Решение по делу № 33-509/2016 от 02.02.2016

Судья Козлова Н.А.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

2 марта 2016 года Судебная коллегия по гражданским делам Ивановского областного суда в составе

председательствующего Галактионовой Р.А., судей Лобановой Л.В., Рябцевой О.В.,

при секретаре Ивановой Т.С.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Рябцевой О.В.

дело по апелляционной жалобе Жуковой Е.С. на решение Фрунзенского районного суда г. Иваново от 16 декабря 2015 года по иску Жуковой Е.С. к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании пункта кредитного договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда,

установила;

Жукова Е.С. обратилась в суд к ПАО «Совкомбанк» о признании пункта кредитного договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между Жуковой Е.С. и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № -----------------, по условиям которого Банк открыл текущий счет № --------------------- и предоставил истице кредит в сумме ------------- коп., а Жукова Е.С. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Жукова Е.С. ДД.ММ.ГГГГ. в адрес Банка направила претензию о расторжении кредитного договора, в которой истица ссылалась на неуказание Банком полной суммы, подлежащей выплате, в том числе процентов по кредиту, полной суммы комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, на то, что договор представлял собой типовую форму, условия которого были заранее определены Баком в стандартных формах, в связи с чем истица была лишена возможности повлиять на его содержание. Также в претензии истица ссылалась на незаконное безакцептное списание денежных средств и включение в кредитный договор пункта о выборе Банком в одностороннем порядке подсудности. Поэтому Жукова Е.С. просила суд признать незаконным п, 3.6. общих условий в части безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, признать незаконными действия ответчика в части безакцептного списания денежных средств с её счета, снизить размер завышенной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, а также взыскать с ответчика в её пользу компенсацию морального вреда в размере -------- руб.

Решением суда в удовлетворении исковых требований отказано.

С решением не согласна Жукова Е.С., считает, что судом первой инстанции неполно исследованы доказательства по делу, выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела, неправильно применены нормы материального и процессуального права, поэтому просит решение отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении заявленных ею требований в полном объеме.

В суд апелляционной инстанции истица и представитель ответчика не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями. В апелляционной жалобе Жукова Е.С. просила рассмотреть дело в суде апелляционной инстанции в её отсутствие. О причинах своей неявки ПАО «Совкомбанк» суд не уведомил, ходатайств об отложении судебного
разбирательства не заявил. При таких обстоятельствах судебная коллегия рассмотрела дело в отсутствие сторон.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия находит решение суда законным и обоснованным.

В соответствии с п.2, ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.З ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. " *

Согласно п.п. 1,2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из обстоятельств дела, Жукова Е.С. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой, содержащим просьбу заключить с ней посредством акцепта договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании.

ДД.ММ.ГГГГ. между Жуковой Е.С. и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №--------------, в соответствии с которым ответчик предоставил истице денежные средства в сумме -----------------. под --,-% годовых сроком на -- месяцев. По условиям указанного договора Жукова Е.С. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Из текста заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что Жукова Е.С. ознакомлена, осознает, понимает, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, являющиеся неотъемлемой частью договора (п.1 заявления).

Согласно п.3.6. Условий кредитования погашение части кредита, а также процентов происходит автоматически при любом поступлении денежных средств на банковский счет заемщика, не зависимо от даты, предусмотренной графиком оплаты за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета заемщика на основании акцепта в соответствии с заявлением-офертой.

Разрешая спор и установив, что на момент заключения кредитного договора № --------------- стороны согласовали все существенные условия договора, в том числе и условие о безакцептном списании денежных средств со счета клиента, руководствуясь положениями ст. ст. 432,433,434,845 ГК РФ, суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

Судебная коллегия с указанными выводами суда первой инстанции соглашается, поскольку они основаны на правильно установленных обстоятельствах, а также собранных по делу доказательствах, которым дана правильная и надлежащая оценка в соответствии с правилами ст. 67 ГПК РФ, правильном применении норм материального и процессуального права.

Доводы жалобы Жуковой Е.С. о том, что она была лишена возможности заключить кредитный договор на иных условиях, поскольку Банком предоставлена стандартная форма договора, судебная коллегия находит несостоятельными.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из материалов дела, заключая кредитный договор, Жукова Е.С. была ознакомлена со всеми существенными условиями предоставления ей кредита, выразила свое согласие с ними, что подтверждается её подписями.

Утверждение об отсутствии информации о полной сумме кредита, подлежащей выплате с указанием процентов по нему, противоречит представленному графику платежей, в котором указана общая сумма кредита и проценты за пользование кредитом. Жукова Е.С. при подписании кредитного договора была ознакомлена с графиком платежей по нему, что также подтверждается её подписью.

Таким образом, исходя из принципа свободы договора, закрепленного в ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, у судебной коллегии не имеется оснований согласиться с доводами жалобы о нарушении прав Жуковой Е.С. при заключении с ней кредитного договора № ----------- от ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы апелляционной жалобы об отсутствии у Банка права на безакцептное списание денежных средств являются несостоятельными.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании п. 2 ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В заявлении-оферте от ДД.ММ.ГГГГ. Жукова Е.С. предоставила Банку право на безакцептное списание денежных средств в счет исполнения обязательств по кредитному договору, что свидетельствует о согласовании сторонами условия о безакцептном списании денежных средств.

Таким образом, условие договора о безакцептном списании денежных средств не противоречит действующему законодательству и, как следствие, не влечет незаконность действий со стороны Банка. Более того, судом установлено, что условия погашения задолженности, предусмотренные п.3.10 Общих условий кредитования ПАО «Совкомбанк» предусматривают списание в первую очередь начисленных процентов и основного долга, и в последнюю очередь - неустойки, что соответствует требованиям ст.319ГК РФ.

Не установив нарушений прав истицы, как потребителя банковской услуги, суд верно указал на отсутствие оснований для удовлетворения исковых требований и в части компенсации морального вреда.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия считает, что суд первой инстанции правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, полно и всесторонне исследовал представленные доказательства, дал им надлежащую оценку, правильно применил нормы материального и процессуального права. Решение суда судебная коллегия находит законным и обоснованным, не подлежащим отмене.

На основании изложенного, руководствуясь ст.328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

Решение Фрунзенского районного суда г. Иваново от 16 декабря 2015 года - оставить без изменения, а апелляционную жалобу Жуковой Е.С. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: