Решение от 07.04.2022 по делу № 2-497/2022 (2-3411/2021;) от 17.12.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Егорьевск Московской области 07 апреля 2022 года

Егорьевский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Приваловой О.В., при секретаре судебного заседания Аветисян М.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ЦДУ» к Лазаревой С.Г. о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в Егорьевский городской суд Московской области с иском к Лазаревой С.Г., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 168 календарных дней в размере 64 250 рублей 00 копеек, а также государственную пошлину в размере 2 127 рублей 50 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела без его участия, в обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> и Лазарева С.Г., заключили Договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 25 700,00 руб. сроком на 35 календарных дней с процентной ставкой 219,00 % годовых, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Лазаревой С.Г. заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев № ДД.ММ.ГГГГ ответчик Лазарева С.Г. подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразила согласие на присоединение к Договору страхования. Согласно п. 11 Заявления застрахованного лица, за присоединение к Договору страхования Застрахованным лицом вносится плата в размере 700 руб., которая вычитается из суммы займа. ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и АО «ЦДУ» заключён Договор уступки прав требования (цессии) № №, на основании которого права требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 168 календарных дней. Период, за который образовалась задолженность, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика 64 250,00 рублей, из которых: сумма невозвращенного основного долга – 25700,00 руб., сумма задолженности по процентам – 37017,46 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – 1532,54 руб., в связи с чем, представитель истца просит удовлетворить его исковые требования в полном объеме.

Ответчик Лазарева С.Г. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дне, времени и месте судебного заседания, обратилась с заявлением о рассмотрении дела без ее участия, предоставила суду письменные возражения, в которых просила в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> и Лазарева С.Г., заключили Договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 25 700,00 руб. сроком на 35 календарных дней с процентной ставкой 219,00 % годовых, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32-37).

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> Лазаревой С.Г. заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев № (л.д. 16-22).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик Лазарева С.Г. подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразила согласие на присоединение к Договору страхования. Согласно п. 11 Заявления застрахованного лица, за присоединение к Договору страхования Застрахованным лицом вносится плата в размере 700 руб., которая вычитается из суммы займа.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и АО «ЦДУ» заключён Договор уступки прав требования (цессии) № № на основании которого права требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ» (л.д. 11-14).

Свидетельством № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства по договору.

Согласно ст. ст.809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу задолженность по процентам, задолженность по основному долгу, задолженность по комиссиям. Однако до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

К доводам возражений ответчика о том, что спорный договор ответчиком не был подписан, не заключался, что денежные средства ей не переводились, суд относится критически, поскольку данные доводы опровергаются материалами дела.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Лазарева С.Г. с целью получения займа вошла на сайт <данные изъяты> № ознакомилась с Правилами предоставления потребительского займа, в подтверждение чего направила фото с паспортом в руках для верификации (фото ответчика истцом предоставлены) и указала персональный код подтверждения, полученный СМС-сообщением на указанный ею номер телефона, а именно № Этот же номер телефона указан лично Лазаревой С.Г. в адресованных суду заявлениях (л.д. 87, 90, 110, 158, 174). Паспорт в руках Лазаревой С.Г. на фотографии (л.д. 125), представленной истцом, соответствует данным паспорта, который предоставлен лично Лазаревой С.Г. в судебных заседаниях в порядке подготовки ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 81- 92).

Далее Лазарева С.Г. зарегистрировалась на сайте <данные изъяты> № зашла в личный кабинет, представляющий собой личную страницу заемщика, которая позволяет заемщику и кредитору осуществлять взаимодействие в электронной форме, Лазарева С.Г. указала известный только ей логин и пароль (АСП Заемщика:№),сформировала анкету-заявку на получение займа, указав сумму займа, срок кредита, способ получения заемных денежных средств, а также предоставив персональную информацию о себе:адрес электронной почты:№ паспортные данные, в том числе к заявлению приложила скан-копию паспорта, и банковской карты. Этот же адрес электронной почты указан лично Лазаревой С.Г. в ее заявлениях и с этого адреса ею направлены заявления в Егорьевский городской суд, и по указанной ею в анкете банковской карте Лазаревой С.Г. предоставлена выписка по счету.

ДД.ММ.ГГГГ микрозайм в размере 25 000 руб. был предоставлен Лазаревой С.Г. на банковскую карту по указанным ею реквизитам.

Дополнительно была внесена плата за присоединение к договору коллективного страхования в размере 700 рублей.

Факт перечисления денежных средств подтверждается предоставленной истцом копией справки о транзакции, с указанием номера карты Сбербанк Лазаревой С.Г. на имя № (л.д. 126), сведениями из ПАО Сбербанк, код авторизации № (л.д. 170-171), а также выпиской по счету, предоставленными самой Лазаревой С.Г. по запросу суда, код авторизации № (л.д. 178 – 180). Данные доказательства (в том числе предоставленные суду самой Лазаревой С.Г.) полностью опровергают ее доводы о том, что 15 ДД.ММ.ГГГГ., то есть в дату заключения спорного договора займа, сумма займа на карту ответчика не приходила.

Договор подписан аналогом собственноручной подписи (АСП) Лазаревой С.Г., что предусмотрено Правилами предоставления займа и не противоречит условиям пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации и правилам абзаца 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В силу части 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

В силу пункта 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

На основании пункта 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 настоящего Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Согласно пункту 1 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи, что имело место при рассмотрении настоящего спора.

Довод о том, что факт выдачи займа не подтвержден первичными документами бухгалтерской отчетности, судом во внимание не принимается, поскольку факт получения займа подтвержден совокупностью представленных в материалы дела письменных доказательств, обязательность представления первичных документов бухгалтерской отчетности в качестве специального средства доказывания при разрешении споров о взыскании задолженности по договору займа процессуальным законодательством не установлена.

Таким образом, судом установлен факт заключения договора займа между <данные изъяты> и ответчиком, а также исполнение заимодавцем обязательств по договору. Эти обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает допущенные нарушения заемщиком условий договора займа существенным и достаточным основанием для взыскания задолженности по договору в размере 64 250 рублей 00 копеек, из которых: сумма невозвращенного основного долга – 25700,00 руб., сумма задолженности по процентам – 37017,46 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – 1532,54 руб. по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 168 календарных дней в размере 64 250 рублей 00 копеек, в соответствии с расчетом, представленным истцом, который судом проверен и признан правильным.

Также на основании ст. ст. 94 и 98 ГПК РФ с ответчика в пользу АО «ЦДУ» должна быть взыскана государственная пошлина (с учетом зачета госпошлины, уплаченной за выдачу судебного приказа) в сумме 2 127 рублей 50 копеек (л.д. 5).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░ «░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 64 250 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 127 (░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 50 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░