Решение по делу № 2-329/2018 от 18.07.2017

Дело № 2-329/2018	13 февраля 2018 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Смирновой Н.А.,

при секретаре Шмыглиной П.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Воробьевой Татьяны Леонидовны к обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ страхование» о взыскании денежных средств в виде страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Воробьева Т.Л. обратилась в Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ООО СК «ВТБ Страхование», в котором просила взыскать стоимость неиспользованного периода страхования в размере 50 589 руб. 27 коп., неустойку в размере 50 589 руб. 27 коп., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб. 00 коп., штраф в размере 50% от взысканной судом суммы.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что между сторонами 09.12.2015 был заключен договор страхования, срок страхования по которому составил с 10.12.2015 по 09.12.2020. Необходимость заключения договора страхования возникла у истца в связи с заключением кредитного договора. В дальнейшем кредит был погашен истцом полностью досрочно, в связи с чем, истец обратилась к ответчику с требованием о расторжении договора страхования и возврате части неизрасходованной страховой премии, однако, требования истца ответчиком добровольно удовлетворены не были со ссылкой на п. 6.6. условий страхования, которые предусматривают, что страховая премия не подлежит возврату при расторжении договора страхования при отказе страхователя от договора. Полагая, что указанное положение условий страхования противоречит положениям Закона Российской Федерации «О защите прав потребителя», истец обратилась в суд с настоящим иском.

Уточнив требования 21.08.217 года истица также просила признать недействительными п. 6.6 и 6.7 Полистных условий по программе «Единовременный взнос», по договору заключенному между ООО СК «ВТБ Страхование» и Воробьевой Т.Л.

Окончательно уточнив требования 13.12.2017, истец просит взыскать стоимость неиспользованного периода страхования в размере 50 589 руб. 27 коп., неустойку в размере 50 589 руб. 27 коп., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 50% от взысканной судом суммы.

Возражая против заявленных требований, ответчик в своих письменных возражениях указывает, что погашение кредитной задолженности на срок действия договора страхования не влияет, при этом, условиями договора страхования предусмотрено право страхователя на односторонний отказ от договора страхования, при этом, страховая премия возврату не подлежит, что требованиям закона не противоречит.

Третье лицо ПАО «Банк ВТб24», возражая против заявленных требований, указывает на пропуск истцом срока исковой давности по требованию о признании недействительными условий договора, а также на отсутствие правовых оснований для возврата неизрасходованной части страховой премии.

Истец Воробьева Т.Л. в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещенной о месте и времени судебного разбирательства, направила в суд своего представителя Седых А.В., который в судебное заседание явился, исковое заявление в уточненном варианте поддержал, указав, что требований о признании недействительными пунктов условий недействительными истец не заявляет и не поддерживает.

Представители ответчика и третьего лица в судебное заседание не явились, сведения о их надлежащем извещении в материалах дела имеются.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

В силу ст. 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании частей 1, 2, 3 ст. 943 ГК Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Согласно ст. 958 ГК Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Из материалов дела усматривается, что 09.12.2015 между Воробьевой Т.Л. и ПАО «ВТБ24» был заключен кредитный договор, по условиям которого истцу был предоставлен кредит на сумму 472 000 руб. на срок 60 месяцев с уплатой процентов 18,6 % годовых (л.д. 11-15).

В этот же день, 09.12.2015, между истцом и ООО «СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования на условиях и в соответствии с особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос». Страхование осуществлено по следующим страховым случаям: смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, травма. Размер страховой суммы определен в размере 400 000 руб., размер страховой премии составил 72 000 руб., которая уплачена истцом единовременно (л.д. 16).

Согласно справке ПАО «ВТБ24» задолженность по кредитному договору от 09.12.2015 по состоянию на 31.05.2017 Воробьевой Т.Л. полностью погашена (л.д. 10).

Ссылаясь на указанное обстоятельство (полное погашение кредитной задолженности), истец обратилась к ответчику с заявлением о возврате денежных средств за неиспользованный период страхования в связи с прекращением действия договора страхования по основаниям иным, чем страховой случай (л.д. 8-9).

Проанализировав представленные по делу доказательства, доводы и возражения сторон, суд не находит правовых оснований к удовлетворению заявленных истцом требований.

При этом суд исходит из того, что договор страхования от 09.12.2015 носит самостоятельный характер, может быть исполнен вне зависимости от прекращения обязательств по кредитному договору, заключен по страховым рискам, вероятность наступления которых после исполнения кредитных обязательств не отпала.

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Вместе с тем досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК Российской Федерации в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в п. 3 ст. 958 ГК Российской Федерации, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерти в результате несчастного случая или заболевания, постоянной полной или временной утраты общей трудоспособности в результате несчастного случая или болезни) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Пунктом 2 статьи 958 ГК Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК Российской Федерации. Однако в данном случае уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В настоящем случае иное договором не предусмотрено.

Пунктом 6.6. Условий предусмотрено, что страхователь вправе отказаться от исполнения договора в любое время, при этом, страховая премия возврату не подлежит.

По смыслу вышеприведенной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, но не вправе требовать возврата уплаченной банку премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

При этом, оснований полагать, что п. 6.6. условий противоречит требованиям закона не имеется.

В данном случае положениями ст. 958 ГК Российской Федерации возможность возврата неизрасходованной части страховой премии оставлена на усмотрение сторон, в то же время в соответствии с положениями ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

При таких обстоятельствах, оснований для неприменения п. 6.6. условий у суда не имеется.

Поскольку условия договора не предусматривают возможность возврата неизрасходованной части страховой премии в связи с отказом страхователя от договора страхования, оснований для удовлетворения требований Воробьевой Т.Л. и взыскании денежных средств не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья     подпись    

Мотивированное решение изготовлено 16 февраля 2018 года.