Решение от 26.01.2024 по делу № 2-106/2024 (2-3784/2023;) от 06.09.2023

2-106/2024 (2-3784/2023)

56RS0009-01-2023-004062-19

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 января 2024 года              г. Оренбург

Дзержинский районный суд г.Оренбурга в составе

председательствующего судьи Новодацкой Н.В.,

при секретаре Никитиной С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Громова С.А. к Акционерному обществу «Газпромбанк» о признании кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Громов С.А. обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что является клиентом Банка ГПБ (АО), ему была подключена услуга «Интернет-банк» с возможностью дистанционно заключать договоры, подписывать и направлять электронные документы.

20.10.2022 банком с использованием данного сервиса оформлен договор потребительского кредита с Громовым С.А. на сумму 300 000 руб. под 24% годовых и открыт счет. Из предоставленных кредитных средств в тот же день по условиям договора 300 000 руб. перечислены на карту третьего лица, по указанному в договоре номеру банковской карты. Договор подписан с использованием простой электронной подписи заемщика-смс-кода, доставленного 20.10.2022 в 12:28 на телефонный номер истца. По заявлению Громова С.А. СУ МУ МВД России «Оренбургское» возбуждено уголовное дело <Номер обезличен> по признакам преступления, предусмотренного ч.3 ст. 158 УК РФ.

Считает, что кредитный договор <Номер обезличен> от 20.10.2022, заключенный между Громовым С.А. и Банком ГПБ (АО) является ничтожным, поскольку со стороны банка заключен в нарушение закона, путем обмана потребителя и введения в заблуждение, в отсутствие его волеизъявления на заключение такого договора.

02.08.2023 Громов С.А. обратился к Финансовому уполномоченному. Решением финансового уполномоченного от 24.08.2023 отказано в удовлетворении требований Громова С.А.

Просит суд признать кредитный договор <Номер обезличен> от 20.10.2022, заключенный между Громовым С.А. и Банком ГПБ (АО) ничтожным.

Применить последствия ничтожности сделки, обязав Банк ГПБ (АО) возвратить Громову С.А. платежи, уплаченные по кредиту.

Взыскать с Банка ГПБ (АО) в пользу Громова С.А. компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб.

Взыскать с Банка ГПБ (АО) в пользу Громова С.А. расходы на оплату услуг представителя 40 000 руб.

    В судебном заседании истец исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Представитель ответчика Юматова О.В., действующая на основании доверенности № <Номер обезличен> от 23.08.2023 г. в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, указав, что банк не совершал недобросовестных действий в отношении истца.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", обеспечивающий использование электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий (статья 1), предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5).

Во взаимосвязи с приведенным регулированием действует часть 2 статьи 6 названного Федерального закона, согласно которой информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Из приведенных норм права следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.

Таким образом, оформление кредитного договора посредством электронного документооборота через информационные интернет-системы банка возможно между сторонами только при наличии действующего между ними соглашения о дистанционном банковском обслуживании.

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, Форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (часть 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (часть 2.7).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Судом установлено и следует из материалов дела, что Громов С.А. является держателем банковской карты <Номер обезличен> зарплатная карта (счет <Номер обезличен>).

Согласно п. 2.11 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц Банка ГПБ (АО) действие договора комплексного банковского обслуживания (далее - ДКО) распространяется на счета карт, открытые как до, так и после введения в Банке ДКО. В случае если на момент ввода в действие ДКО между Клиентом и Банком заключен Договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО), то с даты введения ДКО в Банке условия указанного договора считаются изложенными в редакции ДКО, а правоотношения Сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО.Действие ДКО распространяется на Клиентов, заключивших Договор оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» и/или Договор о предоставлении дистанционного банковского обслуживания с использованием автоматизированной системы «Домашний Банк» до введения в Банке ДКО, при условии совершения действий по скачиванию нового приложения Банка/перехода по ссылке, размещенной на Сайте Банка, с целью получения доступа к Системе дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО).

Стороны договорились, что указанные действия по скачиванию нового приложения Банка/перехода по ссылке и регистрация Клиента к Системе ДБО являются согласием Клиента на присоединение к Правилам комплексного обслуживания (заключением ДКО) и к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО).

С даты присоединения Клиента к Правилам комплексного обслуживания (заключения ДКО) условия Договора оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» и/или Договора о предоставлении дистанционного банковского обслуживания с использованием автоматизированной системы «Домашний Банк» считаются изложенными в редакции ДКО и Договора дистанционного банковского обслуживания, а правоотношения Сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО и Договором дистанционного банковского обслуживания.

Действие ДКО в части предоставления услуг через Систему ДБО распространяется на Счета карт, Банковские счета, в том числе Счета в металле (при условии технической реализации). Счета вкладов, а также иные счета, открытые Клиенту в рамках отдельных договоров, как до, так и после введения в Банке ДКО.

В соответствии с п. 7.1, п. 7.6 Правил внесение изменений и/или дополнений в Правила, включая Правила по банковским продуктам, и/или Тарифы Банка, а значит и в условия ДКО и заключенных в его рамках Договоров о предоставлении банковского продукта (если иное не определено Договором о предоставлении банковского продукта), в том числе утверждение Банком новых редакций документов, производится по соглашению Сторон в порядке, предусмотренном настоящим разделом Правил комплексного обслуживания, и в соответствии с законодательством Российской Федерации. Правила, включая Правила по банковским продуктам, и/или Тарифы Банка, а также условия ДКО и заключенного(-ых) в его рамках Договоров о предоставлении банковского продукта считаются измененными по соглашению Сторон с даты вступления изменений в действие при условии, что в течение этого срока Банк не получит от Клиента письменных заявлений о расторжении всех Договоров о предоставлении банковского продукта.

Согласно п. 2.1 Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО), являющихся Приложением <Номер обезличен> к Правилам, при совершении операций

идентификация Держателя осуществляется на основе реквизитов карты.

Операции считаются совершенными по распоряжению Держателя, если они осуществлены с использованием ПИН, либо иными аналогами собственноручной подписи Держателя, а также кодом безопасности, индивидуальным телефонным персональным идентификационным номером.

Судом установлено, что 20.10.2022 между Банком и Громовым С.А. заключен договор <Номер обезличен> на сумму 300 000 руб. под 24 % годовых, сроком до 01.10.2027.

Кредитный договор был заключен через мобильное приложение Банка ГПБ (АО).

Кредитный договор был подписан введенным кодом, который был направлен Банком ГПБ (АО) на номер телефона.

Для входа в приложение, оформления кредитной документации, совершения операций были использованы одноразовые пароли, которые согласно Условиям использования банковских карт Банка ГПБ (АО) являются аналогом собственноручной подписи Держателя карты.

20.10.2022 предоставленные по Кредитному договору денежные средства зачислены в 12:41 на счет Истца <Номер обезличен> зарплатной банковской карты <Номер обезличен>

Также в автоматизированной системе банка по карте истца <Номер обезличен> были произведены расходные операции по переводу денежных средств на сумму 690 000 руб.

Истец утверждает, что в приложении банка произвольно (на экране телефона), без его участия были произведены действия со счетами. В результате чего от имени истца с ответчиком был заключен оспариваемый кредитный договор. Кредитный договор с банком был заключен путем обмана истца, введения его в заблуждение, в отсутствии его волеизъявления.

В соответствии с п. 2 ст. 166 ГК РФ сторона, из поведения которой явствует се воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении се воли.

В соответствии с пунктом 1 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Пунктом 1 статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Юридически значимым обстоятельством по настоящему делу является выяснение вопроса о том, понимала ли истец сущность сделки на момент ее совершения или же воля истца была направлена на совершение сделки вследствие заблуждения относительно ее существа применительно к пункту 1 статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что 20.10.2022 в мобильном приложении Банка ГПБ (АО) Истец перешел в раздел с кредитным предложением, где выбрал параметры кредита: сумму, срок кредита, процентную ставку, примерный ежемесячный платеж в рублях, тип платежа (аннуитетный), без страховки.

При этом, на экране имеется активная ссылка «Условия и тарифы», по которой возможно перейти на официальный сайт Банка и ознакомиться с Условиями предоставления потребительских кредитов и тарифами Банка.

Далее, выбрал карту/ счет для зачисления кредита, день платежа. Путем проставления галочки Истец дал согласие на обработку персональных данных, на получение рекламных сообщений от Банка, на отправку SMS сообщений, на запрос в БКИ, на уступку третьим лицам требований по договору, подтвердил информирование об условиях неисполнения обязательств и предоставление достоверных сведений.

При этом Клиент знакомится с формой «Подтверждения заявки на получение кредита, сведений и условий Банка, согласием на обработку персональных данных».

Введя одноразовый пароль, Истец подписал заявление на выдачу кредита.

Банк ГПБ (АО), рассмотрев направленные Клиентом параметры кредитной заявки, направил итоговые параметры кредитного договора для подписания Клиентом.

Истец путем ввода одноразового пароля подписал договор потребительского кредита <Номер обезличен> от 20.10.2022.

При этом клиент подтверждает выбранные параметры кредитной заявки, параметры кредитного договора, знакомится с кредитной документацией. Клиенту предоставлена возможность ознакомиться с проектом Индивидуальных условий.

После формирования всех документов Банк направил их на адрес электронной почты клиента, указанный Истцом самостоятельно в заявке на кредит: grom774@mail.ru.

Таким образом, Истец, пользуясь услугами дистанционного обслуживания Банка и пройдя процедуры идентификации и аутентификации, своими последовательными действиями прошёл все этапы, необходимые для заключения указанного договора.

    Из предоставленных стороной ответчика лог-файлов, усматривается, что 20.10.2022 поступила заявка на заключение Кредитного договора.

20.10.2022 в 12:14:49 МСК истец перешел к этапу подтверждения параметров Кредитного договора, 20.10.2022 в 12:28:16 МСК сформирована полная заявка на кредит с согласованными с Громовым С.А. условиями, 20.10.2022 в 12:28:16 МСК предоставлено согласие Громова С.А.

20.10.2022 в 12628:32 МСК Громову на номер телефона направлено смс-сообщение «ДЛЯ ПОДПИСАНИЯ ДОКУМЕТОВ НА КРЕДИТ ВВЕДИТЕ КОД ***. НИКОМУ ЕГО НЕ ГОВОРИТЕ ЕСЛИ ЭТО НЕ ВЫ, ПОЗВОНИТЕ НАМ: <Номер обезличен>, что подтверждается Реестром уведомлений.

Согласно Реестру уведомлений, Громову С.А. на Номер телефона также направлялись смс-сообщения:

- 20.10.2022 в 12:29:06 МСК «С.А., ВАША ЗАЯВКА НА КРЕДИТ И ОФЕРТА ПРИНЯТЫ К РАССМОТРЕНИЮ. В СЛУЧАЕ ПОЛОЖИТЕЛЬНОГО РЕШЕНИЯ НА СУММУ 300000.00 РУБ. ДЕНЬГИ БУДУТ ПЕЕРЧИСЛЕНЫ НА ВАШ СЧЕТ. ГАЗПРОМБАНК»;

- <Номер обезличен> ПЕРЕВОД 800000Р PEREVOD MEZDU KARTAMI ДОСТУПНО 3752.83Р»;

- <Номер обезличен> ПОЛУЧЕН ПЕЕРВОД 80000Р PEREVOD MEZDU KARTAMI ДОСТУПНО 11574.96Р»;

- 20.10.2022 в 12:37:05 МСК «***»;

- <Номер обезличен> ОТКАЗ: ПРЕВЫШЕН УСТАНОВЛЕННЫЙ ЛИМИТ SBP

С2С»;

- 20.10.2022 в 12:40:10 МСК «УВАЖАЕМЫЙ КЛИЕНТ! КРЕДИТ ПРЕДОСТАЛЕН ПУТЕМ ПЕРЕВОДА НА СЧЕТ ЗАЧИСЛЕНИЯ. «ГАЗПРОМБАНК» (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО).»;

- 20.10.2022 в 12:41:49 МСК <Номер обезличен> ЗАЧИСЛЕНИЕ КОЕДИТА 300000Р ДОСТУПНО 415573,96Р»;

- <Номер обезличен> ОТКАЗ: ПРЕВЫШЕН УСТАНОВЛЕННЫЙ ЛИМИТ SBP С2С»;

- 20.10.2022 в 12:46:30 МСК «ПО КАРТЕ CARD8465 ОТКЛЮЧЕНО ЛИМИТИРОВАНИЕ ДЛЯ ВСЕХ ОПЕРАЦИЙ»;

- 20.10.2022 в 12:47:28 МСК «***»;

- 20.10.2022 в 12:48:00 МСК «TELECARD, CARD8465 УСТАНОВЛЕН ЛИМИТ 0 USD ДЛЯ ВСЕ ОПЕРАЦИЙ.; 20.10.22 12:47:45; ИНФО ПО ТЕЛ. <Номер обезличен>, <Номер обезличен> - (БЕСПЛАТНО ПО РОССИИ)»;

- 20.10.2022 в 12:48:03 МСК «TMS649018; *<Номер обезличен> УСТАНОВЛЕН ЛИМИТ 0$ НА ВСЕ ОПЕРАЦИИ. СНЯТЬ ОГРАНИЧЕНИЯ: ПОДТВЕРДИТЕ

ОПЕРАЦИЮ 200000Р; 20.10.22 12-47-39 PEREVOD SHET. ПЕРЕСЛАВ ЭТО СМС НА НОМЕР +<Номер обезличен>»;

- <Номер обезличен> ОПЛАТА 200000Р PEREVOD SHET ДОСТУПНО 215734.96Р»;

- 20.10.2022 в 12:53:01 МСК «***»;

- <Номер обезличен> ОТКАЗ. ПРЕВЫШЕН УСТАНОВЛЕННЫЙ ЛИМИТ SBP

С2С»;

- 20.10.2022 в 12:54:35 МСК «***»;

- <Номер обезличен> ОТКАЗ. ПРЕВЫШЕН УСТАНОВЛЕННЫЙ ЛИМИТ SBP

С2С»;

- 20.10.2022 в 12:58:43 МСК «***»;

- <Номер обезличен> ОТКАЗ. ПРЕВЫШЕН УСТАНОВЛЕННЫЙ ЛИМИТ SBP

С2С»;

- 20.10.2022 в 13:01:12 МСК «***»;

- «*<Номер обезличен> ОТКАЗ. ПРЕВЫШЕН УСТАНОВЛЕННЫЙ ЛИМИТ PEREVOD SHET»;

- 20.10.2022 в 13:02:00 МСК «ПО КАРТЕ CARD8465 ОТКЛЮЧЕНО ЛИМИТИРОВАНИЕ ДЛЯ ВСЕХ ОПЕРАЦИЙ.»;

- <Номер обезличен> ПОЛУЧЕН ПЕРЕВОД 100000Р PEREVOD MEZDU KART AMI ДОСТУПНО 100000Р»;

- <Номер обезличен> ПЕРЕВОД 100000Р PEREVOD MEZDU KART AMI ДОСТУПНО 115734.96Р»;

- 20.10.2022 в 13:05:08 МСК «***»;

- «*<Номер обезличен> ПЕРЕВОД 90000Р ДОСТУПНО 10000Р».

Согласно детализации услуг по Номеру телефона за период с 19.10.2022 по 21.10.2022 (с отражением времени по часовому поясу Заявителя), предоставленной Заявителем в материалы Обращения (далее - Детализация по Номеру телефона), 20.10.2022 на Номер телефона с 12:23:01 МСК поступали смс-сообщения от Финансовой организации, также из Детализации по Номеру телефона следует, что 20.10.2022 в 12:42:37 МСК, 12:42:36 МСК и в 12:42:34 МСК, а также в 12:58:05 МСК, 12:58:04 МСК, 12:58:03 МСК, с Номера телефона на номер <Номер обезличен> (указанный в смс-сообщениях, поступивших от ПАО «Газпромбанк» для подтверждения Операций 1-2) были направлены 6 смс-сообщений.

20.10.2022в 13:55 МСК Громовым С.А. осуществлен звонок в контакт-центр ПАО «Газпромбанк», в процессе разговора Громова С.А. с сотрудником контакт-центра ПАО «Газпромбанк», Громов С.А. сообщил, что ему поступил звонок от службы безопасности банка с уведомлением о совершении мошеннических действий, сотрудник контакт- цента банка сообщил о совершении Операции 1 и Операции 2, Громов С.А. сообщил, что не совершал данных операций, по согласованию с Громовым С.А Карта 1 и Карта 2 были заблокированы в 13:59 МСК, что подтверждается Аудиозаписью разговора Заявителя с сотрудником контакт-центра банка и снимками экрана из программного обеспечения банка о блокировке, предоставленными банком в ответ на Запрос.

Громов С.А. обратился в ПАО «Газпромбанк» с заявлением, содержащим требование о проведении расследования по обстоятельствам заключения Кредитного договора и совершении операций, указав, что ему поступил звонок с номера 8-902- 553-00-92, звонивший представился работником службы безопасности и сообщил о несанкционированном списании денежных средств в размере 390 000 рублей 00 копеек в ПАО Сбербанк, для проверки предложил скачать приложение «СБП банк». При проверке списаний в приложении Финансовой организации у Заявителя села батарейка на мобильном устройстве, после зарядки мобильного устройства Громов С.А. обратился в контакт-центр банка, в рамках коммуникации посредством контакт-центра истец сообщили о переводах и заблокировали доступ к мобильному приложению и карты.

Банком в ответ на заявление посредством направления Громову С.А. письма на адрес электронной почты, уведомила истца о том, что при оформлении Карты 1 Громов С.А. выразил согласие с условиями использования банковских карт Финансовой организации, подписав заявление на получение банковской карты, в соответствии с пунктами 5.17 и 5.19 правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием мобильного банка и интернет банка в Финансовой организации в рамках дистанционного банковского облуживания (далее - система ДБО) клиентам Финансовой организации предоставлена возможность оформлять заявление-анкеты на получение кредита через систему ДБО, а также предоставлена возможность инициировать заключение Кредитного договора. В процессе активации приложения банком был успешно аутентифицирован Громов С.А., как держатель Карты 1, посредством проверки одноразового пароля направленного на Номер телефона истца.

20.10.2022 по результатам успешного рассмотрения заявки на заключение Кредитного договора, между истцом и банком заключен Кредитный договор, денежные средства, представленные в рамках Кредитного договора перечислены на счет Карты 1 (Счет 1), о чем 22.10.2022 банком на номер Громова С.А. направлено уведомление, Кредитный договор и график платежей направлены на адрес электронной почты. Согласно пунктам 3.4.9 и 6.3.2 правил ДБО истец обязан хранить аутентификационные данные и коды подтверждения в секрете, соблюдать их конфиденциальность и не вправе сообщать их третьим лицам, в том числе работникам Финансовой организации по телефону, электронной почте или иными способами, а также хранить мобильное устройство, логин/пароль, сим- карты способом, исключающим доступ к ним третьим лицам. Согласно данным банка, оспариваемые операции были осуществлены через приложение банка.

Разрешая спор, руководствуясь положениями ст. 160, 819, 821 ГК РФ, оценив представленные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд, учитывая, что письменная форма кредитного договора соблюдена, условия его заключения были между сторонами согласованы надлежащим образом, банк надлежащим образом оформил кредитный договор, пришел к выводу о том, что исковые требования о признании кредитного договору недействительным не подлежат удовлетворению.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет истца, открытый в АО "Газпромбанк", что подтверждается выпиской по счету.

Кредитный договор от 20.10.2022 г. содержит все существенные условия договора: сумму кредита, срок кредита, процентную ставку сумму ежемесячного платежа и количество ежемесячных платежей.

Таким образом, кредитный договор оформлен с использованием простой электронной подписи, что не противоречит положениям Федерального закона N 63-ФЗ "Об электронной подписи" и Федерального закона N-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Доводы истца о то, что в отношении Громова С.А. были совершены мошеннические действия, судом во внимание не принимаются, поскольку не являются основанием для признания кредитного договора недействительным, надлежащим образом доводы истца не подтверждены.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 01.02.2024