Решение по делу № 2-1271/2016 от 28.06.2016

Мотивированное решение изготовлено 09.09.2016 г. Дело № 2-1271/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> «06» сентября 2016 г.

Камышловский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Поторочиной О.А.,

при секретаре Бронских А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Андреевой ФИО7 взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

    В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключён договор кредитной карты № с лимитом ФИО1 96 000 руб. Лимит ФИО1 по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменён в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключённого договора являются Заявление – анкета, подписанная ФИО1, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении – Анкете. Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ФИО1 был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, ФИО1 и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения ФИО1 по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей ФИО1 зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК согласно Федеральному закону ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу) предоставляется клиентам Банка путем размещения ее ФИО1 в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного Договора Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом ФИО1. Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №- П от ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления Кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ФИО1, ФИО1 в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ФИО1 счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, ФИО1 по договору, лимите ФИО1, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную Информацию по Договору. Однако ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 7.2.1 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ФИО1 Заключительного счета. На момент расторжения Договора ФИО1 был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. ФИО1 на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.1.2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ФИО1 в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ФИО1 не погасил сформировавшуюся по договору ФИО1 в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, ФИО1 перед Банком составляет 156 591, 62 рублей, из которых: сумма основного долга 105 618, 16 рублей - просроченная ФИО1 по основному долгу; сумма процентов 35 721, 35 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 15 252, 11 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Истец просит взыскать с ФИО1 ФИО2 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 17.03.2015 г. по 19.08.2015 г. включительно, состоящую из: сумма основного долга 105 618, 16 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 35 721, 35 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 15 252, 11 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение ФИО1 по кредитной карте, государственную пошлину в ФИО1 4 331, 83 рублей.

Представитель истца ФИО5 в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивают.

От ФИО1 ФИО2 поступила телефонограмма, в которой она просит рассмотреть дело в ее отсутствие, с иском согласна частично. Судом определено рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключён договор кредитной карты № с лимитом ФИО1 96 000 руб.

Согласно расчету ФИО1 заёмщика перед Банком составляет 156 591, 62 рублей, из которых: сумма основного долга 105 618, 16 рублей - просроченная ФИО1 по основному долгу; сумма процентов 35 721, 35 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 15 252, 11 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение ФИО1 по кредитной карте (л.д. 8)

Данные суммы обоснованы и верны, подтверждаются предоставленными суду документами, вытекают из условий предоставления кредита и соответствует действующему законодательству. Представленный истцом суду расчет ФИО1 по кредиту судом проверен и является обоснованным. ФИО1 ФИО1 общей ФИО1 по кредитному договору и порядок расчета, предоставленный истцом, не оспаривает. Иного суду не представлено.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Заключение договора кредитной карты явилось добровольным волеизъявлением заёмщика ФИО2 Правовых оснований для отказа кредитору в удовлетворении требований, предъявленных к заёмщику, не имеется.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями заключенного Договора, банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом ФИО1. Однако ФИО2 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Стороны воспользовались предоставленным Гражданским кодексом Российской Федерации правом, самостоятельно согласовав ФИО1 неустойки.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", применение ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ФИО1 с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение ФИО1 неустойки является допустимым.

Таким образом, закон связывает возможность снижения неустойки с наличием совокупности обстоятельств, а именно, наличием соответствующего заявления со стороны ФИО1 и явной несоразмерностью заявленного ФИО1 неустойки последствиям нарушения обязательства.

Снижение неустойки возможно только в случае предоставления заемщиком доказательств ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств, однако таких доказательств ФИО2 не представила.

Исходя из суммы ФИО1, периода просрочки, а также отсутствия доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, суд не усматривает возможности снизить ФИО1 неустойки.

    С учетом изложенного требования о взыскании ФИО1 по договору кредитной карты подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в ФИО1 4 331 руб. 83 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Андреевой ФИО8 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного Общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из: сумма основного долга 105 618, 16 рублей - просроченная ФИО1 по основному долгу; сумма процентов 35 721, 35 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 15 252, 11 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение ФИО1 по кредитной карте.

Взыскать в пользу Акционерного Общества «Тинькофф Банк» с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в ФИО1 4 331, 83 рублей.

    Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Камышловский городской суд.

Судья О.А. Поторочина