Решение от 02.09.2021 по делу № 2-1722/2021 от 12.02.2021

    Гражданское дело №

    (27RS0№-65)

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    02 сентября 2021 года                                 <адрес>

    Индустриальный районный суд <адрес> в составе

    председательствующего судьи Казак М.П.,

    при секретаре ФИО6

    с участием представителя истца ФИО7

    ответчиков ФИО3, ФИО4,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Первый дальневосточный» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности, обращении взыскания на залоговое имущество, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

КПК «Первый Дальневосточный» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности, обращении взыскания на залоговое имущество, судебных расходов.

Требования истца мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Первый Дальневосточный» и ответчиками ФИО1 и ФИО2 был заключен договор целевого потребительского займа № на приобретение квартиры с ипотекой, в соответствии с которым, ответчикам был предоставлен заем в размере 1 900 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 10,5 % годовых, начисляемых на остаток суммы долга. ДД.ММ.ГГГГ в целях обеспечения исполнения ответчиками своих обязательств по договору займа, в части возврата суммы займа, начисленных процентов, истец заключил с ФИО3 договор поручительства № и с ФИО4 - №.

Истец исполнил свои обязательства перед истцом в полном объеме. Ответчики нарушили обязательство по оплате кредита и процентов.

ДД.ММ.ГГГГ КПК «1-й ДВ» заключил с ответчиками ФИО1 и ФИО2 дополнительное соглашение к договору займа № в соответствии с которым созаемщикам предоставлен льготный период с ДД.ММ.ГГГГ по

    31.10.2020    г., в связи с чем срок возврата кредита продлен на срок действия льготногопериода и устанавливается до ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем сумма займа, причитающиеся проценты заемщиками вовремя не возвращаются, платежи в установленные сроки и определенном размере, не осуществляются с августа 2019 г.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет: 1 860 246,93 руб. - основная сумма долга, 141 449,15 руб. - проценты за пользование займом, начисленные по ДД.ММ.ГГГГ год, 18 135,51 руб. - неустойка.

Кроме того, ответчики, являясь членами кооператива, не оплачивают ежемесячные членские взносы, страховые членские взносы.

Ссылаясь на указанное, на то что ответчики не исполняют взятые на себя перед банком обязательства, истец просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму долга по договору займа в размере 2 019 831 руб. 59 коп., проценты за пользование займом по ставке 10,5% годовых от суммы основного долга 1 860 246, 93 рублей, подлежащие начислению с 21.01.2021    г. по день фактического погашения основной суммы долга; расходы по оплате государственной пошлины 24 570, 68 руб. Кроме того просит взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженность по оплате ежемесячных членских взносов за период с августа 2019 по январь 2021 г. в размере 17 100 руб. 00 коп., т.е. по 8 550 руб. 00 коп. с каждого, задолженность по оплате страхового членского взноса вразмере 38 204 руб. 92 коп. (начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), т.е. по 18 602 руб. 46 коп. с каждого. Также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу <адрес>, общей площадью 30,5 кв.м., этаж № кадастровый №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 900 000 руб.

В ходе судебного разбирательства, в соответствии со ст. 39 ГПК РФ, в связи с частичной оплатой суммы долга истец уточнил исковые требования и просил суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму долга в размере 2 018 331, 59 рублей, в том числе: сумму основного долга по договору займа в размере 1 860 246 руб. 93 коп., проценты за пользование займом – 139 949, 15 рублей, начисленные на ДД.ММ.ГГГГ, неустойку – 18 135,51 рублей, а так же солидарно сумму процентов за пользование займом по ставке 10,5% годовых от суммы основного долга 1 860 246, 93 рублей, подлежащие начислению с 21.01.2021    г. по день фактического погашения основной суммы долга; расходы по оплате государственной пошлины 24 570, 68 руб. С ответчиков ФИО1, ФИО2 в долевом порядке задолженность по оплате ежемесячных членских взносов за период с августа 2019 по январь 2021 г. в размере 17 100 руб. 00 коп., т.е. по 8 550 руб. 00 коп. с каждого, задолженность по оплате страхового членского взноса в размере 37 204 руб. 92 коп., начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по 18 602 руб. 46 коп. с каждого. Также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу <адрес>, общей площадью 30,5 кв.м., этаж № кадастровый №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 900 000 руб.

В судебном заседание представитель истца поддержал заявленные исковые требования в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, с учетом уточнений. При установлении начальной продажной цены залогового имущества просит установить стоимость имущества в соответствии с оценкой – 2 742 000 рублей.

В судебном заседании ответчики ФИО3, ФИО4, каждый в отдельности пояснили, что они являются поручителями по договору займа, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между КПК "Первый Дальневосточный" и ФИО1, ФИО8. Не отрицали наличие задолженности у последних, вместе с тем просили в удовлетворении требований истца в части взыскания суммы основного долга, процентов и пени в отношении поручителей отказать.

    Ответчики ФИО2, ФИО1, извещенные о дате и времени судебного заседания не явились. Заявлений, ходатайств об отложении дела слушанием в адрес суда не поступало. Ранее в судебном заседании ФИО1 не отрицал наличие задолженности и ее размера.

             В соответствии с ч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя истца, ответчиков ФИО3, ФИО4, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

           Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

    В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег и других вещей.

    В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    На основании части 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

           В соответствии с ч.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

    В соответствии со ст.362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

    В соответствии с ч.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

    В соответствии с ч.2 ст.363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включаю уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

    Как установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Первый Дальневосточный» и ответчиками ФИО1 и ФИО2 был заключен договор целевого потребительского займа № на приобретение квартиры с ипотекой, в соответствии с которым, ответчикам был предоставлен заем в размере 1 900 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 10,5 % годовых, начисляемых на остаток суммы долга.

Факт получения суммы займа заемщиком подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ в целях обеспечения исполнения ответчиками своих обязательств по договору займа, в части возврата суммы займа, начисленных процентов, истец заключил с ФИО9 договор поручительства № и с ФИО4 - №.

В соответствии с п.1.1, 2.1, 2.2 договора поручительства, поручители несут ответственность перед кредиторами солидарно с должником – заемщиком за исполнение обязательств по договору.

Истец исполнил свои обязательства перед истцом в полном объеме, предоставив ответчика денежные средства в указанном размере. В нарушение обязательств заемщик и поручители не производили погашения взятых на себя заемных обязательств, имеется просрочка платежей.

ДД.ММ.ГГГГ КПК «1-й ДВ» заключил с ответчиками ФИО1 и ФИО2 дополнительное соглашение к договору займа № в соответствии с которым созаемщикам предоставлен льготный период с ДД.ММ.ГГГГ по 31.10.2020    г., в связи с чем срок возврата кредита продлен на срок действия льготного периода и устанавливается до ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение обязательств заемщики не производили погашения взятых на себя заемных обязательств, имеется просрочка платежей с августа 2019 г..

В соответствии с п. 2.12 договора займа в случае неисполнения, либо не своевременного исполнения заемщиками обязательства по возврату займа, его промежуточных сумм, внесению процентов, он уплачивает займодавцу (пеню) в размере 0,05% от первоначальной суммы займа за каждый день просрочки с момента возникновения задолженности.

           Суд считает, что истцом предоставлены доказательства нарушения своих прав, а именно предоставления суммы займа, невозвращения Заемщиком займа в установленные сроки. Следовательно, истец вправе требовать защиты своих прав в судебном порядке.

            Как следует из представленного истцом уточненного расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет 2 018 331,59 руб., из которых 1 860 246,93 руб. - основная сумма долга, 139 949,15 руб. - проценты за пользование займом, начисленные по ДД.ММ.ГГГГ год, 18 135,51 руб. - неустойка.

Ответчиками размер указанной задолженности не оспорен, контр расчет не предоставлен, указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке.

          Разрешая исковые требования о взыскании с ФИО1, ФИО2 задолженности по членским взносам, суд приходит к следующему.

          Судом установлено, что ФИО1 и ФИО2 являются членами КПК «Первый Дальневосточный» на основании заявлений последних, выписок из протоколов заседания правления Кредитного потребительского кооператива «Первый дальневосточный» № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

          Согласно Уставу член (пайщик) кооператива обязан уплачивать ежемесячные членские взносы, которые направляются на покрытие расходов, связанных с осуществлением деятельности кредитного кооператива и иные цели.

    В соответствии с п. 6 ч. 3 ст. 1 Федерального закона «О кредитной кооперации» №190-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрена возможность внесения членом кредитного кооператива (пайщиком) членских взносов в кредитный кооператив в порядке, который определяется его уставом.

            В соответствии с п. 6.2.1 Устава, п. 4.2 пп.3 Положения о членстве в Кредитном потребительском кооперативе «Первый Дальневосточный»» члены (пайщики) кредитного кооператива обязаны своевременно вносить членские взносы и иные взносы в соответствии с настоящим Уставом, внутренними нормативными документами кредитного кооператива и решениями органов управления кредитного кооператива.

В соответствии с п.4.2 п. 3 Положения о членстве в Кредитном потребительском кооперативе «Первый Дальневосточный» члены (пайщики) кредитного кооператива обязаны своевременно вносить членские, дополнительные установленные Уставом кредитного кооператива, внутренними нормативными документами, решениями органов управления кредитного кооператива.

В соответствии с решением Правления кооператива размер ежемесячных членских взносов определен обязательствами по внесению членских взносов, согласно данных обязательств, размер ежемесячных членских взносов по договору займа составляет 950 рублей 00 копеек, т.е по 475 рублей 00 копеек с каждого из заемщика (оплачивается до 25 числа каждого месяца согласно графика.

    По состоянию на 20.01. 2021 г заемщик ФИО1, созаемщик ФИО2 имеют задолженность перед истцом по уплате ежемесячных членских взносов в размере 17 100 рублей 00 копеек по 8 550 рублей 00 копеек каждый из заемщиков (за период с августа 2019 по январь 2021).

    Согласно разделу 2 п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского займа по настоящему договору каждый из созаемщиков вносит страховой членский взнос на формирование Неделимого Страхового Фонда КПК «Первый ДВ» из расчета 0,5 % от суммы займа до 500 000 рублей. Созаемщики обязаны в период действия настоящего договора осуществлять за свой счет ежегодное на дату заключения договора и до полного исполнения обязательств по договору внесение страхового членского взноса на формирование Неделимого Страхового фонда КПК «1-й ДВ» из расчета 0,5 % от остатка суммы займа на сумму до 500 000 рублей. В случае невыполнения данного пункта созаемщики выплачивают штраф в размере 10 000 (десять тысяч) рублей за каждый случай нарушения обязательства по внесению страхового членского взноса на формирование Неделимого Страхового фонда КПК «Первый ДВ».

    На момент подачи иска в суд у ответчиков перед истцом образовалась задолженность по уплате страхового членского взноса, в размере 37 204 руб. 92 коп. (начисленных с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), т.е. по 18 602 руб. 46 00 коп. с каждого.

    Предметом заключенного Кооперативом с должником договора является не только заем, но и денежное обязательство по внесению ежемесячного членского взноса, поскольку его размер непосредственно зависит от суммы выданного займа.

Суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности ежемесячных членских взносов с ответчиков в пользу истца в равных долях сумму долга по уплате членских взносов за период с августа 2019 г. по январь 2021 г. в размере 17 500 рублей 00 копеек, с каждого по 8 550 рублей 00 копеек и сумму долга по уплате страхового членского взноса, начисленного с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 37 204 рублей 92 копейки, с каждого по 18 602 рублей 46 копеек.

    Разрешая требование истца о взыскании процентов на остаток суммы долга исходя из фактического срока пользования займом, суд находит подлежащими удовлетворению, поскольку при досрочном возврате займа в связи с нарушением заемщиком денежных обязательств, проценты и договорная неустойка по требованию займодавца подлежат взысканию до дня, когда сумма кредита должна быть возвращена, и считает необходимым взыскать с ответчиков солидарно проценты за пользование займом по ставке 10.5% годовых от суммы основного долга 1 860 246 рублей 93 копеек подлежащие начислению с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения основной суммы долга. Согласно п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на залоговое имущество, суд признает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Так, при рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками ФИО1, ФИО2 заключен договор целевого потребительского займа № на приобретение квартиры с ипотекой по условиям которого истец предоставил ответчикам кредит для целевого использования, а именно для приобретения <адрес> в <адрес>, общей площадью 30,5 кв.м..

    Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, подтверждаются записью об ипотеке в ЕГРН.

В силу п. 1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

            В соответствии со ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

            В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

С учетом положений ст.ст.334, 337, 346, 350 ГК РФ, ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом недвижимого имущества - квартирой ответчиками не исполняются, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ их задолженность составила 2 018 331 руб.59 коп с учетом штрафных санкций, обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на спорное имущество, по данному делу не установлено, суд полагает исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов, подлежащим удовлетворению, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 2 742 000 руб., с учетом оценки проведенной ООО "Профи Оценка"( заключение эксперта №Х-21-468 от 10.08.2021г.)

Судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 24 570 руб. 00 коп.доказаны платежным поручением и должны быть возмещены ответчиками в соответствии с правилами части 1 статьи 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░1, ░░░2, ░░░3, ░░░4 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░– ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░2, ░░░3, ░░░4 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 860 246 ░░░░░░ 93 ░░░░░░░, 139 949 ░░░░░░ 15 ░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ 18 135 ░░░░░░ 51 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 24 570 ░░░░░░ 68 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░2, ░░░3, ░░░4 ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 10,5 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 860 246 ░░░░░░ 93 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2019 ░. ░░ ░░░░░░ 2021 ░. ░ ░░░░░░░ 17 500 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ 8 550 ░░░░░░ 00 ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 37 204 ░░░░░░ 92 ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ 18 602 ░░░░░░ 46 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ <░░░░░> ░ <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ 30,5 ░░.░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 2 742 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

    ░░░░░                                    ░.░. ░░░░░