Решение по делу № 2-66/2022 (2-2604/2021;) от 02.12.2021

Дело №2-66/2022 (№2-2604/2021)    

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 января 2022 года город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи      Фроловой О.С.,

при помощнике судьи Родионове Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-66/2022 по иску Архиповой Марины Николаевны к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки и компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Архипова М.Н. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки и компенсации морального вреда. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №***, согласно которому банк предоставил денежные средства в размере 594 900 рублей. Срок кредита - 60 месяцев. Процентная ставка -14,9% годовых. Так как в условия кредитного договора было включено условие о страховании жизни и здоровья заёмщика, ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен Договор страхования № №***. Сумма страховой премии составила 90 000 рублей. Данная сумма была списана Банком со счета заемщика. Истец обращался к ответчику с досудебной претензией, содержащей заявление об отказе от услуги страхования и с просьбой о возврате части страховой премии (в связи с отказом от предоставления соответствующих услуг), в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, однако данные требования не были удовлетворены в добровольном порядке. До подачи искового заявления в суд истец обращался к Финансовому уполномоченному, однако по обращению вынесено решение, с которым истец не согласен, в связи с чем, истец вынужден обратиться с настоящим иском в суд. В данном случае, одновременно с заключением кредитного договора банком от лица страховой компании (ООО «АльфаСтрахование-Жизнь») было оформлено заявление на страхование по договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита. Страховая премия составила 90 000 рублей, и была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком кредита. Данная денежная сумма оплачена заемщиком единовременно за весь срок страхования. Срок страхования составляет 60 месяцев с момента выдачи полиса. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии в виду отказа истца от договора страхования. Таким образом, истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 64 дня. В связи с настоящим отказом от предоставления услуг по страхованию страховая премия подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в размере 86 845 рублей 57 копеек. Таким образом ДД.ММ.ГГГГ истец отказался от предоставления ему услуг по страхованию. ДД.ММ.ГГГГ в страховую компанию было направлено заявление об отказе от услуги страхования, однако в законные сроки (то есть до ДД.ММ.ГГГГ) данное заявление удовлетворено не было, следовательно, права истца, как потребителя, были нарушены. За каждый день просрочки подлежит выплате неустойка в размере: 86 845 руб. 57 коп. * 0,03 = 2 605 руб. 37 коп. На дату вынесения решения финансового уполномоченного, сумма неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 2 605 руб. 37 коп. * 46 дней = 119 847 руб. 02 коп. Так как по Закону, сумма взысканной неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую дену заказа, считает необходимым требовать взыскать неустойку в размере 86 845 рублей 57 копеек. Также в соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», статьей 151 ГК РФ истец оценивает причиненный моральный вред на сумму 10 000 рублей. Просит взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца часть суммы страховой премии в размере 86 845 рублей 57 копеек, неустойку в размере 86 845 рублей 57 копеек, сумму морального вреда в размере 10 000 рублей, стоимость оплаты нотариальных услуг в размере 2 360 рублей, сумму штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

Определением судьи Елецкого городского суда Липецкой области от 8 декабря 2021 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Почта Банк».

Истец Архипова М.Н. и её представитель Цыганкова А.А., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явились, своевременно и надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщили, в поступившем ходатайстве представителя истца содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя, исковые требования поддерживают.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил. Согласно отзыву на исковое заявление, ответчик считает исковые требования безосновательными и просит в иске отказать. Требования мотивирует тем, что договор страхования был заключен добровольно. Договор страхования, а также заявление находятся на руках у истца. Истец подписал заявление на страхование. Истец добровольно и в полном объеме оплатил страховую премию, оплатив страховую премию истец принял окончательное решение о вступлении договора страхования в силу. Истец получил и подписал все необходимые документы по страхованию, оплатил страховую премию, чем волеизъявил свое намерение заключить договор. Истцу была предоставлена вся информация об услуге, предусмотренная Законом о защите прав потребителей. Статья 32 Закона о защите прав потребителя не применяется к договорам страхования. Истцом пропущен срок, установленный договором страхования, а также Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. №3854-У при котором у него возникает право требовать возврата уплаченной страховой премии. Архипова М.Н. по своему желанию не воспользовалась своим правом на расторжение договора страхования в разумные сроки при котором, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обязано было бы возвратить уплаченную страховую премию в полном объеме. Кроме того, ни банк или иное лицо не указано выгодоприобретателем в договоре страхования, выгодоприобретателем является сам застрахованный (его наследники). Страховая сумма является единой и фиксированной на всем протяжении действия договора страхования. Истец не обращался с заявлением о расторжении договора страхования в сроки периода охлаждения, предусмотренный указанием ЦБ РФ №3854-У. Поскольку общество не совершало противоправных действий в отношении истца, то требование о взыскании морального вреда неправомерно. Оснований для применения ст.ст.28,31 Закона о защите прав потребителей нет, поскольку отказ от страховой услуги был вызван собственным желанием истца, а не с просрочкой оказания страховой услуги. Внесудебных обращений со стороны Архиповой М.Н. в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не поступало. В случае удовлетворения судом исковых требований ходатайствует об уменьшении штрафа, неустойки в порядке, установленном ст. 333 ГК РФ, ввиду явной их несоразмерности наступившим последствиям. Истец требует возмещения расходов на нотариальное заверение доверенности. Между тем, отношение расходов на изготовление доверенности к рассматриваемому делу истцом не доказано.

Представители третьих лиц АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного», АО «Почта Банк» в судебное заседание не явились, своевременно и надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, его представителя, представителя ответчика, представителей третьих лиц.

Исследовав и оценив письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

При этом суд исходит из следующего.

В соответствие со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора (пункт 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Статья 947 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В силу статьи 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Архиповой М.Н. и АО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №*** на следующих условиях: кредитный лимит -594 900 рублей, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 14,90 % годовых.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что своей подписью на индивидуальных условиях истец подтверждает, что ознакомлена и согласна с общими условиями Договора, изложенными в Условиях и Тарифах (пункт 14). Своей подписью на индивидуальных условиях истец подтверждает, что проинформирована о том, что нижеуказанные услуги являются добровольными и она вправе отказаться от их предоставления; подтверждает, что проинформирована о том, что при отказе от услуги, она может быть подключена ею после заключения Договора (в случае, если подключение предусмотрено условиями) по её письменному заявлению в порядке, предусмотренном условиями; в том числе, согласна на оформление договора страхования со страховой компанией «АльфаСтрахование-Жизнь». Программа страхования Максимум, страховая премия 90 000 рублей. Она ознакомлена и согласна: с условиями страхования и памяткой для застрахованного лица; с тем, что заключение договора страхования не является обязательным условием для заключения Договора с Банком или возникновения иных обязательств и наличие заключенного договора страхования не меняет условий Договора; с тем, что договор страхования не является заключенным в целях обеспечения исполнения ею обязательств по Договору (пункт 17).

ДД.ММ.ГГГГ между Архиповой М.Н. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья №№*** МАКСИМУМ 2 на следующих условиях: страховщик обязуется за обусловленную договором страхования (далее-Полис-оферта) плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в соответствии с условиями настоящего полиса-оферты и «Правилами добровольного страхования жизни и здоровья» страховщика в редакции, действующей на дату оформления настоящего полиса-оферты, которые являются обязательными для страхователя и выгодоприобретателей, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. Страховщик осуществляет страхование имущественных интересов, связанных с дожитием Застрахованного до определенных возраста или срока, а также со смертью Застрахованного, с наступлением иных событий в жизни Застрахованного. По настоящему Полису-оферте Застрахованным является страхователь.

Согласно полисным условиям, страховыми рисками являются: 3.1. смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть застрахованного»); 3.2. установление застрахованному инвалидности 1-ой и/или 2-ой группы в течение срока страхования (риск «инвалидность застрахованного»); 3.3 временная утрата Застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Нетрудоспособность Застрахованного ВС»); 3.4. госпитализация Застрахованного в течение срока страхования, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Госпитализация Застрахованного ВС»); 3.5. дожитие Застрахованного до события недобровольной потери Застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п.1 (ликвидация организации либо прекращения деятельности индивидуальным предпринимателем) или п.2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст. 81 Трудового кодекса РФ (риск «Потеря работы»); 3.6. дожитие Застрахованного до получения статуса безработного на срок не менее 60 календарных дней в связи с утратой работы по соглашению сторон (ст.78 Трудового кодекса РФ) с предоставлением выходного пособия в размере не менее 2 (двух) месячных заработных плат (риск «Потеря работы по соглашению сторон»).

Страховая премия по рискам, указанным в п.п. 3.1-3.6 настоящего полиса-оферты -90 000 рублей (пункт 5.1 Полисных условий).

Выгодоприобретатель по всем страховым рискам – в соответствии с законодательством РФ (пункт 6.1 Полисных условий).

Срок действия договора страхования – 60 месяцев (пункт 7.3 Полисных условий).

Условия страхования, не оговоренные в настоящем Полисе-оферте, определяются Правилами страхования (пункт 8.3 Полисных условий).

Страховая премия в размере 90 000 рублей получена страховой компанией. Данное обстоятельство подтверждается распоряжением клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ и никем не оспаривалось.

Принимая во внимание изложенное, судом установлено, что заключение договора страхования не является навязанным, так как истец, подписав представленные в материалы дела документы, выразил добровольное согласие на заключение договора на предложенных условиях, был с ним ознакомлен, с суммой страховой премии указанной в рублях также был согласен, на момент заключения договора им не заявлялось требований о предоставлении какой-либо дополнительной информации, влияющей на формирование его спроса, в предоставлении данной информации ему не было отказано.

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца Цыганкова А.А. на основании доверенности обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» посредством электронной почты (но адрес получателя не читаем) с заявлением, в соответствии с которым просил о возврате части страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в размере 86 845 рублей 57 копеек (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -64 дня).

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца вновь направила по электронной почте (но адрес получателя также не читаем) ответчику заявление, в котором просила произвести выплату части страховой премии в размере 86 845 рублей 57 копеек, а также неустойки в размере 18 237 рублей 59 копеек.

При этом, из отзыва ответчика следует, что каких-либо досудебных письменных обращений в адрес страховых компаний от Архиповой не поступало, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Впоследствии истец обратилась в АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» с требованием о взыскании с ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования, а также неустойки за нарушение срока возврата страховой премии.

Решением финансового уполномоченного от 19.10.2021 отказано в удовлетворении требований Архиповой М.Н.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (пункт 3).

В соответствии с условиями договора страхования выгодоприобретатель по всем страховым рискам - в соответствии с законодательством РФ (страхователь (застрахованный) или его наследники (в случае смерти страхователя)).

Согласно пунктам 8.2., 8.3., 8.4 Правил добровольного страхования жизни и здоровья, утвержденных приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 21.08.2020 №131 (далее - Правила страхования), которые являются неотъемлемой частью договора страхования, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в следующих случаях: 8.2.1. Просрочка уплаты Страхователем очередного страхового взноса; 8.2.2. Исполнение Страховщиком своих обязательств по Договору страхования в полном объеме. Договор страхования прекращается при этом на дату исполнения; 8.2.3. Отказ Страхователя от Договора страхования. Договор прекращается с даты, указанной в письменном заявлении Страхователя об отказе от Договора страхования, но не ранее даты предоставления Заявления Страховщику; 8.2.4. Ликвидация Страховщика в установленном законодательством Российской Федерации порядке. Договор страхования прекращается с даты внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц; 8.2.5. Признание Договора страхования недействительным по решению суда. Договор страхования прекращается с даты, указанной в решении суда; 8.2.6. По соглашению сторон. Договор страхования прекращается с даты, указанной в Соглашении; 8.2.7. Смерть Застрахованного в течение срока страхования, не являющаяся страховым случаем. Договор страхования прекращается с даты смерти Застрахованного; 8.2.8. Смерть Страхователя – физического лица или ликвидация Страхователя – юридического лица, если только обязанность Страхователя по уплате страховой премии (страховых взносов) не была исполнена в полном объеме и / или иное лицо не приняло на себя права и обязанности по Договору страхования. Договор страхования прекращается с даты смерти Страхователя – физического лица либо с даты внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении Страхователя – юридического лица; 8.2.9. В других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

8.3. Если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе Страхователя – физического лица от Договора страхования, не являющегося заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней с даты заключения Договора страхования, страховая премия подлежит возврату Страхователю – физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты отказа Страхователя – физического лица от Договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования.

8.4. Если иное не предусмотрено Договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п.8.3 настоящих Правил, при расторжении Договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Такие требования установлены в Указании Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. № 3854-У.

Анализ условий заключенного между сторонами договора страхования свидетельствует о том, что он полностью соответствуют требованиям Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страховании» (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений), согласно которым при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Анализируя довод истца и его представителя о том, что условие договора, предусматривающее, что при отказе страхователя от договора страхования по истечении 14 дней с даты заключения договора страхования возврат страховой премии (ее части) не производится, не соответствует статье 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд находит его несостоятельным.

Так, в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по сторонам о защите прав потребителей» разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Вместе с тем, отношения по личному страхованию, возникшие между истцом и ответчиком, регулируются специальным законом – Гражданским кодексом Российской Федерации, в частности статьей 958, которая четко предусматривает условия возврата страховой премии при досрочном прекращении договора страхования и отказе от него, в связи с чем положения статьи 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в данном случае применению не подлежат.

Доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное пунктом 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг по страхованию при приобретении услуги кредитования, в материалах дела не имеется.

В заключенном истцом кредитном договоре отсутствует какое-либо условие, предусматривающее обязательное требование банка о добровольном страховании заемщика, то есть банк не обуславливал заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования.

Более того, в заявлении Архиповой М.Н. от 16.06.2022 на оформление договора страхования указано, что Архипова М.Н. выразила согласие на оформление договора страхования и просила Банк оформить на её имя договор страхования со страховщиком. Она ознакомлена и согласна с тем, что заключение договора страхования не является обязательным условием для заключения договора с Банком или возникновения иных обязательств. Подписанием заявления подтверждает, что заключение договора страхования является добровольным. Она ознакомлена с условиями страхования и памяткой для застрахованного лица. Согласна на предлагаемый способ заключения договора страхования-подтверждением заключения договора страхования с её стороны является перевод денежных средств в размере страховой премии страховщику.

Принимая во внимание изложенное, судом установлено и подтверждается представленными по делу доказательствами, что с заявлением о возврате страховой премии представитель истца обратилась 19.08.2021, по истечении 14 календарных дней со дня заключения договора страхования (16.06.2021), поэтому оснований для возврата истцу уплаченной им страховой премии не имеется. Других условий возврата страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора не предусмотрено, что не противоречит положениям п. 3 ст. 958 ГК РФ о договоре страхования.

Настоящее дело рассмотрено в рамках заявленных требований по имеющимся в деле доказательствам.

В силу части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ истцом не представлено допустимых, достоверных и достаточных доказательств того, что истец была вынуждена заключить кредитный договор при условии заключения договора страхования, как и того, что в момент заключения договора страхования ей не были разъяснены условия страхования, либо она была лишена возможности отказаться от страхования в предусмотренные сроки.

На основании изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения требования истца к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части суммы страховой премии.

Суд также не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика неустойки, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, понесенных истцом расходов на оплату нотариальных услуг, поскольку они производны от требования о взыскании части страховой премии.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 107, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Архиповой Марины Николаевны к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:                           О.С. Фролова

Решение суда в окончательной форме принято 25 января 2022 года.