Решение по делу № 2-193/2020 от 27.01.2020

Дело № 2-193/2020

УИД 32RS0020-01-2020-000075-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Навля Брянской области                                          17 июня 2020 года

Навлинский районный суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи                 - В.А. Мазовец,

при секретаре                             - Н.В. Серегиной

с участием ответчика Горелова А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Инвест Кредит Финанс» к Горелову А.А. о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с указанным исковым заявлением к Горелову А.А. о взыскании задолженности по задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и Гореловым А.А. на основании Заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме был заключен кредитный договор, который включает в себя в совокупности заявление Заемщика и «Общие условия обслуживания физических лиц в Связном банке (АО)». В соответствии с указанным кредитным Договором от ДД.ММ.ГГГГ была выпущена, а Гореловым А.А. была получена банковская карта с лимитом кредитования 10 000 рублей, с расчетным периодом 30 дней, процентной ставкой 48,00 % годовых, с минимальным платежом 2000рублей в месяц в установленную Договором дату, каждого 5-го числа месяца.

Таким образом, Договор между Банком и Гореловым А.А. был заключен в офертно-акцептной форме.

В нарушение условий кредитного договора возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить проценты и суммы комиссий за обслуживание кредита, обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, задолженность Горелова А.А. составляет 68 083,72 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: задолженность по основному долгу – 0, 00 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 30 488,24руб., задолженность по процентам – 0,00 руб., задолженность по просроченным процентам – 34 495,48 руб., задолженность по комиссии – 0,00 руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 3 100,00 руб.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ акционерное общество « Связной Банк » признано банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

«Связной Банк» АО в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого « Связной Банк» АО передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору. В свою очередь ООО «Т-Капитал» передало права требования по указанному выше кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) № от 12.12.2017г.

Согласно действующему на дату заключения Договора Общим Условиям банк вправе изменить Общие Условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов, в том числе посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/ платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет по адресу :www.svyaznoybank.ru. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий. Ответчик не обратился в Банк с заявлением о расторжении Договора, в связи с чем, на ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции.

Просят суд взыскать с ответчика Горелова А.А. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 68 083,72 рубля, уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в размере 2 242,15 рублей.

Извещенный надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился представитель истца, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Допрошенный в судебном заседании ответчик Горелов А.А. с заявленным иском не согласен, а именно: с начисленным истцом размером задолженности по кредитному договору, поскольку сумму основного долга и процентов по кредитной карте, оформленной в « Связной банк » АО он погасил. Карту он получал сроком ДД.ММ.ГГГГ года, активировал, поскольку ему необходимы были денежные средства. Он вносил ежемесячно обязательный платеж по карте, вместе с тем, не отрицает, что были просрочки уплаты на несколько дней, чеки не полностью сохранены, предоставить доказательства оплаты он не может. Получив судебный приказ, он написал заявление об его отмене, предполагал, что вопрос разрешен и иска предъявлено не будет.

Кроме того, заявил о применении судом срока исковой давности, поскольку считает, что истцом пропущен срок, так как кредитный договор был заключен между ним и Банком 26 мая 2012 года, банк узнал о нарушении своего права в ДД.ММ.ГГГГ, так как последний платеж был произведен в ДД.ММ.ГГГГ, с требованием о возврате кредита обратились спустя 3 года.

           Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

         Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 393 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с положениями статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (часть 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, а также пункта 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ" совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (часть 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и Гореловым А.А. на основании Заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме был заключен кредитный договор, который включает в себя в совокупности заявление Заемщика и «Общие условия обслуживания физических лиц в Связном банке (АО)». В соответствии с указанным кредитным Договором от ДД.ММ.ГГГГ была выпущена, а Гореловым А.А. была получена банковская карта с лимитом кредитования 10 000,00 рублей, с расчетным периодом 30 дней, процентной ставкой 48,00 % годовых, с минимальным платежом 2000 рублей в месяц в установленную Договором дату, каждого 5-го числа месяца.

Таким образом, Договор между Банком и Гореловым А.А. был заключен в офертно-акцептной форме.

Вышеуказанный договор является по своей природе смешанным (п.3 ст.421 ГК РФ) и содержит в себе элементы договора банковского счета (гл.45 ГК РФ), договора об оказании услуг (в части, качающейся предосталения услуг дистанционного банковского обслуживания и информационных услуг), а также кредитного договора. В соответствии с условиями данного договора Банк осуществил открытие банковского счета ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита.

Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательств по возврату кредита и уплате процентов, неоднократно допускал просрочку платежей и в ноябре 2015 года прекратил выплаты, в связи с чем, задолженность Горелова А.А. перед истцом по вышеуказанному договору составляет 68 083,72 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: задолженность по основному долгу – 0, 00 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 30 488,24руб., задолженность по процентам – 0,00 руб., задолженность по просроченным процентам – 34 495,48 руб., задолженность по комиссии – 0,00 руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 3 100,00 руб.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ акционерное общество « Связной Банк » признано банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

«Связной Банк» АО в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого « Связной Банк» АО передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору. В свою очередь ООО «Т-Капитал» передало права требования по указанному выше кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) № от 12.12.2017г.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно заявлению для оформления банковской карты «Связной Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27) Горелов А.А. указал, что ознакомлен с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном банке (АО) (л.д.28), в соответствии с которыми (п.2.10.1) Банк имеет право передавать право требования по Договору СКС/Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ в судебный участок № Навлинского судебного района Брянской области от ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» было направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика Горелова А.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в размере 68 086,72 рубля, а также государственной пошлины-возврата в размере 1 121,26 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Навлинского судебного района Брянской области указанный судебный приказ был отменен по заявлению ответчика Горелова А.А.

В ходе рассмотрения дела ответчиком Гореловым А.А. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, изложенных в п. 6 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в пункте 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенными в пункте 18 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Гореловым А.А. был произведен последний платеж в счет погашения кредита.

Согласно заявлению для оформления банковской карты «Связной банк» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25) внесения ежемесячной суммы в погашение кредита определено 05 число каждого месяца, следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ, когда от заемщика не поступил очередной платеж, истец узнал о нарушении своего права.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Навлинского судебного района Брянской области указанный судебный приказ был отменен по заявлению ответчика Горелова А.А.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Навлинский районный суд Брянской области с настоящим иском, согласно штампу входящей корреспонденции.

Согласно ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что на момент обращения истца с иском к мировому судье, срок исковой давности истцом уже был пропущен, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в удовлетворении исковых требований о взыскании основного долга, задолженности по процентам и штрафов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Инвест Кредит Финанс» к Горелову А.А. о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Навлинский районный суд Брянской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий                                  В.А. Мазовец

Резолютивная часть решения оглашена ДД.ММ.ГГГГ года

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.