Решение по делу № 2-350/2022 (2-4353/2021;) от 12.05.2021

    Дело № 2-350/2022

    УИД 24RS0046-01-2021-004584-73

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    г. Красноярск                                                                                    11 апреля 2022 года

    Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

    председательствующего судьи Золототрубовой М.В.,

    при секретаре Турковой Ю.И.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Кулаковой Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по договору кредитования,

    встречному иску Кулаковой Татьяны Николаевны к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора,

    УСТАНОВИЛ:

    ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Кулаковой Т.Н. о взыскании задолженности по договору кредитования.

    Требования мотивированы тем, что 30.05.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Кулаковой Т.Н. заключен договор кредитования №, на основании которого ответчице предоставлены денежные средства в размере 90 360,74 руб. сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора, возврат займа осуществляется путем внесения ежемесячных платежей. Банк со своей стороны выполнил условия договора, предоставив Заемщику Кредит. Вместе с тем, ответчица принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на 23.04.2021 года в сумме 135 390,03 руб.

    На основании изложенного, обращаясь в суд с иском, ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с Кулаковой Т.Н. задолженность по договору № от 30.05.2018 года в размере 135 390,03 руб., из которых 90 360, 74 руб. – задолженность по основному долгу; 45 029, 29 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 907, 80 руб.

    Кулакова Т.Н. обратилась в суд со встречным исковым заявлением о расторжении кредитного договора № от 30.05.2018 года, ссылаясь на то, что поскольку ПАО КБ «Восточный» требует взыскать всю задолженность по кредиту, у ответчика имеется право требовать расторжения кредитного договора в силу ст.ст. 450,451 ГК РФ.

    В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» - Пилюшкина О.Н. (доверенность от 15.10.2020 года №323-ГО) не явилась, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия.

    Ответчик Кулакова Т.Н. о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, по известным судом адресам: <адрес>; <адрес> <адрес>; <адрес>; <адрес>, конверты вернулись в адрес суда за истечением срока хранения.

    Представитель Кулаковой Т.Н. – Кулаков К.А. (доверенность от 24.06.2021 года) в судебном заседании не оспаривал факт заключения между Кулаковой Т.Н. и ПАО КБ «Восточный» договора кредитования 30.05.2018 года, но на других условиях, в частности с установлением лимита кредитования в меньшем размере, а также с иной процентной ставкой. По представленному истцом расчету задолженности по кредиту пояснил, что Банк неправомерно удерживал ежемесячную комиссию в размере 100 руб., а также 89 руб. Просил расторгнуть договор кредитования, в связи с тем, что Банк досрочно истребует всю сумму кредита.

    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся участников процесса.

    Исследовав материалы гражданского дела, заслушав пояснения представителя ответчика по первоначальному иску, суд приходит к следующему.

    В соответствии ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    Как следует из п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

    В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Как следует из положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

    Как установлено судом и следует из материалов дела, 30.05.2018 года между Кулаковой Т.Н. и ПАО «Восточный экспресс Банк» заключен договор кредитования №, в соответствии с которым Банк установил ответчику лимит кредитования в сумме 100 000 руб., с начислением процентов: 29,90 % годовых - за проведение безналичных операций; 76,90 % - за проведение наличных операций. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней. Срок возврата кредита – до востребования.

    В соответствии с разделом 6 Договора кредитования, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на Текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение Платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику SMS уведомление о размере МОП и сроках его погашения. Платежный период – 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода. Длительность Расчетного периода – один месяц. Платежный период начинается со дня окончания Расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями, размер процента МОП установлен Тарифами, максимальный размер процента МОП – 10 % от суммы полученного, но непогашенного Кредита.

    Согласно п. 14 Договора кредитования, подписывая Договор, Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора.

    Согласно разделу 15 Договора заемщик согласен на выпуск Банком Карты Visa Instant Issue/Visa Classic. Плата за оформление Visa Instant Issue/Visa Classic: 1 000 руб.

    В соответствии с разделами 9 и 17 Банк бесплатно открывает заемщику текущий банковский счет №, устанавливает лимит кредитования и выдает кредитную карту и ПИН-конверт (при наличии).

    Согласно выписке по лицевому счету № Кулакова Т.Н. воспользовалась предоставленным ей лимитом кредитования, совершая ежемесячно с кредитной карты переводы, покупки, снятие наличных в банкомате.

    Кроме того, с кредитной карты списана комиссия за выпуск карты – 1000 руб., а также ежемесячно списывались денежные средства в сумме 100 руб. – комиссия за присоединение к программе страхования, 89 руб. – ежемесячная комиссия за услуги SMS.

    При этом как следует из данной выписки, Кулакова Т.Н. обязательства исполняет ненадлежащим образом, прекратила внесение платежей по кредиту с февраля 2020 года, в результате чего образовалась задолженность.

    Общими условиями предусмотрено право Банка в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/мили уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

    Согласно представленному стороной истца расчету, задолженность Кулаковой Т.Н. по кредиту составляет 135390,03 руб., в том числе 90 360,74 руб. – задолженность по основному долгу; 45 029,29 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

    Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредиту, суд находит его правильным. Ответчиком данный расчет не оспорен, доказательств погашения кредитной задолженности в материалы дела не представлено.

    При таких обстоятельствах, учитывая, что в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения Кулаковой Т.Н. своих обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность в вышеуказанном размере, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 135 390,03 руб.

    При этом суд находит несостоятельными доводы представителя Кулаковой Т.Н. – Кулакова К.А. о необоснованном удержании Банком ежемесячной комиссии в размере 100 руб., а также 89 руб.

    Как следует из материалов дела, 30.05.2018 года Кулакова Т.Н. дала Согласие на оформление услуги Программа страхования рисков держателей кредитных банковских карт ПАО КБ «Восточный» и оплаты услуги в размере 100 руб. единовременно. Выразила согласие на оплату услуги за счет кредитных средств путем безналичного перечисления.

    Согласно Заявлению к Программе страхования рисков держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» от 30.05.2018 года, Кулакова Т.Н. просит ПАО КБ «Восточный» распространить на нее условия Договора страхования рисков держателей кредитных банковских карт от 30.03.2018 года, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» на следующих условиях: Банк организовывает страхование рисков Застрахованного, связанных с использованием Кредитной карты, выпущенной на имя Застрахованного в соответствии с Договором кредитования № от 30.05.2018 года, заключенного между Застрахованным и Банком.

    Срок действия Программы – 3 года с даты первого списания Платы за присоединение к Программе.

    Согласно п. 1.4 Заявления, периоды страхования – временные промежутки в пределах Срока действия Программы. Продолжительность каждого Периода страхования составляет 1 календарный месяц Первый период страхования начинается с первого числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором произведено списание Платы за присоединение к Программе.

    В силу п. 1.7 Заявления, плата за присоединение к Программе – 100 руб. за Период страхования.

    Как следует из п. 4 Заявления, Застрахованный соглашается с тем, что обязанность по внесению Платы за присоединение к Программе возникает с момента присоединения к программе и прекращается в момент истечения Срока действия Программы в отношении Застрахованного. Застрахованный соглашается с тем, что указанная плата подлежит списанию ежемесячно со Счета открытого в Банке в соответствии с Договором кредитования. Застрахованный дает согласие Банку на списание со счета платы за присоединение к Программе.

    Кроме того, согласно анкете-заявления Кулакова Т.Н. дала согласие на подключение к сервисам дистанционного банковского обслуживания

    Как следует из Тарифа по «Кредитной карте Стандарт» ежемесячная абонентская плата за дистанционное обслуживание в сервисе SMS-Банк составляет 89 руб.

    Также в выдержке из тарифного сборника дистанционного банковского обслуживания указана сумма комиссии за услуги SMS-Банка в размере 89 руб.

    Таким образом, Банк правомерно удерживал с Кулаковой Т.Н. ежемесячную комиссию в размере 100 руб. – за присоединение к договору страхования, а также 89 руб. – за SMS уведомления.

    Доводы представителя Кулаковой Т.Н. – Кулакова К.А. о том, что 30.05.2018 года между Банком и Кулаковой Т.Н. был заключен договор кредитования на иных условиях, судом отклоняются, поскольку какими-либо доказательствами не подтверждены, в частности Договор кредитования на иных условиях в материалы дела стороной ответчика не представлен. От проведения судебно-почерковедческой, а также судебно-технической экспертизы, сторона ответчика отказалась.

    Разрешая встречные требования Кулаковой Т.Н. о расторжении кредитного договора № от 30.05.2018 года, суд не находит оснований для их удовлетворения, по следующим основаниям.

    Согласно п. 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Между тем каких-либо доказательств существенного нарушения условий договора со стороны ПАО КБ «Восточный», влекущих его расторжение, Кулаковой Т.Н. не представлено, нарушений банком условий договора судом не установлено.

    Предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

    При таких обстоятельствах, правовые основания для расторжения кредитного договора по требованию заемщика, отсутствуют.

    На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Кулаковой Т.Н. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 907, 80 руб.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

    Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Кулаковой Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по договору кредитования, удовлетворить.

    Взыскать с Кулаковой Татьяны Николаевны в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от 30.05.2018 года в размере 135 390,03 руб., из которых: 90 360, 74 руб. – задолженность по основному долгу; 45 029, 29 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом.

    Взыскать с Кулаковой Татьяны Николаевны в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 907, 80 руб.

    В удовлетворении встречных исковых требований Кулаковой Татьяны Николаевны к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, отказать.

    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Свердловский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья                                                                                               М.В. Золототрубова

    Мотивированное решение изготовлено 04 мая 2022 года.

    Судья                                                                                               М.В. Золототрубова