Решение по делу № 2-342/2023 от 01.08.2023

Дело № 2-342/2023

УИД 34RS0039-01-2023-000371-61

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Старая Полтавка                                                                    28 августа 2023 года

          Старополтавский районный суд Волгоградской области в составе: председательствующего судьи Чуб Л.В.,

при секретаре судебного заседания Торяниковой Э.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Старополтавского районного суда Волгоградской области гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала- Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Веретенниковой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору № 115945 от 14 февраля 2021 года за период с 27 октября 2022 года по 14 июля 2023 года (включительно) в размере 135 249 рублей 37 копеек, в том числе просроченные проценты -12 537 рублей 32 копеек, просроченный основной долг – 122 712 рублей 05 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлине, уплаченной при подаче искового заявления в размере 3 904 рублей 99 копеек, расторжении кредитного договора 115945 от 14 февраля 2021 года,

    У С Т А Н О В И Л:

             Истец – ПАО Сбербанк в лице филиала- Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Веретенниковой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору № 115945 от 14 февраля 2021 года за период с 27 октября 2022 года по 14 июля 2023 года (включительно) в размере 135 249 рублей 37 копеек, в том числе просроченные проценты -12 537 рублей 32 копеек, просроченный основной долг – 122 712 рублей 05 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлине, уплаченной при подаче искового заявления в размере 3 904 рублей 99 копеек, расторжении кредитного договора 115945 от 14 февраля 2021 года. В обоснование исковых требований истцом указано, что на основании кредитного договора № 115945 от 14 февраля 2021 года Публичное акционерное общество "Сбербанк России" выдало кредит Веретенниковой Е.В. в сумме 200 000 рублей 00 копеек на срок 43 месяца под 12,9 % годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 26 июня 2023 года, на основании ст. 129 ГПК РФ. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9 Приложения № 1 к условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и может служить доказательством в суде. Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание 20 июня 2014 года. В соответствии с п.п. 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности. Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание должник подтвердил свое согласие с «условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять. В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт Банка. Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменениями ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО. Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условиях ДБО и не обратился в банк с заявлением о его расторжении, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. Заявление клиента на выпуск дебетовой банковской карты и присоединение к условиям её использования. Должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты. С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. 14 февраля 2021 года должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке журнала СМС –сообщений в системе «Мобильный банк» 14 февраля 2021 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. 14 февраля 2021 года должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС- сообщений в системе «Мобильный банк» 14 февраля 2021 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента (выбран заемщиком для перечисления кредита- п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС- сообщений в системе «Мобильный банк» 14 февраля 2021 года в 15 часов 00 минут банком выполнено зачисление кредита в сумме 200 000 рублей 00 копеек. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 27 октября 2022 года по 14 июля 2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 135 249 рублей 37 копеек, в том числе: просроченные проценты – 12 537 рублей 32 копеек, просроченный основной долг – 122 712 рублей 05 копеек. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием, возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Веретенниковой Е.В. задолженность по кредитному договору № 115945 от 14 февраля 2021 года за период с 27 октября 2022 года по 14 июля 2023 года (включительно) в размере 135 249 рублей 37 копеек, в том числе просроченные проценты -12 537 рублей 32 копеек, просроченный основной долг – 122 712 рублей 05 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлине, уплаченной при подаче искового заявления в размере 3 904 рублей 99 копеек, расторгнуть кредитный договор № 115945 от 14 февраля 2021 года.

          В судебное заседание представитель истца - ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк, надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, просил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик –Веретенникова Е.В. и её представитель Галицкий М.В., надлежащим образом уведомлены о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились, предоставили заявление о рассмотрении дела без их участия.

Исследовав материалы дела, суд пришёл к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с положениями ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонние изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В силу ст. 807 ч.1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

    В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

    На основании ст.810 ч.1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

         Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

         В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

          В судебном заседании установлено, что истец – ПАО Сбербанк в лице филиала- Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Веретенниковой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору № 115945 от 14 февраля 2021 года за период с 27 октября 2022 года по 14 июля 2023 года (включительно) в размере 135 249 рублей 37 копеек, в том числе просроченные проценты -12 537 рублей 32 копеек, просроченный основной долг – 122 712 рублей 05 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлине, уплаченной при подаче искового заявления в размере 3 904 рублей 99 копеек, расторжении кредитного договора № 115945 от 14 февраля 2021 года.

           На основании кредитного договора № 115945 от 14 февраля 2021 года Публичное акционерное общество "Сбербанк России" выдало кредит Веретенниковой Е.В. в сумме 200 000 рублей 00 копеек на срок 43 месяца под 12,9 % годовых.

         Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 26 июня 2023 года, на основании ст. 129 ГПК РФ.

           Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

             Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

            Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.

            В соответствии с п. 3.9 Приложения № 1 к условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и может служить доказательством в суде.

             Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание 20 июня 2014 года.

            В соответствии с п.п. 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

           Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

          Подписывая заявление на банковское обслуживание должник подтвердил свое согласие с «условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять.

           В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт Банка.

          Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменениями ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО.

           Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условиях ДБО и не обратился в банк с заявлением о его расторжении, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

           Заявление клиента на выпуск дебетовой банковской карты и присоединение к условиям её использования. Должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты.

           С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

           Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

          14 февраля 2021 года должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

           Согласно выписке журнала СМС –сообщений в системе «Мобильный банк» 14 февраля 2021 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

          14 февраля 2021 года должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита.

         Согласно выписке из журнала СМС- сообщений в системе «Мобильный банк» 14 февраля 2021 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента (выбран заемщиком для перечисления кредита- п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС- сообщений в системе «Мобильный банк» 14 февраля 2021 года в 15 часов 00 минут банком выполнено зачисление кредита в сумме 200 000 рублей 00 копеек.

           Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

          Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

          В соответствии с п.12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

         Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

          Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

           Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 27 октября 2022 года по 14 июля 2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 135 249 рублей 37 копеек, в том числе: просроченные проценты – 12 537 рублей 32 копеек, просроченный основной долг – 122 712 рублей 05 копеек.

           В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

          Ответчику были направлены письма с требованием, возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.            Данное требование до настоящего момента не выполнено.

           Кредитный договор № 115945 от 14 февраля 2021 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Веретенниковой Е.В. сторонами не расторгался и не был признан недействительным.

Неисполнение заемщиком условий кредитного договора ПАО Сбербанк относится к существенному нарушению договора стороной.

На сегодняшний день требования ПАО Сбербанк заемщиком Веретенниковой Е.В. по кредитному договору № 115945 от 14 февраля 2021 года не исполнены.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

          На основании п.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок.

        Ответчик Веретенникова Е.В. на протяжении длительного времени не осуществляла погашение задолженности по кредитному договору № 115945 от 14 февраля 2021 года, проигнорировала требование банка о досрочном возврате задолженности по кредиту, в виду этого указанный кредитный договор № 115945 от 14 февраля 2021 года подлежит расторжению.

    На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала- Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Веретенниковой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору № 115945 от 14 февраля 2021 года за период с 27 октября 2022 года по 14 июля 2023 года (включительно) в размере 135 249 рублей 37 копеек, в том числе просроченные проценты -12 537 рублей 32 копеек, просроченный основной долг – 122 712 рублей 05 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлине, уплаченной при подаче искового заявления в размере 3 904 рублей 99 копеек, расторжении кредитного договора 115945 от 14 февраля 2021 года.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом - ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме 3 904 рублей 99 копеек.

Поскольку, в пользу истца - ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны – ответчика Веретенниковой Е.В. по делу судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд в сумме 3 904 рублей 99 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала- Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Веретенниковой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору № 115945 от 14 февраля 2021 года за период с 27 октября 2022 года по 14 июля 2023 года (включительно) в размере 135 249 рублей 37 копеек, в том числе просроченные проценты -12 537 рублей 32 копеек, просроченный основной долг – 122 712 рублей 05 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлине, уплаченной при подаче искового заявления в размере 3 904 рублей 99 копеек, расторжении кредитного договора 115945 от 14 февраля 2021 года- удовлетворить.

Взыскать ПАО Сбербанк в лице филиала- Поволжский Банк ПАО Сбербанк с Веретенниковой Елены Владимировны задолженность по кредитному договору № 115945 от 14 февраля 2021 года за период с 27 октября 2022 года по 14 июля 2023 года (включительно) в размере 135 249 рублей 37 копеек, в том числе просроченные проценты -12 537 рублей 32 копеек, просроченный основной долг – 122 712 рублей 05 копеек.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала- Поволжский Банк ПАО Сбербанк с Веретенниковой Елены Владимировны судебные расходы по оплате государственной пошлине, уплаченной при подаче искового заявления в размере 3 904 рублей 99 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № 115945 от 14 февраля 2021 года, заключенный ПАО Сбербанк в лице филиала- Поволжский Банк ПАО Сбербанк и Веретенниковой Еленой Владимировной.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Старополтавский районный суд Волгоградской области в течение месяца.

Председательствующий судья                                                          Чуб Л.В.