Решение по делу № 2-119/2024 (2-1082/2023;) от 24.11.2023

Дело № 2-119/2024

УИД 22RS0037-01-2023-001327-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2024 года                                                                                  с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полуниной О.Г.

при помощнике судьи Капыриной О.А.,

с участием ответчика Уварова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Уварову В. А., Уварову А. А.ичу об ответственности по долгу наследодателя, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Уваровой Н.А. В обоснование требований истец ссылался на то, что между ПАО «Совкомбанк» и Уваровой Н.А. был заключен кредитный договор <номер>, без финансовой защиты, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 30000 руб. под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1149 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Уваровой Н.А. составляет 6528 руб. 28 коп., из них; просроченная ссудная задолженность - 4817 руб. 42 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1388 руб. 14 коп., иные комиссии - 322 руб. 72 коп. ДД.ММ.ГГГГ Уварова Н.А. умерла. Истец просил взыскать с наследников заемщика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> в размере 6528 руб. 28 коп., судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственно пошлины в размере 400 руб.

Судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены принявшие наследство наследники умершего заемщика - Уваров В.А., Уваров А.А.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Уваров А.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, заявил о пропуске срока исковой давности. Не оспаривал, что стоимость наследственного имущества - ? доли в праве собственности на квартиру значительно превышает задолженность по кредитному договору, заключенному наследодателем, о проведении оценочной экспертизы не ходатайствовал.

Ответчик Уваров В.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в возражении на исковое заявление просил применить срок исковой давности и оставить исковое заявление без удовлетворения.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 3 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Уварова Н.А. обратилась с заявлением в ПАО «Совкомбанк» о предоставлении потребительского кредита – карты «Халва».

ДД.ММ.ГГГГ между Уваровой Н.А. и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор <номер> на следующих условиях: лимит кредитования 30000 руб., процентная ставка 0% годовых, срок возврата кредита 120 месяцев. Минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 дней. Минимальный обязательный платеж - 1/12 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим задолженности в сумме, не менее размера МОП – 1,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОП).

В соответствии с тарифами по финансовому продукту «Карта Халва» размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Заемщик был ознакомлен с Общими условиями кредитования ПАО «Совкомбанк», тарифами банка.

Как следует из выписки по счету, погашение кредита осуществлялось заемщиком до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Уварова Н.А. умерла.

По сведениям нотариуса Павловского нотариального округа Мартыновой Н.И. после смерти Уваровой Н.А. заведено наследственное дело <номер>. Наследство приняли наследники по закону сыновья наследодателя Уваров А.А., Уваров В.А. Им выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <номер> «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследниками Уваровой Н.А., принявшими наследство, являются Уваров А.А., Уваров В.А., к которым перешли обязанности по исполнению кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, и которые отвечают перед кредитором по долгу наследодателя.

По расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 6528 руб. 28 коп., в том числе: просроченный основной долг - 4817 руб. 42 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1388 руб. 14 коп., иные комиссии – 322 руб.

Рассматривая заявление ответчиков о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <номер> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку кредитным договором определен порядок погашения кредита и уплаты начисленных процентов ежемесячными аннуитетными платежами, срок исковой давности, составляющий три года, подлежит исчислению отдельно по каждому очередному платежу со дня, следующего за днем внесения очередного платежа.

Из представленных истцом сведений по поступившим платежам по кредитному договору видно, что последний платеж по кредитному договору внесен Уваровой Н.А. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности банком было списано 2 руб. 82 коп. со счета заемщика. С ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи не вносились, в связи с чем формировалась просроченная задолженность по основному долгу.

В суд истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, началом течения срока исковой давности следует считать ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, сумма задолженности по основному долгу кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, в пределах срока исковой давности, составит 4620 руб. 23 коп.

Срок исковой давности по требованиям о взыскании комиссий, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 322 руб. 72 коп. пропущен.

Также суд полагает, что начисление неустойки за неисполнение условий кредитного договора после смерти заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ является неправомерным, поскольку начисление неустоек приостанавливается со дня открытия наследства до истечения времени, необходимого для его принятия.

Изложенное согласуется с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 61 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ <номер> «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которому, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, а ответственность может быть возложена только при наличии вины (статья 401 Гражданского кодекса Российской Федерации). Неисполнение обязательств по кредитному договору заемщиком после его смерти, а также до истечения времени, необходимого наследнику для принятия наследства, нельзя признать виновным, а потому неустойка в размере 21 руб. 68 коп., рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взысканию не подлежит.

Таким образом, сумма неустойки составит 1366 руб. 46 коп.

Доказательств рыночной стоимости наследственного имущества истцом не представлено, вместе с тем, отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

С учетом того, что возражения относительно стоимости наследственного имущества со стороны ответчиков отсутствуют, суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о его кадастровой стоимости.

Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1386016,2 руб.

Таким образом, стоимость наследуемой ? доли в праве собственности на квартиру составляет 346504,05 руб.

То есть стоимость перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества значительно превышает размер задолженности.

На основании изложенного суд взыскивает солидарно с Уварова В.А. и Уварова А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» в погашение задолженности наследодателя Уваровой Н.А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> в пределах стоимости наследственного имущества денежную сумму в размере 5986 руб. 69 коп.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает солидарно с Уварова В.А., Уварова А.А. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (91,7 %) в сумме 366 руб. 80 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Уварова В. А. (паспорт гражданина Российской Федерации <номер>, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>), Уварова А. А.ича (паспорт гражданина Российской Федерации <номер>, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) в погашение задолженности наследодателя Уваровой Н. А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> в пределах стоимости наследственного имущества денежную сумму в размере 5986 руб. 69 коп., а также судебные расходы в размере 366 руб. 80 коп., всего 6353 руб. 49 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи жалобы через Павловский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                                       О.Г. Полунина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.