Решение по делу № 33-1474/2015 от 06.04.2015

Судья Калмыкова С.С.

Дело № 33-1474

поступило 06.04.2015 г.

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

08 июня 2015 г. г. Улан-Удэ

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе: председательствующего судьи Ивановой В.А., судей Казанцевой Т.Б., Тубденовой Ж.В. при секретаре Цыденжаповой Е.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шпака С.В. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителей

по апелляционной жалобе представителя Шпака С.В. – Семенова А.Б. на решение Железнодорожного районного суда г. Улан-Удэ от 24 февраля 2015 г., которым исковые требования оставлены без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Казанцевой Т.Б., проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя Шпака С.В. – Бальжинимаева Б.Ч., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Обращаясь с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» (далее – Банк), Шпак С.В. просил признать недействительными кредитного договора № <...>, заключенного им с ответчиком 15.06.2012г., предусматривающие подключение к программе страхования, взыскать сумму оплаченной комиссии за подключение к программе страхования в размере <...> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами - <...> руб., неправомерно начисленные на комиссию проценты за пользование заемными денежными средствами в размере <...> руб., компенсацию морального вреда <...> руб., штраф за нарушение прав потребителя в размере 50 % от присужденных сумм, расходы на представителя в размере <...> руб.

В обоснование требований истец указал, что оспариваемые условия кредитного договора, предусматривающие оплату комиссии за подключение к программе страхования, нарушают его права, как потребителя. Данные условия были навязаны банком, поскольку кредитный договор устанавливает обязанность клиента оплатить комиссию за подключение к программе страхования без предоставления выбора иной страховой компании либо возможности отказа от страхования, потому указанное условие в силу ст.16 Закона «О защите прав потребителей» является недействительным. Кроме того, истец указал, что поскольку кредитным организациям запрещено заниматься страховой деятельностью, Банк не вправе был включать условия о страховании в кредитный договор, потому суммы, оплаченные за подключение к программе страхования, являются неосновательным обогащением Банка. Помимо изложенного, по мнению истца, обязанность оплаты страховой премии в силу закона возложена на страхователя (Банк), потому у застрахованного лица (Шпак) не возникает имущественных обязательств ни перед страховой компанией, ни перед страхователем, клиент в заявлении лишь выражает согласие в соответствии со ст.934 ГК РФ быть застрахованным лицом. Кроме того, до заемщика в нарушение ст.10 Закона «О защите прав потребителей» не была доведена полная информация о предоставляемой услуге, в частности, о стоимости услуги (размер комиссии и платежа страховой компании), что лишало его возможности свободного выбора, а также при отсутствии конкретного результата, свидетельствует о том, что сделка была совершена лишь для вида, то есть является мнимой. В связи с изложенным ответчик обогатился за счет истца, не имея на то оснований, установленных законом или договором. Его претензия в банк о возврате оплаченных сумм осталась без удовлетворения.

В судебное заседание Шпак С.В. не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Представитель истца Бубеев А.А. поддержал исковые требования по доводам, изложенным в иске.

Представитель ООО КБ «Ренессанс Капитал» в судебное заседание, о котором был извещен надлежащим образом, не явился, направив ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. В отзыве на иск исковые требования не признал, ссылаясь на отсутствие факта навязывания услуги.

Обжалуемым решением исковые требования оставлены без удовлетворения.

В апелляционной жалобе представитель Шпак С.В. – Семенов А.Б. просит отменить решение, приняв новое решение об удовлетворении исковых требований. Заявитель жалобы указал, что подключение услуги страхования является навязанным, в связи с чем включенный в кредитный договор пункт, обязывающий уплатить комиссию Банку за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном условиями и тарифами, является недействительным. При оказании ответчиком услуги подключения к Программе страхования 1 заемщику не была предоставлена полная информация о стоимости данной услуги, стоимости вознаграждения, подлежащего уплате непосредственно Банку за оказание данной услуги, о сумме, подлежащей перечислению страховой компании. Суд не дал правовой оценки доводам истца о нарушении ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей». Кроме того, не определены все существенные условия договора страхования, поскольку не удается установить, кто должен был оплатить страховую премию страховщику. Поскольку пункт договора, обязывающий оплатить комиссию Банку за подключение к Программе страхования является недействительным, иные требования о взыскании денежных сумм также подлежали удовлетворению.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции истец Шпак С.В. не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, его представитель по доверенности Бальжинимаев Б.Ч. поддержал доводы жалобы.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя истца, судебная коллегия приходит к выводу, что обжалуемое решение подлежит отмене по следующим основаниям.

Отказывая Шпак в удовлетворении исковых требований, суд исходил из того, что страхование заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, кредитный договор не содержит условий об обязательном заключении договора страхования, доказательства, подтверждающие факт навязывания услуги суду не представлено.

Однако при этом суд не принял во внимание существенные для дела обстоятельства, а также нет в решении какой-либо правовой оценки иным заявленным истцом основаниям исковых требований, в частности о факте нарушения права заемщика, как потребителя, на информацию.

Согласно ч.1 ст.1 Закона N 2300-1 отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Российской Федерации.

Статьей 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" ущемляющими установленные законом права потребителей признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п.2 ст.934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Как следует из материалов дела, 15.06.2012г. Шпак С.В. (заемщик) и ООО «КБ «Ренессанс Капитал» (кредитор) был заключен кредитный договор № <...>, в соответствии с условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере <...> руб.

Пунктом 4 указанного договора стороны предусмотрели, что банк оказывает клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору, в рамках которой банк заключает со страховой компанией ООО <...> договор страхования жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются: смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность 1 или II группы в результате болезни или несчастного случая. Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренными условиями и тарифами. Для уплаты комиссии за подключение к Программе страхования 1 банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования 1 в соответствии с условиями кредитного договора. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к Программе страхования 1 со счета клиента.

Пунктом 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), в том числе - цену в рублях, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В силу ч. 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статья 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Обосновывая добровольный характер присоединения Шпак С.В. к указанной программе страхования, суд сослался на Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) утвержденных Банком 24.04.2012г., п. 6.1 которых устанавливает, что подключение к программе страхования представляет собой услугу банка по сбору, обработке и технической передаче информации о клиенте в связи с заключением договора страхования, за которую Банк взимает комиссию, в размере, указанном в Тарифах Банка. В случае отказа клиента от участия в программе страхования после уплаты комиссии, комиссия за подключение к программе не возвращается (пункт 6.3.3).

Из представленных Банком Тарифов предоставления кредита на неотложные нужды «Тарифный план без комиссий 20,9%» комиссия за подключение к программе страхования 1 составляет 0,87% от суммы кредита за каждый месяц срока кредита и уплачивается единоразово за весь срок кредита.

Вместе с тем, представленная ответчиком «Конфигурация кредитного продукта Без комиссий 20,9%» сведений о взимании такой комиссии не содержит.

При этом указанные документы не свидетельствуют о достижении Шпак С.В. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» соглашения о размере комиссионного вознаграждения Банка, поскольку не содержат сведений о конкретном размере комиссии и страховой премии, уплачиваемой страховой компании, подпись заемщика об ознакомлении именно с указанными условиями на данных документах отсутствует.

Из представленного ответчиком договора страхования № <...> от 14.12.2007г., заключенного ООО КБ «Ренессанс Капитал» и ООО «<...> следует, что страховая сумма в отношении каждого застрахованного равна сумме кредита (пункт 2.3.2), а страховая премия рассчитывается индивидуально по каждому застрахованному по формуле: страховая сумма х 0,013% х число месяцев срока кредита (по договору потребительского кредита). Сведений об ознакомлении заемщика с условиями данного договора ответчиком также не представлено.

Как видно из выписки с текущего банковского счета Шпак С.В. №<...>, 15.06.2012г. на указанный счет со ссудного счета была зачислена сумма кредита в размере <...> руб., из которой 15.06.2012г. Банку перечислена комиссия за присоединение к программе страхования в размере <...>.

Из представленной Банком выписки из списка застрахованных – реестра платежа к договору страхования № <...> т 14.12.2007г. видно, что страховой взнос, уплачиваемый Банком в страховую компанию, составляет <...> руб. При этом ответчик в обоснование оплаты указанного взноса в страховую компанию представил совершенное в электронном виде платежное поручение от 05.07.2012г. на сумму <...> руб., которое не содержит отметки банка о его исполнении.

Таким образом, анализ указанных доказательств позволяет прийти к выводу о том, что, хотя при заключении кредитного договора Шпак С.В. в заявлении на подключение дополнительных услуг выразил свое согласие в соответствии со ст. 934 ГК РФ быть застрахованным по договору личного страхования, однако до него при заключении договора не была доведена полная и достоверная информация об условиях присоединения к программе страхования, полной стоимости кредита с учетом страхования и без такового, обеспечивающая возможность свободного выбора.

При этом размер комиссии и страховой премии были рассчитаны Банком самостоятельно и не указаны ни в кредитном договоре, ни в ином документе, подписанном кредитором и заемщиком, о конкретном размере удержанной комиссии он узнал лишь после получения кредита на руки; сопутствующие кредитному договору документы составлены таким образом, чтобы ввести клиента в заблуждение относительно условий предоставления дополнительной услуги, что противоречит п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» и ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Фактически установление в договоре данных условий направлено не на обеспечение обязательств по кредитному договору, а на получение Банком посредством введения клиента в заблуждение дополнительной выгоды в виде полученной комиссии за совершение действий, являющихся обязательством Банка, а не заемщика в рамках заключенного им договора страхования. Размер комиссии при этом составляет почти 23,85% от суммы кредита и превышает размер страховой премии в 55 раз. Изложенное свидетельствует о злоупотреблении Банком своими правами, что в силу ст.10 ГК РФ недопустимо.

Установленные обстоятельства в соответствии со ст.168 ГК РФ (в ред., действующей на момент заключения договора), ст.16 Закона «О защите прав потребителей» являются основанием для признания недействительным п. 4 кредитного договора, заключенного 15.06.2012г. ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Шпак С.В.

Согласно ч.2 ст. 167 ГПК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Поскольку суд пришел к выводу о недействительности условий кредитного договора о подключении к программе страхования, требования истца о взыскании в его пользу оплаченной суммы комиссии в размере <...> руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.1103 ГК РФ к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке субсидиарно применяются также правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ (неосновательное обогащение).

Согласно п.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст.395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В связи с изложенным судебная коллегия находит также обоснованным требование истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <...> руб. за период с 15.06.2012г. по 15.01.2015г., исходя из следующего расчета: <...> = <...> ░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 15 ░░░░░░ ░░ "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░.░.) ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ 45 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░ 28.06.2012 N 17 "░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ <...> ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 13 ░░░░░░ ░░ "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░.░.) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░. 98, 100 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 103 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ "░░ "░░░░░░░░░ ░░░░░░░" ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░. (<...> ░░░. – ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, <...> ░░░. – ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, <...> ░░░. - ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░).

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░-░░░ ░░ 24 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.4 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №<...> ░░ 15.06.2012░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░░░░ <...> ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <...> ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░░░ <...> ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░.░░░░-░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░░░░ <...> ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░░░