Решение по делу № 2-368/2022 от 27.06.2022

№2-368/2022

УИД: 68RS0011-01-2022-000637-75

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 августа 2022 года г.Котовск

Котовский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Елагиной О.А.,

при секретаре: Булычевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк к Ивлевой Светлане Владимировне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк по доверенности Коржов М.Е. обратился в Котовский городской суд Тамбовской области суд с вышеуказанным иском к Ивлевой Светлане Владимировне, в котором указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного между Ивлевой Светланой Владимировной (заемщиком) и ПАО Сбербанк кредитного договора №_________ от ДАТА, выдало Ивлевой С.В. кредит в размере 283417,03 руб. на срок 60 месяцев под 16,9% годовых. Кредитный договор заключен посредством использования систем «Сбербанк-Онлайн» (автоматизированной защищенной системы дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет) (далее «СБОЛ»), и «Мобильный банк» (мобильного приложения Банка). Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, что соответствует ч.2 ст.160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в Общих положениях Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (далее УБО).

В соответствии с условиями кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей, начисление которых начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности (включительно). При этом, при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых, начисление которых начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Также автором заявления указано, что ответчик Ивлева С.В. исполняла обязательства по своевременному погашению кредита и процентов ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 05.07.2021 г. по 08.06.2022 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 331817,31 руб., в том числе: просроченный основной долг – 283417,03 руб., просроченные проценты – 48400,28 руб. Неоднократность нарушения ответчиком сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом подтверждается расчетом задолженности. Направленные Банком ответчику письма с требованием досрочного возврата банку суммы кредита, а также расторжением кредитного договора в связи с неисполнением условий кредитного договора, ко времени подачи настоящего искового заявления ответчиком не исполнены.

В обоснование исковых требований представителем истца приведены положения ст.ст.309, п.2 ст.450, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании которых, при изложенных обстоятельствах, он просил расторгнуть заключенный между Ивлевой С.В. и ПАО Сбербанк кредитный договор №_________ от 04.06.2021 г. и взыскать по нему с Ивлевой С.В. в пользу Банка задолженность за период с 05.07.2021 г. по 08.06.2022 г. (включительно) в размере 331817,31 руб., в том числе: просроченный основной долг – 283417,03 руб., просроченные проценты – 48400,28 руб., также просил взыскать с Ивлевой С.В. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12518,17 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении искового заявления в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Ивлева С.В. дважды не явилась в судебное заседание, о времени и месте рассмотрения дела извещалась заказным письмом с уведомлением по адресу, указанному истцом в исковом заявлении, и являющегося местом его регистрации по месту жительства согласно сведениям миграционного пункта. Судебная повестка о явке в судебное заседание 20.07.2022 г. Ивлевой С.В. получена 15.07.2022 г. согласно уведомлению о вручении, что указывает на осведомленность ответчицы о рассматриваемом иске ПАО Сбербанк. Судебная повестка о явке в судебное заседание 08.08.2022 г. ответчицей не получена, возращена согласно сведениям отделения почтовой связи об истечении срока хранения.

Исходя из требований ч.4 ст.113 ГПК РФ и ч.1 ст.116 ГПК РФ, а также позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», Ивлева С.В. считается извещенной о времени и месте проведения судебного заседания.

В пунктах 63, 67, 68 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Ивлева С.В. о времени и месте рассмотрения иска уведомлялась неоднократно по адресу регистрации и фактического проживания.

Доказательств невозможности являться в почтовое отделение связи (по месту регистрации и проживания) по извещениям ответчик Ивлева С.В. не предоставила, обстоятельств нарушения Правил оказания услуг почтовой связи по материалам дела не установлено.

Таким образом, судом предприняты необходимые действия, предусмотренные ст.113 ГПК РФ для извещения ответчицы.

При изложенных обстоятельствах, суд, руководствуясь правилами ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание представителя истца и ответчика по правилам ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

В соответствии с ч. 2 ст.150 ГПК РФ судья рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям:

в соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пункт 1 ст.820 ГК РФ предусматривает заключение кредитного договора в письменной форме.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Из п.п.1, 2 ст.434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В соответствии с п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно положениям п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 4 июня 2021 года между ПАО Сбербанк и Ивлевой Светланой Владимировной заключен кредитный договор №_________, согласно которому ответчику предоставлен потребительный кредит в сумме 283417,03 на срок 60 месяцев под 16,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны ответчика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" - автоматизированной защищенной системы дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет) и «Мобильный банк» (мобильного приложения Банка). Возможность заключения договора посредством использования указанных систем предусмотрена Порядком предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, содержащегося в Приложении №2 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

Доступ клиента к услугам Системы «Сбербанк-Онлайн» осуществляются на основании Идентификатора пользователя и постоянного пароля. Все операции в системе "Сбербанк Онлайн" клиент подтверждает одноразовыми паролями. (пункты 7.7, 3.8 Порядка предоставления ПАО "Сбербанк" услуг через Удаленные каналы обслуживания).

В соответствии с п.3.9 указанного порядка постоянный и одноразовые пароли, введенные клиентом в Системе «Сбербанк-Онлайн» для целей подписания электронного документа, являются Аналогом собственноручной подписи клиента. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Согласно выписке по счету клиента №_________ 04.06.2021 г. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 283417,03 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Данные обстоятельства ответчиком не оспорены.

Согласно п.6 индивидуальных условий потребительского кредита возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7028,41 руб. в платежную дату - 04 числа месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно п.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, п.12 индивидуальных условий потребительского кредита при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В течение срока действия договора ответчик Ивлева С.В. неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей.

В связи с неоднократными нарушениями ответчицей условий кредитного договора, истец направил ответчику требование от 05.05.2022 г. о досрочном возврате суммы кредита – 283417,03 руб., просроченных процентов за пользование кредитом – 39870,60 руб., уплате неустойки - 3482,15 руб. и расторжении договора от 04.06.2021 г. №_________. Требования Банка Ивлевой С.В. исполнены не были.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору №_________ от 04.06.2021 г. (ссудный счет №_________) задолженность образовалась за период с 05.07.2021 г. по 08.06.2022 г. и по состоянию на 08.06.2022 г. составляет 335299,46 руб., в том числе: просроченный основной долг – 283417,03 руб., просроченные проценты – 48400,28 руб., неустойка по кредиту – 1522,10 руб., по процентам – 1960,05 руб.

Ответчиком расчет задолженности по договору не оспорен, судом доказательств, которые бы опровергали доводы стороны истца, не добыто, в связи с чем, суд признал расчет истца верным.

При изложенных обстоятельствах, в силу указанных выше требований закона и кредитного договора, факт ненадлежащего исполнения ответчиком Ивлевой С.В. своих обязательств по кредитному договору, нашел подтверждение в судебном заседании.

Как усматривается из материалов дела, неустойка, начисляемая Банком, после выставления требования истцом не начислялась и в сумму исковых требований не включена.

Согласно ч.3 ст.186 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

С учетом характера рассматриваемого спора оснований выйти за пределы заявленных исковых требований в порядке ч.3 ст.196 ГПК РФ относительно взыскания с ответчицы Ивлевой С.В. неустойки суда не имеется.

Таким образом, при установленном судом факте нарушения ответчиком Ивлевой С.В. условий кредитного договора и непогашения задолженности ко времени рассмотрения дела, с ответчика Ивлевой С.В. подлежит взысканию заявленная истцом сумма задолженности по просроченным основному долгу и процентам в размере 331817,31 руб.

Как следует из пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Многократные нарушения Ивлевой С.В. своих обязательств по погашению кредита и последующее прекращение исполнения своих обязательств перед кредитором являются существенными нарушениями, а также влекут существенное изменение обстоятельств, которые не могли быть разумно предвидены истцом и влекут для него причинение такого ущерба, при котором он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Следовательно, требование истца о расторжении кредитного договора является законным, также подлежащим удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные издержки.

В связи с тем, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 12518,17 руб. по платежным поручениям от ДАТА №_________ и от ДАТА №_________ подлежат взысканию с ответчицы в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд     

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк к Ивлевой Светлане Владимировне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №_________ от 04.06.2021 г., заключенный между ПАО Сбербанк и Ивлевой Светланой Владимировной.

Взыскать с Ивлевой Светланы Владимировны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №_________ от 04.06.2021 г. за период с 05.07.2021 г. по 08.06.2022 г. (включительно) в размере 331817,31 руб., в том числе: просроченный основной долг – 283417,03 руб., просроченные проценты – 48400,28 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в размере 12518,17 руб.

Копию заочного решения направить ответчику Ивлевой С.В., разъяснив, что в соответствии со ст.237 ГПК РФ она имеет право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 августа 2022 года

Судья О.А. Елагина