Решение по делу № 2-1141/2022 от 16.06.2022

дело №2-1141/2022

26RS0008-01-2021-003675-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2022 года город Буденновск

Буденновский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Никитиной М.В.,

при секретаре Крикуновой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ряшенцеву Ю.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Ряшенцеву Ю.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору № от 26.02.2011 года в размере <данные изъяты>, взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование исковых требований истец указал, что 26.02.2011 года между АО «Банк Русский Стандарт и Ряшенцевым Ю.Б. заключён кредитный договор № 87890978 в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421,432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента от 26.02.2011 года и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В Заявлении от 26.02.2011 года клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора; предоставить кредит в размере <данные изъяты> путём зачисления суммы кредита на счёт клиента. В заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию счёта клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление; условия; график платежей. Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счёт № и 27.02.2011 года предоставил сумму кредита в размере <данные изъяты>, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента. При заключении договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита - 547 дней (26.02.2011 по 26.08.2012 г.). Процентная ставка по договору 40 % годовых. В соответствии с договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определённых договором. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №. Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование. Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме <данные изъяты> не позднее 27.07.2011 года, однако требование банка клиентом не исполнено. Условиями договора предусмотрено, что в случае неоплаты клиентом заключительного требования банк вправе начислять неустойку в размере 0,2% от суммы, указанной в заключительном требовании за каждый день просрочки. Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> - начисленные проценты; 0,00 руб. - начисленные комиссии и платы; <данные изъяты> рублей - плата за пропуск минимального платежа. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с момента предоставления кредита по 27.06.2011 года. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, ФИО2 был вынужден обратиться к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.

Заочным решением Буденновского городского суда от 29 ноября 2021 года исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворены: с Ряшенцева Ю.Б. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» взыскана сумма задолженности по кредитному договору №87890978 от 26 февраля 2011 года в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами <данные изъяты>, плата за пропуск платежей по графику <данные изъяты> рублей; с Ряшенцева Ю.Б. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Определением Буденновского городского суда от 16 июня 2022 года по заявлению Ряшенцева Ю.Б. отменено заочное решение Буденновского городского суда от 29 ноября 2021 года по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ряшенцеву Ю.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В судебное заседание истец, представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик Ряшенцев Ю.Б. в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте судебного разбирательства, что подтверждается распиской о получении судебной повестки 16.06.2022 года.

Ответчиком Ряшенцевым Ю.Б. представлены в суд возражения на иск, в которых указано, что с требованиями Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» не согласен, считает их не подлежащими удовлетворению, поскольку как следует из условий договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий. При таких обстоятельствах, срок исковой давности начался с 27.08.2012 года и истек 27.08.2015 года, в том числе истек срок исковой давности и по периодическим платежам. 11 января 2018 года мировой судья судебного участка № 2 города Буденновска и Буденновского района Ставропольского края вынес судебный приказ №2-17-04-412/2018 об удовлетворении требований Акционерного общества «Банк русский Стандарт». 15.09.2021 года мировой судья судебного участка № 2 города Буденновска и Буденновского района Ставропольского края судебный приказ № 2-17-04-412/2018 от 11.01.2018 года отменил в связи с поступлением возражений ответчика относительно исполнения судебного приказа. Таким образом, при обращении в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту в 2018 году и с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, судебным расходам в Буденновский городской суд Ставропольского края в 2021 году истцом пропущен срок исковой давности. Поскольку срок исковой давности по главному требованию задолженности по основному долгу всумме <данные изъяты>. истек, то истек срок исковой давности и по дополнительному требованию о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитными средствами <данные изъяты> платы за пропуск платежей по графику <данные изъяты> руб. Считает требования истца не подлежат удовлетворению по причине пропуска срока исковой давности.

В соответствии с положением ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте проведения судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - Гражданского кодекса РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статей 421, 422 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

В п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ указано, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов гражданского дела установлено, что на основании заявления №87890978, поданного Ряшенцевым Ю.Б. в ЗАО «Банк Русский Стандарт» 26.02.2011 года, между ЗАО «Банк Русский Стандарт и Ряшенцевым Ю.Б. заключён кредитный договор №87890978 на сумму <данные изъяты>. Срок предоставления кредита 18 месяцев, с 27.02.2011 года по 27.08.2012 года. Процентная ставка по договору 40% годовых. Полная стоимость кредита 48,19% годовых. Ежемесячный платеж <данные изъяты> рублей, последний платеж <данные изъяты>. Дата платежа 27 числа каждого месяца с марта 2011 по август 2012 (л.д. 18).

Договор заключён путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента от 26.02.2011 года и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

В заявлении от 26.02.2011 года ответчик Ряшенцев Ю.Б. предложил ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть Ряшенцеву Ю.Б. банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора; предоставить кредит в размере <данные изъяты> путём зачисления суммы кредита на счёт клиента. В заявлении Ряшенцев Ю.Б. указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию счёта клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, заявление; условия; график платежей (л.д.19).

Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл Ряшенцеву Ю.Б. банковский счёт № и 27.02.2011 года предоставил сумму кредита в размере <данные изъяты>, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента (л.д. 30-33).

В соответствии с Условиями предоставления кредитов «Русский Стандарт» задолженность Ряшенцева Ю.Б. перед банком возникает в результате пропуска очередного платежа в рамках договора и регулируется п.6 Условий (л.д. 25).

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.

В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности Ряшенцевым Ю.Б. своевременно, то есть в соответствии с графиком, не осуществлялось, в связи с чем, ответчику было направлено требование (заключительное) от 27.06.2011 года, в котором предоставлен срок для погашения задолженности до 27.07.2011 года (л.д. 29).

В настоящее время требование банка о возврате всей суммы кредита не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

В связи с чем, истец просит взыскать задолженность по предоставленному кредиту, которая составляет <данные изъяты>, состоящей из <данные изъяты> - суммы основного долга, <данные изъяты> - начисленные комиссии и проценты, <данные изъяты> рублей плата за пропуск платежей по графику.

Определением мирового судьи судебного участка №2 г. Буденновска и Буденновского района от 15 сентября 2021 года отменен судебный приказ №2-17-04-412/2018 от 11.01.2018 года о взыскании в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Ряшенцева Ю.Б. задолженности по договору №87890978 в сумме <данные изъяты> и расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчиком Ряшенцевым Ю.Б. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 - 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике/заявлении №87890978 (27 марта 2011 года), равными по сумме платежами в размере <данные изъяты> рублей, последний платеж <данные изъяты> (л.д.18,22). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.

По графику платежей по потребительскому кредиту сумма ежемесячного платежа составляла <данные изъяты> рублей, кроме последнего платежа 27.08.2012 года в сумме <данные изъяты> рублей. Срок кредита 27.08.2012 года (л.д.18).

Таким образом, истец кредитор узнал о нарушении своего права 28.08.2012 года, даты, когда заемщиком не внесен очередной платеж.

С указанной даты начинается исчисление срока исковой давности для обращения в суд. Срок исковой давности истек 28.08.2015 года.

Как следует из определения об отмене судебного приказа от 15.09.2021 года, судебный приказ по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» №2-17-04-412/2018 был выдан 11.01.2018 года, то есть после истечения срока исковой давности.

В последующем 15.09.2021 года определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Буденновска и Буденновского района Ставропольского края судебный приказ №2-17-04-412/2018 от 11.01.2018 года был отменён.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При этом заявление о предоставлении кредита не содержит условий о том, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (абз. 3. п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Начисление процентов за продолжение пользование займом договором не предусмотрено.

Таким образом, с истечением 28.08.2015 года срока исковой давности по основному требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, истек и срок исковой давности о взыскании задолженности по процентам.

В связи с истечением срока исковой давности по основному требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворению не подлежит требование о взыскании с Ряшенцева Ю.Б. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по процентам.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом была оплачена государственная пошлина <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением №101632 от 07.10.2021 года (л.д.7), которая в связи с отказом в удовлетворении заявленных требований взысканию с ответчика не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Отказать Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении требований о взыскании с Ряшенцева Ю.Б. суммы задолженности по кредитному договору №87890978 от 26 февраля 2011 года в размере <данные изъяты>, взыскании суммы уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Буденновский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме

Мотивированное решение суда составлено 7 июля 2022 года.

Судья Никитина М.В.