истца не исполнены.

Истец Манцуров И.Ю. в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Его представитель Шаталов С.М. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в суд не явился при надлежащем извещении, об отложении дела не просил, представил в суд возражения на иск, в которых просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, иск не признал, считает его необоснованным. Просит в иске отказать. В случае удовлетворения требований истца, просит применить к заявленным требованиям ст. 333 ГК РФ, снизив размер неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, как не соразмерные нарушенным обязательствам. Расходы по оплате юридических услуг не соответствуют оказанным услугам и подлежат снижению

Представитель третьего лица АО "ГАЗПРОМБАНК" привлеченного по инициативе суда (л.д. 1), в суд не явился при надлежащем извещении, об отложении дела не просил.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Манцуровым И.Ю. и АО "ГАЗПРОМБАНК" был заключен договор потребительского кредитования № на сумму 1 926 582,28 руб., со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-15), с условиями стороны были ознакомлены и согласны.

ДД.ММ.ГГГГ Манцуров И.Ю. заключил с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №, страховая премия составила 404 582,28 руб. (л.д. 17-19), с условиями стороны были ознакомлены и согласны. На основании распоряжения Заемщика страховая премия оплачена Страховщику (л.д. 16).

ДД.ММ.ГГГГ Манцуров И.Ю. заключил с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" договор страхования "медицина без границ + антикорона" №, страховая премия составила 17 500 руб. (л.д. 20-26), с условиями стороны были ознакомлены и согласны. На основании распоряжения Заемщика страховая премия оплачена Страховщику.

ДД.ММ.ГГГГ Манцуров И.Ю. досрочно погасил кредит (л.д. 28-30).

ДД.ММ.ГГГГ Манцуров И.Ю. направил Страховщику заявление о прекращении договоров, возврате уплаченных денежных средств за неиспользованный период (л.д. 34-38), которое получено Страховщиком ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Манцуров И.Ю. направил Страховщику претензию о возврате уплаченных денежных средств за неиспользованный период (л.д. 31-33, 39).

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства были возвращены Страховщиком в размере 344 292 руб.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу п. п. 1 и 2 ст. 9 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абз. 1 п. 3 этой же статьи).

Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истицы, связанных с причинением вреда ее здоровью, а также с ее смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.

Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ действие договора страхования прекратится досрочно, поскольку при таких обстоятельствах существование предусмотренных договором страховых рисков, как предполагаемых событий, на случай наступления которых проводится страхование, прекращается, а наступление страхового случая при отсутствии обязательства страховщика произвести страховую выплату становится невозможным. В таком случае на основании положений абз. 1 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой данной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно условий Договора страхования оплаченная страховая премия возвращается Страховщиком Страхователю в безналичной форме в течении 10 рабочих дней с даты получения письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования.

Таким образом, поскольку действие договора страхования, заключенного сторонами, прекратилось в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, в силу положений п. 3 ст. 958 ГК РФ истец имеет право на возврат части страховой премии.

Согласно ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Статьей 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлено, что требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования (п. 1). За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона (п.3).

Абзацем 4 п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрено, что сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Манцуров И.Ю. досрочно погасил кредит, ДД.ММ.ГГГГ Страховщик получил от Страхователя заявление о прекращении договоров, возврате уплаченных денежных средств за неиспользованный период, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства были возвращены Страховщиком в размере 344 292 руб.

При таких обстоятельствах истец вправе требовать взыскания со Страховщика неустойки, за нарушение срока возврата страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 36 дней просрочки, что составляет 361 035,36 руб. (<данные изъяты>.).

В ходатайстве представитель ответчика просила снизить размер неустойки, указывая на ее несоразмерность нарушенному обязательству. Применительно к данному делу, каких-либо тяжелых последствий для истца в связи с нарушением ответчиком договорных обязательств не наступило.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 г. N 263-О, положения ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, период просрочки, оценив степень соразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных обязательств, а также принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения, суд пришел к выводу о необходимости снижения ее размера в порядке ст. 333 ГК РФ до 50 000 рублей, поскольку данная сумма является соразмерной нарушенным обязательствам, при этом с учетом всех обстоятельств дела сохраняется баланс интересов сторон.

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку факт нарушения ответчиком прав потребителя установлен, суд с учетом характера причиненного вреда и фактических обстоятельств дела, а также принципа разумности и справедливости признает достаточной сумму в размере 10 000 руб., подлежащую взысканию с ответчика.

Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Исходя из размера удовлетворенных судом требований потребителя штраф составляет 30 000 руб. ((<данные изъяты>.).

В ходатайстве представитель ответчика просила снизить размер штрафа, указывая на его несоразмерность нарушенному обязательству. Применительно к данному делу, каких-либо тяжелых последствий для истца в связи с нарушением ответчиком договорных обязательств не наступило. Учитывая конкретные обстоятельства дела, оценив степень соразмерности суммы штрафа последствиям нарушенных обязательств, суд пришел к выводу о необходимости снижения его размера в порядке ст. 333 ГК РФ до 10 000 рублей, поскольку данная сумма является соразмерной нарушенным обязательствам, при этом с учетом всех обстоятельств дела сохраняется баланс интересов сторон.

В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны расходы по оплате помощи представителя в разумных пределах и с учетом конкретных обстоятельств.

Истцом представлены расходы, связанные с оплатой юридических услуг в размере 80 000 руб., согласно копий договора на оказание юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40), кассового чека от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 49), договора на оказание юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42), кассового чека от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43), договора на оказание юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44), кассового чека от ДД.ММ.ГГГГ, приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 49).

Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В силу ст.ст. 88, 98, 100 ГПК РФ, учитывая объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку процессуальных документов, суд считает расходы должны быть взысканы в разумных пределах, с учетом конкретных обстоятельств дела, учитывая частичное удовлетворение требований истца, объем оказанных представителем услуг, а также требования разумности и справедливости, в размере 15 000 руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 3, 12, 38, 39, 56, 67, 68, 88, 98, 100, 103, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

            Иск Манцурова И.Ю. удовлетворить частично.

            Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" (ОГРН 1047796714404) в пользу Манцурова И.Ю. неустойку в размере 50 000 рублей, денежную компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 10 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 15 000 рублей, всего в сумме 85 000 (восемьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек.

            В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

            Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" (ОГРН 1047796714404) в доход бюджета муниципального образования городской округ город Тюмень государственную пошлину в размере 2 000 (две тысячи) рублей 00 копеек.

            Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.

            Решение в окончательной форме принято 07 июня 2022 года.

                 Судья                                                                     Д.Г. Кабанцев