Решение от 27.11.2019 по делу № 33-3155/2019 от 01.11.2019

33-3155/2019 судья Мишина Н.И.

(№ 2-120/2019; УИД 62 RS 0003-01-2018-002991-22)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

27 ноября 2019 года г. Рязань

Судебная коллегия по гражданским делам Рязанского областного суда в составе:

председательствующего Фоминой С.С.,

судей Поштацкой В.Е., Яковлева Е.А.,

при секретаре – помощнике судьи Максимовой Ю.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Фоминой Татьяне Николаевне, Булыгиной Заряне Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог с апелляционными жалобами Фоминой Татьяны Николаевны, Булыгиной Заряны Васильевны на решение Октябрьского районного суда г. Рязани от 08 августа 2019 года, которым постановлено:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Фоминой Татьяне Николаевне, Булыгиной Заряне Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на залог – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Фоминой Татьяны Николаевны, Булыгиной Заряны Васильевны в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 16.12.2013 года в размере 2 126 910 (два миллиона сто двадцать шесть тысяч девятьсот десять) рублей 35 копеек, в том числе: 36 090 (тридцать шесть тысяч девяносто) рублей 07 копеек – неустойка за просроченные проценты, 13 570 (тринадцать тысяч пятьсот семьдесят) рублей 38 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 456 060 (четыреста пятьдесят шесть тысяч шестьдесят) рублей 66 копеек –просроченные проценты, 1 612 189 (один миллион шестьсот двенадцать тысяч сто восемьдесят девять) рублей 24 копейки– просроченный основной долг.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру с условным номером 62:29:0110001:7984, общей площадью 50,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 972 182 (один миллион девятьсот семьдесят две тысячи сто восемьдесят два) рублей 60 копеек.

Взыскать солидарно с Фоминой Татьяны Николаевны, Булыгиной Заряны Васильевны в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 834 (двадцать четыре тысячи восемьсот тридцать четыре) рублей 55 копеек.

Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Фоминой С.С., выслушав объяснения апеллятора Фоминой Т.Н., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Фоминой Т.Н., Булыгиной З.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что между истцом и Фоминой Т.Н. заключен кредитный договор № от 16.12.2013 года на сумму 1 648 000 рублей, который выдавался на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, на срок 216 месяцев, с уплатой 13,75% годовых. По условиям кредитного договора выдача кредита произведена путем зачисления денежных средств на счет Фоминой Т.Н. по вкладу заемщика, открытому в отделении Сбербанка России, при этом заемщик приняла на себя обязательства по погашению кредита в соответствии с графиком платежей и оплате процентов ежемесячно одновременно с погашением кредита. За несвоевременное внесение (перечисление) платежа) в погашение кредита и/или уплате за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 0,5% в день от суммы просроченного долга. В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору была подписана Закладная в отношении указанной квартиры. Условиями закладной установлена оценочная стоимость объекта недвижимости в размере 2 191 314 рублей, с применением поправочного коэффициента залоговая стоимость установлена сторонами в размере 1 972 182 рублей 60 копеек. Кроме того, с целью обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному договору истцу было представлено поручительство Булыгиной З.В. на основании договора поручительства 1593856-2 от 24.11.2016 года. Поскольку по состоянию на 16 июля 2018 года Фомина Т.Н. имеет перед ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 16.12.2013 года, погашение которой в добровольном порядке не производится, то истец был вынужден обратиться с указанным иском в суд.

Просили суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 16.12.2013 года в размере 2 126 910 рублей 35 копеек, из которой 36 090 рублей 07 копеек – неустойка за просроченные проценты, 13 570 рублей 38 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 456 060 рублей 66 копеек – сумма просроченных процентов, 1 612 189 рублей 24 копейки – сумма просроченного основного долга; обратить взыскание на предмет залога: квартиру с условным номером №, общей площадью 50,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 972 182 рублей 60 копеек; а также взыскать с ответчиков Фоминой Т.Н., Булыгиной З.В. в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 834 рублей 55 копеек.

Районный суд исковые требования удовлетворил, о чем постановил указанное решение.

В апелляционных жалобах Фомина Т.Н., Булыгина З.В. просят решение суда отменить в связи с его незаконностью, необоснованностью и принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. Считают, что при рассмотрении дела имело место несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении, обстоятельствам дела, недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела, применение закона, не подлежащего применению. Полагают, что обязанность по возврату денежных средств при наличии договора страхования возлагается на страховщика – ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Выражают несогласие с условиями кредитного договора № от 16.12.2013 г. в части размера процентной ставки по кредиту, так как считают, что при заключении договора устанавливалась процентная ставка в размере 13,5% годовых, а после заключения договора страхования банком была снижена процентная ставка до 13,25% годовых. Также ссылаются на то, что суд не истребовал оригинал кредитного договора и не исследовал его, в связи с чем невозможно было достоверно установить условия кредитного договора.

В возражениях на апелляционную жалобу ПАО Сбербанк России Рязанское отделение № просит решение Октябрьского районного суда г. Рязани от 08 августа 2019 года оставить без изменения, а апелляционные жалобы Фоминой Т.Н., Булыгиной З.В. - без удовлетворения.

Апеллятор Фомина Т.Н. в судебном заседании доводы апелляционных жалоб поддержала по изложенным в них основаниям.

Апеллятор Булыгина З.В., иные участники судебного разбирательства в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Судебная коллегия, руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.

Согласно ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб, возражений на них, судебная коллегия приходит к следующему.

Суд, разрешая спор, правильно исходил из положений ст. 309 ГК РФ, которой предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Судом первой инстанции установлено и из материалов дела следует, что 16.12.2013 года между ОАО «Сбербанк России» (впоследствии ПАО «Сбербанк России») и Фоминой Т.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Фоминой Т.Н. был предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 648 000 рублей под 13,75% годовых на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, на срок 216 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (пункт 1.1 Кредитного договора), что подтверждается имеющимся в материалах дела кредитным договором, подлинник которого исследован при рассмотрении дела.

В соответствии с имеющимся в материалах дела заявлением заемщика Фоминой Т.Н. от 24.12.2013 г. сумма кредита была зачислена на ее, Фоминой Т.Н., счет по вкладу №, открытый в филиале кредитора № Сбербанка России, указанный в п.1.1 Кредитного договора.

Согласно п. 4.1. Договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 4.2.- 4.3. Договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, на дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиком по своевременному возврату кредита и уплаты процентов по нему 20.12.2013 года залогодателем Фоминой Т.Н. и первоначальным залогодержателем ОАО «Сбербанк России» была подписана закладная, предметом которой является указанная квартира, находящаяся в залоге (ипотеке) у Банка-кредитора.

Право собственности на квартиру и обременение в виде ипотеки в силу закона зарегистрировано в ЕГРН, что подтверждается закладной с имеющимися сведениями о государственной регистрации ипотеки, выпиской из ЕГРН от 23.09.2018 г.

Также с целью обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от 24.12.2013 г. между ПАО «Сбербанк России» и Булыгиной З.В. 24.11.2016 года был заключен договор поручительства №, в соответствии с условиями которого поручитель приняла на себя обязательства солидарно отвечать перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

В последующем между сторонами кредитного договора и договора поручительства заключались дополнительные соглашения с соответствующим пересчетом графика платежей, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось при рассмотрении дела ответчиками.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик Фомина Т.Н. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, неоднократно нарушала сроки платежей.

13.06.2018 года банком ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 16.12.2013 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 16.07.2018 ░░░░ ░░░░░░░░░ 2 126 910 ░░░.35 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 1 612 189 ░░░░░░ 24 ░░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 456 060 ░░░░░░ 66 ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 13 570 ░░░░░░ 38 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 36 090 ░░░░░░ 07 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 56 ░░░ ░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 341 ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 334 ░░ ░░, ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░. 337 ░░ ░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 348 ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 1 972 182 ░░░░░░ 60 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 56 ░░░ ░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ ░░ 08 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░