Решение по делу № 2-176/2019 от 05.02.2019

Дело № 2-176/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

    ст. Брюховецкая Краснодарского края                21 февраля 2019 года

Брюховецкий районный суд Краснодарского края в составе:

судьи                                 Салогубовой В.В.,

    секретаря                 Повисенко И.В.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ковалевой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                у с т а н о в и л:

        АО «Тинькофф Банк» обратилось в Брюховецкий районный суд с исковым заявлением к Ковалевой Н.С., указывая, что <дата> между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор кредитной кары <номер> с лимитом задолженности 68 000 рублей.

        Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком Ковалевой Н.С., тарифы по Тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО), и АО «Тинькофф банк» в зависимости от даты заключения договора.

        Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО), а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается момент активации кредитной карты.

        Как указывает истец, Ковалева Н.С. была проинформирована банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

        В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу, предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

        В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика Ковалевой Н.С. кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

        Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

        Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Так, банком ежемесячно направлялись в адрес ответчика счета-выписки, то есть документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

        В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО) расторг договор <дата> путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

        В соответствии с 7.4 Общих Условий (п. 5.12 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

        В настоящий момент задолженность ответчика Ковалевой Н.С. перед истцом составляет 104 628,71 рублей, из которых:

        - сумма основного долга 74 232,17 рубля - просроченная задолженность по основному долгу;

        - сумма процентов 26 266,54 рублей - просроченные проценты;

        - сумма штрафов 4 130 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

        - сумма комиссий 0 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

        Учитывая выше изложенное, истец просит суд взыскать с Ковалевой Н.С. сумму задолженности в размере 104 628,71 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 292,57 рубля.

        В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» по доверенности Абрамов Г.А. не явился, предоставив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.3).

    Ответчик Ковалева Н.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, что подтверждается распиской к судебной повестке (л.д.43).

     Исследовав материалы гражданского дела, суд считает требования АО «Тинькофф Банк» обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что <дата> между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком Ковалевой Н.С. был заключен договор кредитной линии <номер> с лимитом задолженности 68 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф банк»), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета от <дата>, подписанная ответчиком Ковалевой Н.С. (л.д. 11), тарифы по Тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО), и АО «Тинькофф банк», в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО), а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается момент активации кредитной карты.

Как следует из представленных суду материалов, ответчик Ковалева Н.С. была проинформирована банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения заемщика, в данном случае ответчика Ковалевой Н.С.. В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу, предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика Ковалевой Н.С. кредитную карту с установленным лимитом задолженности, а ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

    Судом установлено, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, что указывается в расчете задолженности по договору кредитной линии <номер> на имя Ковалевой Н.С. (л.д. 19-22).

Кроме того, банком ежемесячно направлялись в адрес ответчика счета-выписки, то есть документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Как установлено из расчета задолженности, ответчик Ковалева Н.С. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора кредитной карты (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком Ковалевой Н.С. своих обязательств по договору, истец в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО) расторг договор <дата> путем выставления в адрес ответчика заключительного счета (л.д. 23).

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком в соответствии с расчетом задолженности и составил 104 628,71 рублей, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик Ковалева Н.С. не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

По состоянию на <дата>, согласно справке о размере задолженности (л.д. 24), задолженность ответчика Ковалевой Н.С. перед АО «Тинькофф Банк» составила 104 628,71 рублей, из которых:

        - сумма основного долга 74 232,17 рубля - просроченная задолженность по основному долгу;

        - сумма процентов 26 266,54 рублей - просроченные проценты;

        - сумма штрафов 4 130 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что с ответчика Ковалевой Н.С. в пользу АО «Тинькофф Банк» следует взыскать сумму задолженности по договору кредитной карты <номер> от <дата> в размере 104 628,71 рублей.

Требования истца о взыскании с ответчика Ковалевой Н.С. судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 292,57 рублей (л.д. 4, 5), суд, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Ковалевой Н.С. , <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте <номер> от <дата> в размере 104 628,71 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 292,57 рубля.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Брюховецкий районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

    Судья Брюховецкого районного суда

    Краснодарского края                                               В.В. Салогубова