Решение по делу № 2-722/2016 (2-7260/2015;) от 03.12.2015

Дело №2-722/16г.                            

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 февраля 2016 года Канавинский районный суд г.Н.Новгорода в составе:

председательствующего судьи Кривошеиной Е.Г.

при секретаре судебного заседания Частовой Э.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Крыловой Е. В. к ООО КБ «АйМанибанк» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Крылова Е.В. обратилась в суд с иском к ООО «КБ «АйМаниБанк» (далее Банк) о защите прав потребителей, указав, что (ДД.ММ.ГГГГ.) между ней и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил Крыловой Е.В. кредит в размере (данные обезличены) под 15% годовых. В сумму кредитов были включены перечисления в качестве оплаты за страхование жизни и здоровья заемщиков кредита в размере (данные обезличены). Крылова Е.В. просила признать п. 3.8. кредитного договора недействительным и применить последствия недействительности сделки в виде двусторонней реституции; взыскать с ООО КБ «АйМаниБанк» сумму в размере (данные обезличены), компенсацию морального вреда в размере (данные обезличены), нотариальные расходы в размере (данные обезличены), штраф в размере 50% от взысканной суммы.

В судебное заседание истец и представитель истца не явились, в письменном заявлении просили суд рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика в суд не явился. О времени и месте рассмотрения дела ООО КБ «АйМаниБанк» был извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Из положений ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом из ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с действующим законодательством в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности, т.к. часть 2 ст.935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Как следует из представленных документов, (ДД.ММ.ГГГГ.) между Крыловой Е.В. и ООО КБ «АйманиБанк» был заключен кредитный договор на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог. По кредитному договору Банк предоставил Крыловой Е.В. кредит в сумме (данные обезличены) под 15% годовых.

В тот же день заключения кредитного договора Крылова Е.В. заключила договор страхования жизни и здоровья с ООО «Компаньон».

Следуя заявлению-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, Крылова Е.В. просила предоставить ей кредит в сумме (данные обезличены) под 15% годовых. Следуя этому же заявлению-анкете на вопрос о добровольном личном страхования жизни и здоровья Крылова Е.В. ответила «да». В соответствии с п.3.8 Договора дополнительной целью получения кредита являлось оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска, страховая премия КАСКО, сервис Всё вернется, GAP страхование, РАТ сервис. Следуя указанному бланку-заявлению, все его пункты содержат свободные условия кредитования, т.е. на выбор заемщика и предусматривают возможность заемщика ответить на предлагаемые условия как согласием, так и отказом. Анкета содержит текст о том, что заемщик понимает и согласен с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.7 Крылова Е.В. дала согласие на зачисление части суммы кредита страховой компании. Заявление-анкета подписано собственноручно Крыловой Е.В..

Таким образом, следует, что Крылова Е.В., зная о стоимости автомобиля в (данные обезличены), оформляя кредитный договор на сумму (данные обезличены), не получив на руки денежные средства в указанной сумме, понимала, что в состав кредита кроме денежных средств на приобретение транспортного средства, входит страховая премия по договору КАСКО в сумме (данные обезличены)., а также стоимость страхования жизни и здоровья в сумме (данные обезличены)..

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе о добровольном страховании жизни и здоровья, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в заявлении-анкете, договоре страхования, подтверждают, что истец осознанно и добровольно выбрал условия обеспечения исполнения кредитного обязательства путем страхования жизни и здоровья.

Пунктом 9 тарифа по программе розничного автокредитования отказ заемщика от страхования не влечет за собой отказ в предоставлении кредита.

От обеспечения обязательств по договору кредитования договором страхования, от оформления кредитного договора и получения кредита Крылова Е.В. не отказалась, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявила, иных страховых компаний не предложила.

Предложение заемщику заключить кредитный договор на альтернативных условиях (с пониженной процентной ставкой при страховании жизни и с повышенной процентной ставкой при отсутствии такого страхования) не нарушает права потребителя.

Учитывая, что ООО «КБ «АйМаниБанк» не является монополистом на рынке банковских услуг, Крылова Е.В., если бы ее не устраивали условия кредитного договора, имела возможность обратиться в другие кредитные организации, что он не сделал.

Доказательств, что условие о страховании было навязано Крыловой Е.В., и без данного условия кредит ей бы не был бы выдан, не представлено.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для признания оспариваемого пункта 3.8 кредитного договора ущемляющим права Крыловой Е.В. по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, а потому недействительным.

При этом, суд отмечает, что Крылова Е.В. договор страхования не оспаривала и продолжает пользоваться услугами страхования.

    На основании изложенного, суд находит в исковых требованиях Крыловой Е.В. к ООО КБ «АйМаниБанк» о взыскании денежной суммы, компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

    Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ суд

р е ш и л:

В исковых требованиях Крыловой Е. В. к ООО КБ «АйМаниБанк» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных издержек отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Канавинский районный суд г.Н.Новгорода в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                Е.Г.Кривошеина