Решение по делу № 2-127/2022 от 16.02.2022

Дело №2-127/2022

(25RS0032-01-2022-000228-03)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2022г. с.Хороль

Хорольский районный суд Приморского края в составе:

судьи Хвостовой Н.А.

при секретаре Гарковец В.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к Кутькину Николаю Ивановичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

В Хорольский районный суд Приморского края обратился ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк с иском к Кутькину Н.И. о расторжении кредитного договора №391011 от 04.12.2019г. и досрочном взыскании задолженности, указав, что в соответствии с указанным кредитным договором банк выдал ответчику кредит в сумме 645800 руб., на срок 72 месяца, под 16,5% годовых. В соответствии с условиями кредитования заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. По состоянию на 18.01.2022г. задолженность ответчика составляет 726132 руб. 80 коп., в том числе: просроченный основной долг – 588799 руб. 63 коп.; просроченные проценты - 129111 руб. 68 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 3647 руб. 33 коп.; неустойка за просроченные проценты – 4574 руб. 16 коп. Ссылаясь на нормы ГК РФ, изложенные обстоятельства, то, что ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности, то, что ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, которые им не исполнены, в связи с чем истец просит: расторгнуть указанный кредитный договор и взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере 726132 руб. 80 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 10461 руб. 33 коп.

Истец, надлежащим образом извещенный о месте, дне и времени рассмотрения дела, в суд не явился, дело просил рассмотреть в отсутствие его представителя, на что указал в исковом заявлении. Дело судом рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кутькин Н.И., надлежащим образом извещенный о месте, дне и времени рассмотрения дела, в суд не явился, об отложении дела не просил, об уважительных причинах неявки суд не известил. Дело судом рассмотрено в его отсутствие в порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Судом установлено, что 04.12.2019г. между сторонами был заключен кредитный договор №391011, в соответствии с которым банк выдал ответчику кредит в сумме 645800 руб., на срок 72 месяца, под 16,5% годовых.

Согласно преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора заемщик, подписывая Индивидуальные условия, предлагает банку заключить кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту «Потребительский кредит» на условиях, установленных Индивидуальными условиями кредитного договора.

Согласно сноски 2 к преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора номером кредитного договора будет являться номер, указанный в графике платежей (после акцепта банком Индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п.3.1 Общих условий кредитования график платежей предоставляется банком заемщику путем его направления на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и (или) в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика.

Таким образом, номер кредитного договора присваивается банком после заключения кредитного договора (его подписания) и не может содержаться в самом тексте кредитного договора. Номер кредитного договора указывается в графике платежей, предоставляемом банком заемщику, только в случае его личного обращения или направляется на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете.

В соответствии с условиями кредитования заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Согласно условиям кредитования отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитования обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитования, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Истцом представлен расчет суммы задолженности по кредитному договору №391011 от 04.12.2019г., в соответствии с указанными условиями, который сомнений у суда не вызывает и ответчиком не оспорен. Согласно представленных расчетов, задолженность ответчика по указанному кредитному договору по состоянию на 18.01.2022г. составляет 726132 руб. 80 коп., в том числе: просроченный основной долг – 588799 руб. 63 коп.; просроченные проценты - 129111 руб. 68 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 3647 руб. 33 коп.; неустойка за просроченные проценты – 4574 руб. 16 коп.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Из представленных истцом документов установлено, что после 12.06.2021г. ответчик фактически перестал исполнять свои обязательства по кредитному договору.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Ответчику истцом 16.12.2021г. было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму задолженности, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование ответчиком не исполнено.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушения, допущенные ответчиком при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка.

Как указал истец, банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017г. №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Данные доводы истца заслуживают внимания.

Судом установлено, что ответчик, длительное время не исполняя принятые на себя обязательства, существенно нарушил условия договора.

С учетом изложенного, требования истца о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании образовавшейся задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Факт уплаты госпошлины истцом при подаче иска в суд в размере 10461 руб. 33 коп. подтверждается платежным поручением №945297 от 25.01.2022г.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому уплаченная истцом при подаче иска в суд госпошлина в указанном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №391011, заключенный 04.12.2019г. между ПАО «Сбербанк России» и Кутькиным Николаем Ивановичем.

Взыскать с Кутькина Николая Ивановича в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №391011 от 04.12.2019г., по состоянию на 18.01.2022г., - в размере 726132 руб. 80 коп. (в том числе: просроченный основной долг – 588799 руб. 63 коп.; просроченные проценты - 129111 руб. 68 коп.; неустойку за просроченный основной долг – 3647 руб. 33 коп.; неустойку за просроченные проценты – 4574 руб. 16 коп.), расходы по уплате госпошлины - в размере 10461 руб. 33 коп., а всего – 736594 (семьсот тридцать шесть тысяч пятьсот девяносто четыре) руб. 13 (тринадцать) коп.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Хорольский районный суд.

Судья Н.А.Хвостова

Мотивированное решение

изготовлено 28 марта 2022г.