Решение по делу № 2-1231/2021 (2-6238/2020;) от 09.12.2020

№

Дело № 2-1231/2021                                     19 июля 2021 года

                                                     Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Субботиной О.В.

при помощнике Шаповал А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к Горбову Д. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

                                                У С Т А Н О В И Л:

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обратилось в суд с иском к Горбову Д.В., в котором просило взыскать задолженность по кредитному    договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 275 586 рублей 98 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 956 рублей, обратить взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки CITROEN C5, VIN: №, 2010 года выпуска.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что              ДД.ММ.ГГГГ Горбов Д.В. и АО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 292 000 рублей.

Договор, заключенный между Банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит.

Стороны заключили кредитный договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк»), а также заявление к договору потребительского кредита.

Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом стороны договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности.

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила 24,9 % (годовых).

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в Договоре, удостоверив своей подписью в заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Факт предоставления Банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету № заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании Заявления (Оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк» между АО «Кредит Европа Банк» и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение в Договору, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по Договору, составляющую на ДД.ММ.ГГГГ 242 949 рублей 10 копеек. Процентная ставка по кредиту составила 15% (годовых), Срок погашения по реструктуризированному договору до ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составляет 275 586 рублей 98 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу — 224 409 рублей 84 копейки; сумма просроченных процентов — 38 499 рублей 95 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг — 4 136 рублей 26 копеек., реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг – 8 503 руб. 55 копеек; реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг – 37 рублей 38 копеек.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк (Россия)» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик Горбов Д.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял. Сведения о времени и месте слушания дела направлены ответчику по адресу регистрации, однако, судебное извещение по месту регистрации не было получено ответчиком, возвращено в суд не врученным.

С учетом положений ст. 165.1 ГК РФ и п.п. 67-68 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" суд полагает, что ответчик, уклонившись от получения судебного извещения, несет риск неполучения поступившей ему корреспонденции, а соответственно, судебное извещение считается доставленным, а ответчик извещенным надлежащем образом о времени и месте судебного разбирательства и неявившимся в суд по неуважительной причине.

Учитывая надлежащее извещение сторон о судебном заседании, руководствуясь положениями ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, выслушав стороны, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Горбовым Д.В. и АО «Кредит Европа Банк» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 292 000 рублей сроком на 60 месяцев, с уплатой за пользование кредитом 24,9% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество платежей - 60, размер и периодичность платежей установлены в графике платежей для даты выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Процентный период - временной период (интервал), за который Банк осуществляет начисление процентов, подлежащих уплате в составе ежемесячного платежа. Первый процентный период определяется как период с даты выдачи кредита до даты первого ежемесячного платежа, указанный в графике платежей (включительно). Каждый последующий процентный период начинается на следующий день после даты очередного ежемесячного платежа, указанной в графике платежей, и заканчивается в дату следующего ежемесячного платежа, указанную в графике платежей. Порядок определения дат в графике платежей: а) ежемесячные платежи уплачиваются в число календарного месяца, соответствующее дате выдаче кредита; б) если соответствующее число приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то в графике платежей должен быть указан ближайший следующий за ним рабочий день (без учета переноса выходных дней Правительством Российской Федерации); в) если хотя бы одна из дат, определенных в соответствии с правилами, указанными в пп. а или б, приходится на 5 последних календарных дней месяца, то в качестве каждой из дат в графике платежей указывается ближайший рабочий день следующего календарного месяца (без учета переноса выходных дней Правительством Российской Федерации).

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по договору является обеспечение в виде залога транспортного средства.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий цель использования заемщиком потребительского кредита – безналичная оплата стоимости автомобиля CITROEN C5, VIN: №, посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 292 000 руб. в FMT ГК МЕГА по реквизитам, указанным в заявлении к договору потребительского кредита.

В силу п. 12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, составляет 20 % годовых (начисляется на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения и до момента погашения).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий клиент подтверждает свое ознакомление и согласие с Общими условиями договора потребительского кредита (Условиями кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк»).

ДД.ММ.ГГГГ Горбов Д.В. обратился в Банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий реструктуризации задолженности общая сумма задолженности составляет 231 541 рубль. 93 копейки.

В соответствии с п. 3 Индивидуальных условий реструктуризации задолженности срок полного возврата реструктуризированной задолженности составляет 60 месяцев с даты подписания Клиентом и передачи Банку Индивидуальных условий.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий реструктуризации задолженности процентная ставка в процентах годовых, начисляемых на сумму основного долга – 15 %.

В соответствии с п. 5 Индивидуальных условий реструктуризации задолженности количество платежей - 60. Первый платеж в погашение задолженности, указанной в п.2 Индивидуальных условий, оплачивается Клиентом в соответствии с Графиком платежей в сумме 4 500 рублей и направляются на погашение следующих обязательств Клиента: суммы основного долга - 1 929 рублей 51 копейка; 2 437 рублей 81 копейка – суммы (части суммы) процентов, начисленных по графику платежей, действовавшему до реструктуризации, и неоплаченных на дату подписания Клиентом настоящих Индивидуальных условий, включая сумму процентов, начисленных до реструктуризации за период с даты последнего платежа по графику платежей, до даты подписания Клиентом настоящих Индивидуальных условий; 132 руб. 68 копеек в погашение сумму (части суммы) процентов, начисленных до реструктуризации задолженности на просроченный основной долг. Второй и последующие платежи оплачиваются Клиентом ежемесячно в соответствии с Графиком платежей и направляются в погашение следующих обязательств: возврат части суммы основного долга, в оплату текущих процентов, начисленных на дату платежа, в оплату части суммы процентов, начисленных до реструктуризации задолженности на просроченный основной долг, в оплату части суммы процентов, начисленных по графику платежей, действовавшему до реструктуризации задолженности и неоплаченных на дату подписания Клиентом Индивидуальных условий, включая сумму процентов, начисленных до реструктуризации за период с даты последнего платежа по графику платежей, до даты подписания Клиентом настоящих Индивидуальных условий.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед Банком в рамках договора в установленных настоящими Условиями случаях клиент (залогодатель передает Банку (залогодержателю) в залог ТС, которое приобретено клиентом с использованием кредита либо находится в собственности клиента на момент заключения Договора. Передаваемое в залог ТС указывается в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, при этом договор залога считается заключенным с момента направления Банком уведомления о залоге ТС для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренный действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий, если ТС приобретается за счет кредита, право залога на ТС возникает у Банка с момента возникновения у клиента права собственности на ТС, в иных случаях - с момента заключения договора залога.

Согласно п. 8.3 Общих условий банк имеет право требовать полного досрочного исполнения клиентом обязательств по договору и/или расторжения договора в случае нарушения клиентом условий договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней либо общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

    Требование о досрочном исполнении клиентом обязательств по договору и/или расторжении Договора может быть направлено Банком посредством почтовой связи и подлежит исполнению Клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты его направления Банком.

    Согласно п. 10.2.1 Общих условий Банк вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с договором получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента.

В силу п. 10.2.2 Общих условий стороны оценивают предмет залога в сумме, указанной в заявлении к договору потребительского кредита, акцептованном Банком.

Согласно заявлению к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ оценочная стоимость CITROEN C5, VIN: №, 2010 года выпуска, составляет 365 000 рублей.

    Согласно п. 10.3.1 Общих условий основанием обращения Банком взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обеспеченного залогом обязательства.

Обязательства по предоставлению кредита АО «Кредит Европа Банк (Россия)» исполнены надлежащим образом, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, приобрел за счет кредитных средств вышеуказанный автомобиль, что подтверждается представленным в материалы дела договором купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ.

В то же время судом установлено, что ответчиком Горбовым Д.В. в нарушение условий кредитного договора неоднократно допускались просрочки уплаты платежей, что подтверждается выпиской по счету ответчика и графиком платежей.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 275 586 рублей 98 копеек.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору подтверждается сведениями представленной в материалы дела выписки по счету, в связи с чем, суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, не оспоренный ответчиком, признает его арифметически правильным, и приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 275 586 рублей 98 копеек.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий (условия кредитования) и индивидуальных условий (заявление-анкета). Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора, исполнение обязательств ответчика обеспечено залогом транспортного средства.

Из ответа УГИБДД России по Санкт-Петербургу и <адрес> на запрос суда следует, что собственником автомобиля CITROEN C5, VIN: №, 2010 года выпуска, является ответчик Горбов Д.В.

Ввиду установления факта нарушения ответчиком обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору, наличие у него задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на предмет залога – автомобиль марки CITROEN C5, идентификационный номер (VIN): №, 2010 года выпуска, путем его реализации на публичных торгах.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге», который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ.

Действующая редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, в пользу истца также подлежат взысканию оплаченная им при обращении в суд сумма государственной пошлины в размере 11 956 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                                                         РЕШИЛ:

Взыскать с Горбова Д. В. в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 275 586 руб. 98 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки CITROEN C5, идентификационный номер (VIN): №, 2010 года выпуска, путем продажи его с публичных торгов.

Взыскать с Горбова Д. В. в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 956 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, через суд, принявший решение.

          Судья                                                                    О.В. Субботина

                    Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.