Решение от 06.06.2022 по делу № 33-1490/2022 от 07.04.2022

Дело № 33-1490/2022

Судья: Решетова И.В. (2-480/2022)

УИД 68RS0001-01-2021-008005-19

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Тамбовского областного суда в составе:

председательствующего судьи     Ковешниковой Е.А.,

судей:                     Дрокиной С.Г., Малининой О.Н.,

при секретаре Харченко Т.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании 06 июня 2022 г. гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Горбунову Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Горбунова Александра Сергеевича к АО «Банк Русский Стандарт» о признании кредитного договора незаключенным,

    по апелляционной жалобе Горбунова Александра Сергеевича на решение Октябрьского районного суда города Тамбова от 28 февраля 2022 года.

Заслушав доклад судьи Дрокиной С.Г., апелляционная инстанция

            у с т а н о в и л а :

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Горбунову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указал, что *** между АО «Банк Русский Стандарт» и Горбуновым А.С. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита ***. ***, ФИО1 открыл счет ***, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт ***». Договор о карте был заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от ***. Открыв Клиенту *** банковский счет, Банк совершил акцепт оферты клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту и осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Банк принятые на себя обязательства по договору выполнил, предоставив заемщику кредит.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению представленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, Банк 09.10.2019 г. выставил клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование об оплате задолженности в сумме *** руб. не позднее ***, однако требование Банка Клиентом не было исполнено. В связи с чем, Банк обратился в суд с настоящим иском.

Просит взыскать с Горбунова Александра Сергеевича задолженность по кредитному договору *** по состоянию на *** в размере *** руб., а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины – 3 867 руб. 69 коп.

В ходе судебного разбирательства, Горбунов А.С. обратился к АО «Банк Русский Стандарт» со встречными исковыми требованиями, в которых просил признать договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» *** незаключенным.

В обоснование встречного иска указал, что Банк обосновывает заключение спорного кредитного договора написанием им заявления (оферты) от *** Однако, указанное заявление подано им на заключение кредитного договора *** для предоставления потребительского кредита на сумму 5 850 руб., сроком 92 дня (до ***).

По мнению Горбунова А.С., указанное заявление не может быть офертой на заключение и обслуживание карты «Русский Стандарт» ***, поскольку кредитную карту он не получал. Платежи по кредитному договору оплачивались им через кассы Банка, и задолженность по кредитному договору не возникала, обязательства по кредитному договору *** были исполнены в срок и в полном объеме, 05.09.2005 г. кредитный договор был закрыт как исполненный.

Кроме того, указывал, что акцепт оферты Банком не мог быть осуществлен после истечения срока оферты, т.е. после 05.09.2005 г., тогда как банк указывает, что договор заключен 09.09.2005 г. При этом, движение денежных средств по карте впервые происходит 01.10.2008 г.

Решением Октябрьского районного суда города Тамбова от 28 февраля 2022 года исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Горбунову Александру Сергеевичу удовлетворены.

С Горбунова Александра Сергеевича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору *** по состоянию на *** в размере ***., а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины – 3 867 руб. 69 коп.

Встречные исковые требования Горбунова Александра Сергеевича к АО «Банк Русский Стандарт» о признании кредитного договора незаключенным оставлены без удовлетворения.

Не согласившись с данным решением суда, Горбунов А.С. обратился с апелляционной жалобой на него, просил решение суда отменить.

Автор жалобы указывает, что суд неверно сделал вывод о том, что договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» был присвоен номер *** с момента подписания заявления об активации карты сроком на три года с возможностью перевыпуска данной карты, так как согласно материалам дела заявление на активацию карты было подано 10 сентября 2008 года, однако в исковом заявлении Банк утверждает, что договор был заключен ***.

Во всей описательной части решения суда, суд ссылается на договор *** от *** и устанавливает дату заключения договора *** - ***, в то время как требования заявлены истцом в отношении договора от ***.

Кроме того, апеллянт указывает, что суд при вынесении решения, берет за основу, имеющуюся в материалах дела выписку по счету, которая не соответствует требованиям ст.71 ГПК РФ. Имеющаяся в материалах дела выписка по счету не имеет наименования банка выдавшего указанную выписку, подписи лица, составившего указанную выписку, даты заключения кредитного договора, также она не заверена в установленном порядке и к ней не приложены документы (их копии), на основании которых совершены записи по счету. Выписка по счету не содержит полной информации по договору ***, так как выдана не на весь период действия договора с ***, а на период с *** по ***.

Податель жалобы поясняет, что в судебном заседании 28.02.2022 года он заявлял несогласие с представленным Банком расчетом, в этой связи вывод суда о том, что расчет Банка не оспаривался Горбуновым А.С., считает не соответствующим действительности.

Представленный Банком расчет считает некорректным по следующим основаниям: расчет сформирован по кредитному договору от ***, а выписка по счету составлена за период с ***, в то время как требования по взысканию задолженности заявляются в отношении кредитного договора от ***;- в расчете банка в графе 49 указана плата за пропуск минимального платежа в размере 800 рублей, такой размер платы вообще отсутствует в тарифе ***, в то время как минимальный платеж до этого времени ни разу не был пропущен. Такие же ошибки содержатся в графах 63-69;

- процентная ставка 37,9% годовых не соответствует условиям тарифа.

Горбунов А.С. приложил к жалобе свой контррасчет. И полагает, что сумма задолженности составляет 0 рублей.

В доводах дополнительной апелляционной жалобы Горбунов А.С. указал, что им был сделан запрос в 4 бюро кредитных историй, входящих в Государственный реестр Бюро Кредитных историй, по данным которых по состоянию на 23.03.2022 года задолженности по кредитному договору у него отсутствуют. Также информацию об отсутствии задолженности по кредитам, со слов автора, подтверждает и кредитное бюро банка «Русский Стандарт». Указанное кредитное бюро не подтверждает и наличие кредитного договора заключенного между Горбуновым А.С. и банком «Русский Стандарт» ***.

Полагает, что выводы суда, изложенные в решении суда, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

Изучив материалы дела, проверив и оценив фактические обстоятельства дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заем░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░.

░ ░░░░ ░░.810 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░.░░.309, 310 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 309, 310, 432, 807, 810-811 ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░, ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ "░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░.67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 05.06.2005░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ***, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 10.09.2008░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ***.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.56 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░. ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

                ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ***░.