Решение по делу № 33-2990/2019 от 15.07.2019

Дело № 33-2990/2019

Судья Решетова И.В.

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

25 сентября 2019 года г. Тамбов

Судебная коллегия по гражданским делам Тамбовского областного суда в составе

председательствующего          Ковешниковой Е.А.

судей              Андриановой И.В., Горелика А.Б.

при ведении протокола

помощником судьи      Жидковой Е.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кудряшова Виктора Вячеславовича к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании денежных средств

по апелляционным жалобам Банка ВТБ (публичное акционерное общество) и Кудряшова Виктора Вячеславовича на решение Октябрьского районного суда г. Тамбова от 20 мая 2019 года.

Заслушав доклад судьи Горелика А.Б., судебная коллегия

установила:

Кудряшов В.В. обратился в суд с иском к Банку ВТБ 24 (ПАО) о взыскании денежных средств, снятых с дебетовой карты в размере 580000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами по состоянию на момент вынесения решения, штрафа, компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований ФИО1 указал, что 17.01.2013 г. и 21.02.2014 г. в операционном офисе «Тамбовский» филиал *** ВТБ 24 (ПАО) начальником отдела автокредитования банка ФИО6 на его имя были оформлены кредитные договоры *** на сумму 2500000 руб. для приобретения автомобиля *** и *** на сумму 2800000 руб. для приобретения автомобиля ***. 31.10.2014 года данные кредитные договора были расторгнуты банком в одностороннем порядке. Приговором Ленинского районного суда *** от ***, вступившим в законную силу ***, ФИО6 и др. признаны виновными в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ. 21.10.2015 года с его дебетовой карты, открытой в Тамбовском филиале *** ВТБ 24 (ПАО), в счет погашения задолженности по вышеуказанным кредитным договорам были сняты денежные средства в размере 580000 руб. На его претензию от *** Его претензия Банком оставлена без удовлетворения

Решением Октябрьского районного суда *** от *** исковые требования ФИО1 удовлетворены частично, взыскано с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в пользу истца денежные средства в размере 580000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами с 06.12.2016 г. по день фактического исполнения решения включительно, которые по состоянию на 20.05.2019 г. составляют 117367 руб. 22 коп. В удовлетворении иска в части, касающейся взыскания штрафа и компенсации морального вреда, отказано.

Банк ВТБ (ПАО) в апелляционной жалобе на указанное решение суда ставит вопрос о его отмене, мотивируя тем, что выводы суда не соответствуют обстоятельствам по делу. Приговор Ленинского районного суда *** от *** не имеет преюдициального значения в части доказательства причинения Кудряшову В.В. вреда Банком ВТБ (ПАО), так как названным приговором не установлены обстоятельства, в силу которых Банк несет ответственность за незаконные действия бывшего работника. Само по себе признание кредитного договора *** от *** ничтожной сделкой не свидетельствует о незаконности списания Банком со счета карты Кудряшова В.В. 580000 рублей, поскольку в силу Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) списание денежных средств со счета карты клиента основано на правоотношениях по договору банковского счета, которое опосредовано главным правоотношением – кредитным. Действия Банка по списанию денежных средств со счета Кудряшова В.В. нельзя признать неосновательным обогащением, не подлежат применению и нормы о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами. К спорному кредитному договору судом должны были быть применены нормы о последствиях недействительности сделки, а не нормы о возмещении вреда, причиненного работником юридического лица или нормы о неосновательном обогащении.

Кудряшов В.В. в апелляционной жалобе не согласен с решением Октябрьского районного суда г. Тамбова от 20 мая 2019 года в части отказа во взыскании штрафа и морального вреда, мотивируя тем, что незаконно списывая денежные средства с его дебетовой карты, открытой вне связи с кредитным договором *** от ***, ответчик оказывал именно финансовую услугу, что позволяет отнести спор к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей. Некачественное оказание услуги причинило истцу убытки, возмещение убытков в добровольном порядке не произведено. При решении судом вопроса о компенсации морального потребителю морального вреда достаточным условием является установление факта нарушения прав потребителя.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ФИО6 *** на основании фиктивных документов заключил кредитный договор *** между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (в последующем Банк ВТБ (ПАО)) и Кудряшовым В.В. на сумму 2500000 руб. для приобретения автомобиля ***. В этот же день с Кудряшовым В.В. заключен договор о залоге вышеуказанного автомобиля.

ФИО6 *** на основании фиктивных документов заключил кредитный договор *** между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (в последующем Банк ВТБ (ПАО)) и Кудряшовым В.В. на сумму 2800000 руб. для приобретения автомобиля *** В этот же день с Кудряшовым В.В. заключен договор о залоге вышеуказанного автомобиля.

Банк перечислил на основании заключенных договоров денежные средства.

ФИО6 совместно с ФИО7 распорядились похищенными кредитными денежными средствами.

Указанные обстоятельства установлены вступившим в законную силу приговором Ленинского районного суда *** от *** по уголовному делу ***.

7.10.2015 между Банком ВТБ (ПАО) и Кудряшовым В.В. заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт ***.

Кудряшову В.В. выдана банковская карта ***.

21.10.2015 денежные средства Кудряшова В.В. в сумме 580000 рублей списаны со счета платежной карты *** в счет погашения задолженности по кредитному договору *** от 17.01.2013 г.

Удовлетворяя частично исковые требования Кудряшова В.В., и взыскивая сумму 580000 рублей, суд первой инстанции, руководствуясь положениями законодательства о возмещении вреда и положениями о банковском счете, исходил из того, что Кудряшов В.В. волеизъявления на заключение кредитного договора не заявлял, Банк ответственен за незаконные действия своего работника, кредитный договор является ничтожной сделкой, оснований для безакцептного списания денежных средств у Банка не имелось. Суд, применив положения законодательства о неосновательном обогащении, привлек Банк ВТБ (ПАО) к финансовой ответственности за пользование чужими денежными средствами. Отказывая Кудряшову В.В. в компенсации морального вреда и штрафа, суд указал на отсутствие связи действий банка с оказанием Кудряшову В.В. финансовой услуги.

Судебная коллегия полагает, что выводы суда первой инстанции не соответствуют обстоятельствам дела, и сделаны без учета действующих норм материального права.

Указанные обстоятельства по смыслу ст. 330 ГПК РФ являются основанием для отмены решения суда первой инстанции.

Пунктом 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующее ей.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как указано ранее 17.01.2013 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (в последующем Банк ВТБ (ПАО)) и Кудряшовым В.В. заключен кредитный договор *** на сумму 2500000 руб. для приобретения автомобиля *** В этот же день с Кудряшовым В.В. заключен договор о залоге вышеуказанного автомобиля.

По заключенному кредитному договору Кудряшов В.В. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты.

Заключение кредитного договора Кудряшовым В.В., исходя из принципа добросовестности, предполагает осознание им наличие принятых обязательств, на исполнение которых вправе рассчитывать другая сторона сделки.

Будучи допрошенным в качестве свидетеля в судебном заседании по уголовному делу ***, рассмотренного Ленинским районным судом *** по обвинению ФИО6 и др. в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, Кудряшов В.В. показал, что он лично в банке подписывал кредитный договор на приобретение автомобиля *** который впоследствии оформил на свое имя и использовал в том числе по своему усмотрению.

Указанные обстоятельства установлены и вступившим в законную силу приговором Ленинского районного суда *** от *** по уголовному делу ***, в соответствии с которым Кудряшов В.В. введен в заблуждение только относительно суммы и условий погашения кредита.

Указанные обстоятельства в своей совокупности указывают на отсутствия сомнений у Кудряшова В.В. по поводу природы принятых на себя кредитных обязательств.

Поскольку положениями гражданского законодательства должнику не предоставлено право по своему усмотрению определять судьбу принятых обязательств, Кудряшов В.В. в силу действующих норм права (ст. 24 ГК РФ), приняв на себя определенные обязательства, обязан отвечать по ним всем принадлежащим ему имуществом.

Ненадлежащее исполнение Кудряшовым В.В. принятых кредитных обязательств им не оспаривалось. Данные обстоятельства подтверждаются вступившим в законную силу решением Советского районного суда *** от ***, которым в пользу Банка ВТБ (ПАО) взысканы денежные средства в возмещение причиненного вреда, в том числе и по кредитному договору ***, остаток задолженности по которому составил 649174,31 руб.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

По условиям кредитного договора Банку предоставлено право на безакцептный порядок списания суммы денежных средств с банковских счетов Заемщика (п. 4.1.3).

Списание денежных средств в сумме погашения задолженности Клиента по другим банковским счетам на основании заранее данного акцепта предусмотрен условиями договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО), определенными «Правилами» (п. п. 3.10, ***).

Указанные условия договоров Кудряшов В.В. не оспаривал.

Таким образом, наличие заранее данного распоряжения Кудряшова В.В. предполагает предоставление банку права на списание его (Кудряшова В.В.) денежных средств в счет погашения имеющейся у него задолженности.

При таких обстоятельствах списание Банком денежных средств Кудряшова В.В. в сумме 580000 рублей со счета платежной карты *** в счет погашения его задолженности по кредитному договору *** от 17.01.2013 г. осуществлено в соответствии с нормами гражданского законодательства и условиями заключенных между сторонами договоров.

Положениями действующего законодательства, в том числе Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" защите подлежат нарушенные права.

Доказательств наличия нарушенных прав Кудряшова В.В., в том числе как потребителя, по настоящему делу не имеется, а их отсутствие не предполагает судебную защиту, в том числе в части возврата денежных средств, уплаты процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда и взыскания штрафа.

Указание Кудряшова В.В. на расторжение кредитного договора, совершение мошеннических действий сотрудником кредитного учреждения не изменяет его правового положения как должника по полученным денежным средствам, от обязанности возврата которых он не может быть освобожден. Не освобождает Кудряшова В.В. от возврата денежных средств и недействительность кредитного договора, о которой указано в решении Советского районного суда *** от ***.

Руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия,

определила:

решение Октябрьского районного суда г. Тамбова от 20 мая 2019 года отменить и принять новое решение.

В удовлетворении иска Кудряшова Виктора Вячеславовича к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании денежных средств отказать.

Апелляционную жалобу Кудряшова Виктора Вячеславовича оставить без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий

Судьи