Решение по делу № 2-11770/2019 от 01.11.2019

Дело № 2-11770/19

УИД № 23RS0040-01-2019-013819-33

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

    г. Краснодар                            12 декабря 2019 г.

    Первомайский районный суд г. Краснодара в составе

    судьи Глущенко В.Н.,

    при секретаре Василенко Н.Н.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СОЮЗ» (АО) к Протопопов А.А и Протопопова М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Представитель Банка «СОЮЗ» (АО) обратился в суд с иском к Протопопов А.А и Протопопова М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что 31.10.2013 между АКБ «СОЮЗ» (ОАО) и ответчиками был заключен Кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита на общую сумму 780000 руб., сроком возврата по 15.10.2026, с целевым назначением - приобретение земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 881 кв.м, и находящегося на нем жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 65,2 кв.м. В связи с просрочкой оплаты Заемщиками очередного ежемесячного платежа по Кредитному договору более чем на 30 календарных дней, Банк СОЮЗ (АО) 20.03.2017 направил Заемщикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору с указанием о намерении расторгнуть Кредитный договор, которое Ответчиками до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 02.10.2019 года составила 3161809,42 руб., в том числе: 512405,61 руб. основного долга (кредита); 194868,40 руб. процентов за пользование кредитом; 2442294,51 руб. неустойки за просроченный основной долг; 12240,91 руб. неустойка за просроченные проценты.

На основании изложенного истец просит взыскать с Протопопов А.А, Протопопова М.С. в пользу Банка СОЮЗ (АО) в солидарном порядке задолженность по Кредитному договору в размере 3161809,42 руб., расходы по госпошлине – 20000 руб. и 24009 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 973600 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики, надлежащим образом извещавшиеся о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание неявку ответчиков в судебное заседание, сроки рассмотрения гражданских дел, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд находит уточненные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 31 октября 2013 между Акционерным коммерческим банком «СОЮЗ» и Протопопов А.А, Протопопова М.С. был заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор).

В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщикам был предоставлен кредит в размере 780000 (Семьсот восемьдесят тысяч) руб. на срок по 15 октября 2026 года включительно, с целевым назначением - приобретение земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 881 кв.м. и находящегося на нем жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 65,2 кв.м. (далее - Предмет залога).

Кредит был предоставлен Заемщику Протопопов А.А путем зачисления денежных средств на текущий счет открытий в Банке. Факт предоставления суммы кредита подтвержден Выпиской из лицевого счета.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору № является ипотека (залог) Предмета ипотеки, возникающая на основании ст. 77 и ст. 64.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности Покупателя на Предмет залога.

Залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по Кредитному договору в настоящее время является Банк СОЮЗ (АО), права которого, удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Закладной, оформленной Заемщиками и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю (далее - Закладная).

В силу с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п. 1.1., 1.2., З.1., 4.1. Кредитного договора Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 13,5% годовых путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей, при этом уплата процентов производится по дату фактического возврата кредита включительно.

Установлено, что в нарушение условий Кредитного договора ежемесячные платежи в соответствии с графиком платежей Заемщики в настоящее время не вносят, сумма кредита в срок, установленный Кредитным договором Заемщиками не возвращена, начисленные проценты, иные платежи, а также пени последними Банку не уплачены.

Согласно п. 5.1. Кредитного договора, п. 11. Закладной в случае просрочки Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более 5 дней, Банк вправе потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору.

В связи с просрочкой оплаты Заемщиками очередного ежемесячного платежа по Кредитному договору более чем на 30 календарных дней, Банк СОЮЗ (АО), руководствуясь п. 5.1. Кредитного договора, п. 11. Закладной, п. 2 ст. 811 ГК РФ, 20.03.2017 направил Заемщикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору с указанием о намерении расторгнуть Кредитный договор, которое Ответчиками до настоящего времени не исполнено. Доказательств обратному суду не представлено.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допустимы.

Как указано в ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

Согласно ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок, предусмотренный кредитным договором и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты вытачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Как установлено в п. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как указано в п.15 Постановления Пленума ВАС РФ и Пленума ВС РФ №13/14 от 08.10.1998 на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

За нарушение сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов п. 4.2., 4.3. Кредитного договора, п. 12. Закладной установлена неустойка в размере 0,5% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по оплате кредита/по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Банка.

Таким образом, общая сумма задолженности Заемщиков перед Истцом по Кредитному договору согласно расчёту взыскиваемой суммы по состоянию на 02.10.2019 года составила 3161809,42 руб., в том числе: 512405,61 руб. основного долга (кредита); 194868,40 руб. процентов за пользование кредитом; 2442294,51 руб. неустойки за просроченный основной долг; 12240,91 руб. неустойки за просроченные проценты.

Как установлено в п. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога недвижимого имущества залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с Закладной, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 337 ГК РФ требования Банка как владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на Предмет ипотеки и отселению Заемщика (Залогодателя). При этом, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 26 Постановления Пленума ВАС РФ от 17 февраля 2011 № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» после расторжения договора, из которого возникли обязательства, обеспеченные залогом (ст. 310,450 ГК РФ), залог продолжает обеспечивать те из них, которые не были исполнены и не прекращаются при расторжении такого договора.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда.

В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд указывает в решении суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену при его реализации на публичных торгах, при этом, для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В соответствие п. 1 ст. 56, 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Как установлено в подл. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом, при этом, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с Отчетом об оценке № 16388/19 от 27.09.2019 независимого оценщика ООО «АЦОК», рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1172000 руб., восемьдесят процентов от рыночной стоимости заложенного имущества составляет 937600 руб., в связи с чем, данная оценка устанавливается в качестве начальной продажной цены заложенного имущества.

Оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, учитывая, что ответчики не вносили платежи в установленные сроки, то есть существенно нарушили условия договора, в связи с чем, истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 24009 руб., понесены расходы по оценке – 20000 руб., которые подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Банка «СОЮЗ» (АО) к Протопопов А.А и Протопопова М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Протопопов А.А и Протопопова М.С. в пользу Банка СОЮЗ (АО) задолженность по Кредитному договору № от 31.10.2013 в размере 3161809,42 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 881 кв.м, и находящийся на нем жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 65,2 кв.м, путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 937600 руб.

Взыскать в солидарном порядке с Протопопов А.А и Протопопова М.С. в пользу Банка СОЮЗ (АО) судебные расходы: государственную пошлину в размере 24009 руб. и расходы на проведение оценки в размере 20000 руб.

Копию решения в течение 3-х суток направить для сведения ответчику, разъяснив, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья Первомайского

    районного суда г. Краснодара                 В.Н. Глущенко