Решение по делу № 2-1165/2020 от 13.11.2020

Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 декабря 2020 года Левобережный районный суд г.Липецка в составе

председательствующего судьи      Старковой В.В.,

при секретаре                                   Пирматовой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании невозвращенной страховой премии в размере 581 559 руб., эквивалентом 7856 долларов США по курсу Центрального Банка РФ на дату совершения платежа, компенсации морального вреда в размере 10000 руб., штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом, ссылаясь на то, что между ФИО3 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования жизни к сроку с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защиты капитала № №, по условиям которого объектом страхования являлись имущественные интересы, связанные со смертью Застрахованного и с дожитием Застрахованного до определенной даты. Размер страховой премии по Договору на дату начала срока страхования составлял 55 000 экв. долларам США. Дата начала срока страхования - 20.02.2020г. Страховая премия уплачена полностью 17.02.2020г. в сумме 3 489 948 руб. по курсу доллара США ЦБ РФ на 17.02.2020г. (дату платежа) 63,4536 руб.

Ответчик 13.03.2020г. вернул истцу страховую премию в сумме 3 489 948 руб., что эквивалентно 47 144 долларам США, т.к. курс доллара США на эту дату составлял 74,0274 руб. Таким образом, Ответчик не вернул Истцу 581 559 руб., что эквивалентно 7 856 долларам США (55 000 экв. долларам США - 47 144 экв. долларам США = 7 856 экв. долларам США * 74.0274 руб. = 581 559 руб.).

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, об отложении дела не просил.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 по доверенности ФИО4 исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по доверенности ФИО5 в судебном заседании возражал против удовлетворения требований, ссылаясь на письменный отзыв.

С учетом мнения представителей истца и ответчика, положений 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть заявление в отсутствие истца.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридически лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не втекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 432 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

Судом установлено, что 17.02.2020 года между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования жизни к сроку с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защиты капитала № №, по условиям которого объектом страхования являлись имущественные интересы, связанные со смертью Застрахованного и с дожитием Застрахованного до определенной даты.

Пунктом 4 указанного договора определены страховые риски и страховые случаи: дожитие застрахованного до 19.02.2023г.; смерть застрахованного; смерть застрахованного в результате внешнего события; дожитие застрахованного с выплатной рентой/пенсии до очередной даты ренты.

    Страховые суммы: 1. По риску «Дожитие Застрахованного»:550,00 (пятьсот пятьдесят и 00/100) (экв. долл. США); 2. По риску «Смерть Застрахованного»: 550,00 (пятьсот пятьдесят и 00/100) (экв. долл. США); 3. По риску «Смерть Застрахованного в результате внешнего события»: 71 500,00 (семьдесят одна тысяча пятьсот и 00/100) (экв. долл. США); 4. По риску «Дожитие Застрахованного с выплатой ренты / пенсии до очередной даты ренты»:13,75 (тринадцать и 75/100) (экв. долл. США).

    При наступлении страхового случая по риску «Дожитие Застрахованного» выплачивается 100% страховой суммы 550,00 (пятьсот пятьдесят и 00/100) (экв. долл. США), после наступления даты, указанной в настоящем Договоре как дата окончания срока страхования;

    При наступлении страхового случая по риску «Смерть Застрахованного» выплачивается 100% страховой суммы 550,00 (пятьсот пятьдесят и 00/100) (экв. долл. США), после наступления даты, указанной в настоящем Договоре как дата окончания срока страхования. В состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход;

    При наступлении страхового случая по риску «Смерть Застрахованного в результате внешнего события» выплачивается 100% страховой суммы 71 500,00 (семьдесят одна тысяча пятьсот и 00/100) (экв. долл. США) при условии предоставления Страховщику всех документов, подтверждающих факт и обстоятельства страхового случая, в соответствии с разделом 10 Условий;

    При наступлении страхового случая по риску «Дожитие Застрахованного с выплатой ренты / пенсии» после наступления очередной даты, указанной в разделе 8 настоящего Договора страхования как дата ренты, выплачивается 100% страховой суммы 13,75 (тринадцать и 75/100) (экв. долл. США). В состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход. В случае смерти Застрахованного в течение.

               Согласно п.8 договора дата начала срока страхования установлена 20.02.2020. Договор вступает в силу с даты начала срока страхования и действует до 19.02.2023

Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» возвращена уплаченная страховая премия в размере 3489948 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направлена претензия с требованием о возврате оставшейся части страховой премии, эквивалентной 6547 долларов США по курсу ЦБ РФ на дату платежа.

    По соглашению сторон страховая премия устанавливается в эквиваленте долларов США. Если иное не установлено настоящим договором, все платежи по договору осуществляются в российских рублях по курсу ЦБ РФ, установленному на дату совершения платежа (ч. 1 п. 12 договора «Особые условия»). В случае возврата страховой премии в соответствии с абзацем 1 настоящего пункта, дополнительный инвестиционный доход не выплачивается. В случае если дата начала срока страхования ранее даты подачи заявления об отказе страхователя от договора страхования, в соответствии с абзацем 1 настоящего пункта, договор страхования, права и обязанности по нему, досрочно прекращаются с 00 часов 00 минут даты начала срока страхования. В случае если дата начала срока страхования позднее даты подачи заявления об отказе страхователя от договора страхования, договор страхования, права и обязанности по нему, прекращаются с 00 часов 00 минут даты подачи такого заявления (ч. 4 п. 12).

Согласно п.1 раздела « Дополнительный инвестиционный доход» по соглашению сторон страховая премия устанавливается в эквиваленте долларов США. Если иное не установлено договоров все платежи по договору осуществляются в российских рублях по курсу ЦБ РФ, установленному на дату совершения платежа. При досрочном прекращении договора страхования, включая отказ страхователя от договора страховщик осуществляет выплату выкупной суммы, рассчитанной на дату прекращения договора страхования в соответствии с приложением № 1 к договору…(п.3). В случае прекращения договора в течение первых 14 календарных дней со дня его заключения… вследствие одностороннего отказа страхователя от договора уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме. В случае возврата страховой премии в соответствии с абз.1 инвестиционный доход не выплачивается. В случае если дата начала срока страхования ранее даты подачи заявления об отказе страхователя от договора страхования согласно абз.1 договор страхования права и обязанности по нему досрочно прекращаются с -00 часов 00 мин. даты начала срока страхования. Если договор прекращается по истечение срока, указанного в абз.1, но до окончания срока, на который он заключен, уплаченная страховая премия подлежит возврату согласно таблице выкупных сумм в приложении № 1 к договору. В случае возврата страховой премии в соответствии с абз.1 дополнительный инвестиционный доход не выплачивается( п.4).

Согласно п.2 расписки об ознакомлении с информацией об условиях договора страхования в течение первых 14 календарных дней со дня заключения договора действует период, в течение которого вы вправе расторгнуть договор и получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме...( неотъемлемая часть договора).

    Также Приложением № 1, которое является неотъемлемой частью договора № от 17.02.2020 г. предусмотрено, что в течение первых 14 календарных дней со дня заключения Договора действует период, в течение которого застрахованный вправе расторгнуть Договор и получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, если по Договору не наступил страховой случай, в порядке, предусмотренном Указанием банка России от 20 ноября 2015 года № «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 12 февраля 2016 года №, ДД.ММ.ГГГГ №, ДД.ММ.ГГГГ №, Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения Страховщиком оригинала письменного заявления об отказе от Договора.

    Пунктом 3 Приложения № 1 к указанному договору определена сумма денежных средств, подлежащих передаче получателем страховых услуг по договору (страховая премия и (или) страховой взнос) предусмотрено, что размер страховой премии за весь срок действия договора на дату начала срока страхования составляет 55000 руб. экв. Доллару США; 3489948 руб. Размер страховой премии в рублях рассчитан исходя из курса доллара США к рублю РФ на дату предоставления информации и может отличаться от суммы фактически оплаченной страховой премии.

Согласно п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Из приведенных условий договора страхования, заключенного между сторонами следует, что договор инвестиционного страхования жизни заключен 17.02.2020, срок начала страхования-20.02.2020, истец оплатил ответчику страховую премию по договору инвестиционного страхования жизни 17.02.202 по платежному поручению № в размере 3489948 руб., истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора в одностороннем порядке 02.03.2020, 13.03.2020 по платежному поручению № ответчик возвратил истцу страховую премию в размере 3489948 руб. Данные обстоятельства установлены судом, подтверждаются материалами дела и не оспаривались сторонами в суде.

Поскольку истец расторг договор страхования с ответчиком, согласно условий которого дата начала срока страхования 20.02.202 ранее даты подачи истцом заявления о расторжении договора в одностороннем порядке 02.03.2020 права и обязанности по нему досрочно прекращаются с -00 часов 00 мин. даты начала срока страхования п.4 раздела « Дополнительный инвестиционный доход» -20.02.2020.

Суд приходит к выводу об исполнении ответчиком обязательств по договору согласно его условий.

С требованиями стороны истца о том, что ответчик вернул ему страховую премию эквивалентную 47144 долларов США по курсу доллара США на дату совершения платежа(13.03.2020), а должен быть вернуть по курсу ЦБ РФ страховую премию эквивалентную 55000 долларов США по курсу доллара США и недоплатил истцу 7856 55000 долларов США по курсу доллара США суд не соглашается по приведенным основаниям. Доводы истца о применении к данным отношениям исчисления невыплаченной по мнению истца ответчиком денежной суммы по курсу долларов США на дату совершения платежа основаны на неверном толковании закона и опровергаются условиями заключенного между сторонами договора страхования жизни, согласно условий которого права и обязанности сторон по договору прекращены с 00 часов 00 мин. 20.02.2020.

В соответствии с частью 1 статьи 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях.

Согласно ч. 1 ст. 140 ГК РФ рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации.

Материалами дела подтверждено и не оспаривалось стороной истца в судебном заседании сумма страховой премии в размере 3489948 руб. уплачена ФИО1 со своего рублевого счета в рублях на рублевый счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Следовательно, истец не утратил суммы в иностранной валюте 7 856 долларов США, которую он требует от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Согласно ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

    Пунктом 8 договора предусмотрен срок страхования: 3 года, дата начала страхования: 20.02.2020 г.; дата окончания срока страхования: 19.02.2023 г. Определено, что настоящий договор вступает в силу с даты начала срока страхования и действует до окончания срока страхования по договору.

Судом установлено, что истец ознакомлен с условиями страхования, договор страхования им подписан на каждой странице, что в судебном заседании не оспаривалось.

Поскольку датой начала страхования определено 20.02.2020 г., уплаченная истцом страховая премия в сумме 3489948 руб. ответчиком ФИО3 возвращена, оснований для взыскания невозвращенной по мнению истца страховой премии в размере 581 559 руб., эквивалентной 7856 долларов США по курсу Центрального Банка РФ на дату совершения платежа не имеется.

Истцом заявлены требования о взыскании с Банка компенсации морального вреда.

Статья 151 ГК РФ наделяет суд правом возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда, в случае, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Указанные действия со стороны ответчика суд не усматривает, в связи с чем, требования истца о взыскании компенсации морального вреда в размере 10000 руб. суд не усматривает.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992г. № «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Суд не находит оснований к удовлетворению его требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа поскольку в удовлетворении требований истца о взыскании страховой премии отказано.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании невозвращенной страховой премии в размере 581559 руб. эквивалентом 7856 долларам США по курсу ЦБ РФ на дату совершения платежа, компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штрафа отказать.

             Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, т.е. 16.12.2020 года через Левобережный районный суд г. Липецка.

Судья                                                                            В.В. Старкова