Решение по делу № 2-186/2022 от 04.05.2022

Дело № 2-186/2022

УИД 59RS0022-01-2022-000686-55

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 июня 2022 года г.Кизел

    Кизеловский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Балуевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Кольмаковой И.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Стацуре Е. С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

    Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договора №119984, заключенного 13.07.2018, взыскании со Стацуры Е.С. задолженности по кредитному договору №119984 от 13.07.2018 года за период с 13.07.2020 по 07.04.2022 включительно в размере 81259 руб. 95 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 18709 руб. 04 коп., просроченный основной долг 58 419 руб. 27 коп., неустойка за просроченный основной долг 2652 руб. 81 коп., неустойка за просроченные проценты 1478 руб. 83 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8637 руб. 80 коп.

    Исковые требования мотивированы тем, что 13.07.2018 года между ПАО «Сбербанк России» и Стацурой Е.С. был заключен кредитный договор № 119984, на основании которого Банк выдал кредит Стацуре Е.С. в сумме 82 000 рублей под 19,4 % годовых, на срок 60 месяцев.

    Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее-УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее-ДБО).

    Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентов и банком регулируется ДБО. 11.01.2012 должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять. 06.12.2017 должник самостоятельно, через устройство самообслуживания, осуществил регистрацию в системе «Сбербанк онлайн». 13.07.2018 должником направлена заявка на получение кредита посредством использования системы «Сбербанк онлайн»; заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, т.к. заявка на кредит и анкетные данные были подтверждены простой электронной подписью клиента. 13.07.2018 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения; банком выполнено зачисление кредита.

    Согласно Общих условий Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей; уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

    В соответствии с Общими условиями при несвоевременном внесении(перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету(включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности(просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности(включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Банк выполнил свои обязательства, однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. За период с 13.07.2020 по 07.04.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 81 259 руб.95 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 18709 руб. 04 коп., просроченный основной долг 58 419 руб. 27 коп.,неустойка за просроченный основной долг 2652 руб. 81 коп., неустойка за просроченные проценты 1478 руб. 83 коп. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, требование до настоящего момента не исполнено.

    В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

    Ответчик Стацура Е.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, отзыв на иск не представила.

    Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, названные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с п. 1 ч. 1 ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами. Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.

    Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

    В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего Кодекса со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

    Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

    Согласно ч.ч.1, 4 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

    Судом установлено, что 13.08.2018 года между ПАО «Сбербанк России» и Стацурой Е.С. заключен кредитный договор №119984 на сумму 82000 руб. 00 коп., сроком на 60 месяцев под 19,4 % годовых.

    Согласно п.6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами; платежная дата – 13 числа месяца в соответствии с графиком платежей, размер аннуитетного платежа – 2145 руб. 21 коп.(л.д.15).

    Общими условиями предоставления кредита установлена ответственность заемщика за несвоевременное внесение (перечисление) платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом. Заемщик уплачивает кредитору неустойку (п.3.4 Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно), п.12 индивидуальных условий кредитования.

    Пунктом 14 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрено, что с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (л.д.16).

    Банк принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет Стацуры Е.С. в размере 82000 руб. 00 коп., что подтверждается копией лицевого счета (л.д.33-47).

    В судебном заседании установлено, что взятые на себя обязательства по договору о предоставлении потребительского кредита ответчик Стацура Е.С. надлежащим образом не исполняет.

    Из представленного истцом расчета задолженности (л.д.23) следует, что сумма задолженности по состоянию на 07.04.2022 года включительно составляет 81259 руб. 95 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 18709 руб. 04 коп., просроченный основной долг 58 419 руб. 27 коп., неустойка за просроченный основной долг 2652 руб. 81 коп., неустойка за просроченные проценты 1478 руб. 83 коп.

    В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору №119984 от 13.07.2018 года Банком в адрес заемщика Стацуры Е.С. были направлены требования о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. Однако заемщиком задолженность не погашается. (л.д. 48-49).

    Из материалов приказного производства №2-6564/2021 года от 16.12.2021 года судебного участка №1 Кизеловского судебного района Пермского края постановлено взыскать со Стацуры Е.С. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №119984 от 13.07.2018 за период с 13.07.2018 года по 11.11.2021 года в размере 76 695 руб. 56 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1250 руб. 43 коп.

    Определением мирового судьи судебного участка №1 Кизеловского судебного района от 14.01.2022 года по заявлению Стацуры Е.С. судебный приказ от 16.12.2021 года, отменен.

    Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, с учетом требований ч.1 ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статья 452 ГК РФ устанавливает, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Банк направлял заемщику требование с предложением о расторжении договора. Ответ от заемщика не получен.

Учитывая существенное нарушение Стацурой Е.С. условий кредитного договора в части возврата кредита и уплате процентов за его пользование, установленные судом выше обстоятельства, суд считает, что требования Банка о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

    Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме.

    В связи с тем, что ответчиком не исполняются обязанности по погашению задолженности по кредиту, в связи с чем кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, то, по мнению суда, имеются все основания для досрочного возврата суммы обязательства.

    Судом проверен расчет суммы долга, начисление процентов на кредит и признает подсчет правильным. Кредитор имеет право потребовать от заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

    Таким образом, суд взыскивает с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №119984 от 13.07.2018 года в размере 81 259 руб.95 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 18 709 руб. 04 коп., просроченный основной долг 58 419 руб. 27 коп.,неустойка за просроченный основной долг 2 652 руб. 81 коп., неустойка за просроченные проценты 1 478 руб. 83 коп.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Истцом заявлены требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд, в сумме 8 637 руб. 80 коп.

    Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с ответчика государственную пошлину в заявленном размере.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,

р е ш и л:

    Расторгнуть кредитный договор №119984 от 13.07.2018 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Стацурой Е. С. со дня вступления в законную силу решения суда.

    Взыскать со Стацуры Е. С. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 119984 от 13.07.2018 года за период с 13.07.2020 года по 07.04.2022 года(включительно) в размере 81 259 руб.95 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 18 709 руб. 04 коп., просроченный основной долг 58 419 руб. 27 коп., неустойка за просроченный основной долг 2 652 руб. 81 коп., неустойка за просроченные проценты 1 478 руб. 83 коп., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 637 руб. 80 коп., всего взыскать 89 897 (восемьдесят девять тысяч восемьсот девяносто семь) рублей 75 коп.

    Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.В.Балуева