Решение по делу № 2-2882/2021 от 13.08.2021

Дело №2-2882/2021      64RS0004-01-2021-005623-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2021 года      город Балаково Саратовской области

Балаковский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Тудаковой А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Романовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кузнецовой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с Кузнецовой О.В. задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 681 017 рублей 07 копеек, из них: сумма задолженности основного долга составляет 1 350 874 рубля 93 копейки, проценты за пользование кредитом – 271 212 рублей 04 копейки, пени по просроченному основному долгу – 25 752 рублей 00 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов: 33 178 рублей 01 копейка; процентов за пользование кредитом по ставке 16% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойки (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 22 605 рублей 00 копеек; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки KIA SK3 (SOUL), VIN №, год выпуска 2019, цвет черный, модель № двигателя: №, шасси: отсутствует, кузов: № №, паспорт транспортного средства: серия <адрес>, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, определив способ его реализации - с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 903 500 рублей 00 копеек.

Требования мотивированы тем, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № у АО «Эксперт Банк» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А № АО «Эксперт банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Эксперт Банк» (далее – Банк) и Кузнецовой О.В. (далее – Заемщик) заключен смешанный договор - кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) № №, содержащий элементы договора залога транспортного средства (далее – Кредитный договор), по условиям которого, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1 360 000 рублей 00 копеек, на срок 84 месяца (до ДД.ММ.ГГГГ), под 16 % годовых (п.п. 1 - 4 Кредитного договора). По условиям Кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением № к Кредитном договору (п. 6.1 Кредитного договора). Банк свои обязательства по предоставлению Заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, исполнил полностью.

В обеспечение исполнения всех обязательств по Кредитному договору, Заемщик предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки KIA SK3 (SOUL), VIN №, год выпуска 2019, цвет черный, модель № двигателя: №, шасси: отсутствует, кузов: № №, паспорт транспортного средства: серия <адрес>, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ (далее - предмет залога), залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 903 500 руб. (п.п. 10,11 Кредитного договора). Банк произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ №), что подтверждается выпиской из реестра.

Заемщик обязательства по Кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей. Пунктом 12 Кредитного договора определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка, в размере 20 процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, Банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

Истец просит взыскать задолженность по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 681 017 рублей 07 копеек, из них: сумма задолженности основного долга составляет 1 350 874 рубля 93 копейки, проценты за пользование кредитом – 271 212 рублей 04 копейки, пени по просроченному основному долгу – 25 752 рублей 00 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов: 33 178 рублей 01 копейка.

Представитель истца АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Кузнецова О.В. извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела путем направления судебных извещений заказными письмами с уведомлениями о вручении, которые возвращены в адрес суда с отметкой почтового отделения «за истечением срока хранения», в связи с чем с учетом положений п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) суд считает ответчика извещенным о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Руководствуясь ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные доказательства, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Эксперт Банк» и Кузнецовой О.В. заключен кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) № №, содержащий элементы договора залога транспортного средства автомобиля марки KIA SK3 (SOUL), VIN №, год выпуска 2019, цвет черный, модель № двигателя: №, шасси: отсутствует, кузов: № №, паспорт транспортного средства: серия <адрес>, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 903 500 рублей 00 копеек (п.п. 10, 11 Кредитного договора), по условиям которого, Банк предоставил Заемщику кредит для приобретения вышеуказанного транспортного средства в сумме 1 360 000 рублей 00 копеек, на срок 84 месяца, под 16 % годовых (п.п. 1 - 4 Кредитного договора).

По условиям Кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением № к Кредитном договору (п. 6.1 Кредитного договора).

Банк свои обязательства по предоставлению кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ, исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и распоряжением о предоставлении денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14, 27-34).

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его пользование исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. Согласно представленному расчету задолженности (л.д. 25-26) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер просроченной задолженности ответчика перед истцом составляет 1 681 017 рублей 07 копеек, из них: сумма задолженности основного долга составляет 1 350 874 рубля 93 копейки, проценты за пользование кредитом – 271 212 рублей 04 копейки, пени по просроченному основному долгу – 25 752 рублей 00 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов: 33 178 рублей 01 копейка.

Ответчиком представленный расчет задолженности не опровергнут и не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору не представлено.

Досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, предъявленная к ответчику о досрочном возврате всей оставшейся суммы долга не исполнена. При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. Учитывая, что проценты за пользование займом и пени подлежат взысканию по день фактического исполнения обязательства, требования о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму основного долга, и неустойки (пени) на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, также подлежат удовлетворению.

Исходя из смысла ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором, кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В соответствии с п. 6 ст. 340 ГК РФ по договору о залоге, заключенному в отношении имущества, которое будет приобретено в будущем, право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем соответствующего имущества.

На основании ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В обеспечение исполнения всех обязательств по Кредитному договору, Заемщик предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки KIA SK3 (SOUL), VIN №, год выпуска 2019, цвет черный, модель № двигателя: №, шасси: отсутствует, кузов: № №, паспорт транспортного средства: серия <адрес>, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ (далее - предмет залога), залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 903 500 рублей 00 копеек (п.п. 10,11 Кредитного договора).

В реестр уведомлений о залоге Федеральной нотариальной палаты за номером №205 от ДД.ММ.ГГГГ внесены сведения о залоге автомобиля марки KIA SK3 (SOUL), VIN №, год выпуска 2019, цвет черный, модель № двигателя: №, шасси: отсутствует, кузов: № №, паспорт транспортного средства: серия <адрес>, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17).

Факт права собственности Залогодателя на предмет залога подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенным между ООО «Пеликан» и Кузнецовой О.В. (л.д. 15), паспортом транспортного средства (л.д. 16).

Из положений ст.ст. 348, 349 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства, крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Из материалов дела следует, что допущенное ответчиком нарушение обязательств по кредитному договору было существенным и длительным, в связи с чем, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если иное не предусмотрено законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно предоставленной РЭО ГИББ МУ МВД России «Балаковское» Саратовской области по запросу суда карточки учета транспортного средства, владельцем автомобиля KIA SK3 (SOUL), VIN № является ответчик Кузнецова О.В. (л.д. 59).

Кузнецова О.В. не представила суду каких-либо возражений относительно требования об обращении взыскания на заложенное движимое имущество. Препятствий для обращения взыскания на заложенное имущество не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное транспортное средство – автомобиль марки KIA SK3 (SOUL), VIN №.

Обращаясь за судебной защитой, истец также в целях принудительного исполнения прав залогодержателя просил установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 903 500 рублей 00 копеек.

Вместе с тем, вопрос оценки начальной продажной стоимости движимого заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в связи с чем, заявленные исковые требования об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества удовлетворению не подлежат.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, то есть в размере 22 605 рублей 00 копеек (л.д. 8), из которых 16 605 рублей 00 копеек за требование имущественного характера и 6 000 рублей 00 копеек за требование об обращении взыскания на заложенное имущество, уплаченных при подаче искового заявления в суд исходя из подпунктов 1, 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

    На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кузнецовой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецовой О. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки города Балаково Саратовской области, зарегистрированной по адресу: Саратовская область, город Балаково, <адрес>, в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 681 017 рублей 07 копеек, из них: сумма задолженности основного долга составляет 1 350 874 рубля 93 копейки, проценты за пользование кредитом – 271 212 рублей 04 копейки, пени по просроченному основному долгу – 25 752 рублей 00 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов: 33 178 рублей 01 копейка; а также, проценты за пользование кредитом по ставке 16% годовых, начисленных на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 605 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» на заложенное по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ имущество, принадлежащее Кузнецовой О. В., а именно: автомобиль марки KIA SK3 (SOUL), VIN №, год выпуска 2019, цвет черный, модель № двигателя: №, шасси: отсутствует, кузов: № №, паспорт транспортного средства: серия <адрес>, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

В течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья                                 А.Ю. Тудакова