Решение по делу № 33-9931/2018 от 21.11.2018

дело № 33-9931/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Оренбург 19 декабря 2018 года

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:

председательствующего судьи Никитиной А.И.,

судей Донцовой Ю.И., Коваленко А.И.,

при секретаре Горковской Ж.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционным жалобам Смагина Н.А. и общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (до 03 сентября 2018 года имевшего наименование «Страховая компания «Росгосстрах – Жизнь») на решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 03 сентября 2018 года по иску Смагина Н.А. к Акционерному коммерческому банку «Форштадт» (акционерное общество), обществу с ограниченной ответственностью «Европейская Юридическая Служба», обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах – Жизнь» о защите прав потребителя,

установила:

Смагин Н.А. обратился в суд с иском к АКБ «Форштадт» (АО) о защите прав потребителя, указав, что 14 августа 2017 между ним и АКБ «Форштадт» (АО) был заключен кредитный договор, путем подписания им нескольких документов, в том числе Уведомления об индивидуальных условиях кредитования № КП-909371-00001 от 14 августа 2017 года с индивидуальными условиями кредитного договора по программе «Акционный». Кредит в сумме 653 838 руб. был предоставлен ему под 15,412% годовых на 60 календарных месяцев с даты его фактического предоставления.

В п. 15 Индивидуальных условий кредитного договора он выразил согласие на подключение его к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика кредита, а так же выразил свое согласие выступать застрахованным лицом по Программам страхования в рамках соответствующих договоров коллективного страхования на основании заявления на включение в число участников программы страхования от 14 августа 2017 года. Срок страхования равен сроку кредита, получаемого застрахованным лицом по кредитному договору, но не более 5 лет.

Смагин Н.А. считает, что ему была навязана услуга банка по присоединению к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика кредита, так как без согласия на данную услугу кредит ему не был бы выдан. Цена услуги ему также не была известна.

До 14 декабря 2017 года сумма кредита в размере 653 838 руб. и проценты по кредиту им были досрочно погашены. После чего он обратился в АКБ «Форштадт» (АО) с заявлением о возврате страховой премии за оставшийся период. Однако в выплате страховой премии ему было отказано.

Получив выписку по счету, он обнаружил, что уплаченная им страховая премия в размере 49 037,85 руб. проведена банком как комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, а страховая премия, перечисленная ООО «СК РГС-Жизнь», составляет 800 руб.

Кроме того, банком с его счета в пользу ООО «Европейская Юридическая Служба» переведена сумма в размере 4 000 руб. в рамках агентского договора № 137 от 25 января 2017 года, но данный договор с ним не заключался, согласие на перевод указанной суммы он не давал.

Смагин Н.А. просил суд взыскать с АКБ «Форштадт» (АО) комиссию за подключение к программе добровольного коллективного страхования в размере 49 037,85 руб., излишне уплаченную страховую премию в размере 746,66 руб., незаконно перечисленную сумму на оплату сертификата в пользу ООО «Европейская Юридическая Служба» в размере 4 000 руб., проценты за пользование денежными средствами - 1 044,61 руб., неустойку в размере 53 037,85 руб. в соответствии с п.5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф за нарушение прав потребителя, судебные расходы за составление искового заявления в размере 10 000 руб.

Уточнив в процессе рассмотрения дела исковые требования, Смагин Н.А. просил суд взыскать с АКБ «Форштадт» (АО) комиссию за подключение к программе добровольного коллективного страхования в размере 35 961,09 руб.; признать договор индивидуального страхования между ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» и Смагиным Н.А. не заключенным и взыскать с ответчика ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» незаконно переведенную страховую премию в размере 800 руб. а так же излишне уплаченную страховую премию в размере 12 204,98 руб.; признать договор на оказание юридических услуг между ООО «Европейская Юридическая Служба» и Смагиным Н.А. не заключенным и взыскать с ответчика ООО «Европейская Юридическая Служба» незаконно перечисленную сумму в размере 4 000 руб.; взыскать с ответчика АКБ «Форштадт» (АО) проценты за пользование денежными средствами в размере 1 044,61 руб., неустойку в размере 35 961,09 руб., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., штраф за нарушение прав потребителя, расходы за составление искового заявления в размере 10 000 руб.

Истец Смагин Н.А. и его представитель Кузнецова Т.А. в судебном заседании исковые требования поддержали, просили их удовлетворить.

Представитель ответчика АКБ «Форштадт» (АО) Великороднова М.В. возражала против удовлетворения иска.

Представители ответчиков ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», ООО «Европейская Юридическая Служба» в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Решением Ленинского районного суда г. Оренбурга от 03 сентября 2018 года исковые требования Смагина Н.А. удовлетворены частично.

С ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Смагина Н.А. взыскана часть страховой премии в размере 12 204,98 руб. и расходы на оплату услуг представителя в сумме 3 000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований Смагина Н.А., в том числе к АКБ «Форштадт» (АО), ООО «Европейская Юридическая Служба» отказано.

С ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в доход муниципального образования «город Оренбург» взыскана государственная пошлина в размере 488,20 руб.

В апелляционной жалобе Смагин Н.А. просит отменить решение суда в части отказа ему в удовлетворении требований иска, в данной части вынести новое решение, удовлетворив его требования в полном объеме.

В апелляционной жалобе ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не соглашаются с решением суда, просят его отменить, в иске к ним отказать в полном объеме.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции представители ответчиков ООО «Европейская Юридическая Служба» и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не явились, были извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия полагала возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Заслушав доклад судьи Никитиной А.И., объяснения истца Смагина Н.А. и его представителя Кузнецову Т.А., поддержавших доводы своей апелляционной жалобы и возражавших против удовлетворения апелляционной жалобы ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», представителя АКБ «Форштадт» (АО) Салиной А.В., возражавшей против удовлетворения апелляционных жалоб, проверив законность и обоснованность постановленного по делу судебного решения, в соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пределах изложенных в жалобах доводов, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу п.п. 1 и 2 ст. 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Как следует из материалов дела и установлено судом 21 июня 2013 года между ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» и АКБ «Форштадт» (ЗАО) был заключен договор добровольного коллективного страхования № 690-13/1237, согласно которому страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях предусмотренных договором.

14 августа 2017 года Смагин Н.А. обратился в АКБ «Форштадт» (АО) с заявлением-анкетой на получение кредита по программе «Акционный» в сумме 653 838 руб. сроком на 60 месяцев. В разделе «Подтверждения заявителя» Смагин Н.А. указал, что уведомлен о возможности получения кредита без страхования, в том числе, без присоединения к договору добровольного коллективного страхования. В разделе «Дополнительная информация по программе потребительского кредитования: «Обеспеченный», «Лояльный», «Акционный» истец указал, что согласен присоединиться к договору добровольного коллективного страхования, ознакомлен и согласен с тарифами Банка за присоединением к договору, плату в размере 49 038 руб. за присоединение к договору просил включить в сумму кредита.

14 августа 2017 года Смагин Н.А. подписал заявление на страхование по программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита АКБ «Форштадт» (АО), которым выразил свое согласие быть застрахованным, просил АКБ «Форштадт» (АО) предпринять действия для распространения на него условий договора добровольного коллективного страхования, заключенного между банком и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», страховыми рисками по которому являются: смерть от любой причины и первичное установление инвалидности 1 или 2 группы по любой причине в период действия в отношении него договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения» в программе страхования № 1.

Из списка застрахованных лиц по программе страхования №1 к договору коллективного страхования от 21 июня 2013 года следует, что Смагин Н.А. включен в список застрахованных лиц, срок страхования с 14 августа 2017 года по 14 августа 2022 года, сумма страховой премии составляет 13 076,76 руб.

Согласно п. 4 заявления истец уведомлен, что присоединение к договору страхования не является условием для получения кредита и отказ истца от страхования не может являться основанием для отказа в заключении с ним кредитного договора.

Истец проинформирован, что присоединение к Программе страхования №1 является для него добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования №1 является дополнительной услугой банка (п. 5 заявления).

В соответствии с п. 7 заявления за сбор, обработку и техническую передачу информации об истце, связанную с распространением на него условий договора страхования, а также за компенсацию затрат по распространению на него условий договора страхования, он обязан уплатить банку плату в размере 49 037,85 руб. В случае неуплаты суммы, страхование не осуществляется.

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 653 838 руб., в том числе 49 037,85 руб. на внесение платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, в рамках указанного выше договора. Кроме того, информация о стоимости услуги содержится в разделе 8 сборника тарифов, которые являются неотъемлемой частью договора.

29 января 2018 года Смагин Н.А. обратился в банк с требованием о возврате ему страховой премии за оставшийся период, в связи с досрочным исполнением кредитных обязательств.

Согласно ответу банка от 05 февраля 2018 года услуги по подключению заемщика к программе страхования банком были оказаны, а в соответствии с условиями кредитного договора обязательство компенсировать часть расходов по оплате страховой премии и комиссии в случае досрочного погашения кредита банк на себя не принимал. Основания для возврата страховой премии заявителю отсутствуют.

Из материалов дела следует и установлено судом, что включение истца в Программу добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита осуществлено как обеспечительная мера исполнения им обязательств по возврату заемных средств по договору кредита. Периоды действия этих договоров совпадают, как и суммы кредита и страхования.

В соответствии с п. 2 заявления на страхование оговоренный срок страхования в отношении истца указывается в списке застрахованных лиц. При этом, в случае досрочного погашения задолженности по кредитному договору, указанному в п. 3 настоящего заявления, сроком окончания страхования в отношении него является дата полного погашения им задолженности по указанному кредитному.

Из буквального толкования условий договора страхования следует, что при отсутствии задолженности заемщика по кредитному договору страховая сумма обнуляется, то есть договор страхования прекращается.

Согласно письму АКБ «Форштадт» (АО) от 15 декабря 2017 года ссудная задолженность и проценты за пользование кредитом по кредитному договору № КП-909371-00001 от 14 августа 2017 года погашена в полном объеме 14 декабря 2017 года, вышеуказанный кредитный договор закрыт.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.

Поскольку кредитные обязательства были исполнены истцом досрочно, суд первой инстанции пришел к правомерному выводу о том, что его отказ от страхования свидетельствует о прекращении страхового риска и в силу указанных норм является основанием для возврата страховой премии, уплаченной при заключении договора страхования. При этом, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно представленному истцом расчету, часть страховой премии, подлежащей возврату, составляет 12 204,98 руб. (13076,76 руб. : 60 мес. = 217,95 руб. (размер страховой премии в месяц), за 4 месяца пользования кредитом - 871,78 руб.)

Суд первой инстанции согласился с расчетом, представленным истцом, считая его арифметически верным, придя к выводу о том, что с ООО «СК «Росгосстрах -Жизнь» в пользу истца подлежит взысканию часть страховой премии в размере 12 204,98 руб.

Истцом также заявлены требования о взыскании с АКБ «Форштадт» (АО) комиссии за подключение к программе добровольного коллективного страхования в размере 35 961,09 руб.

В обоснование недействительности договора по подключению к программе страхования истец ссылался на то, что данная услуга ему была навязана.

Исходя из положений ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (пункт 1); запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (пункт 2).

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способ доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абзац третий пункта 2 ст. 10 Закона).

Кроме того, согласно п. 1 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» необходимая потребителю информация может быть предоставлена как при заключении договора, так и содержаться в тексте самого договора.

Руководствуясь указанными нормами закона, суд первой инстанции пришел к выводу, что данные доводы иска Смагина Н.А. необоснованны, поскольку Банк довел всю необходимую и достоверную информация о своих услугах, которая обеспечила Смагину Н.А. возможность их правильного выбора до заключения договора. С описанием программы и ее стоимостью он был ознакомлен и согласен, что подтвердил своей подписью в заявлении.

Факт того, что Смагин Н.А. добровольно заключил соглашение с АКБ «Форштадт» (АО) о подключении к договору страхования с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» путем подписания соответствующего заявления нашел свое подтверждение в судебном заседании и не опровергнут сторонами.

Материалами дела не был подтвержден и довод о навязывании истцу как потребителю самостоятельной услуги по страхованию, у него имелась возможность получения другого кредитного продукта, на отличных от оспариваемых условий.

В связи с изложенным, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований Смагина Н.А. о взыскании с АКБ «Форштадт» комиссии за подключение к программе добровольного коллективного страхования в размере 35 961,09 руб.

Так как в удовлетворении основных требований к АКБ «Форштадт» (АО) отказано, судом обоснованно отказано Смагину Н.А. в удовлетворении производных требований иска о взыскании процентов за пользование денежными средствами в размере 1 044,61 руб., неустойки в размере 35 961,09 руб., компенсации морального вреда в размере 20 000 руб. и штрафа за нарушение прав потребителя.

Рассматривая требования истца о признании договора индивидуального страхования между ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» и Смагиным Н.А. не заключенным, взыскании в его пользу незаконно переведенной страховой премии в размере 800 руб., суд исследовал агентский договор № 170/17 от 20 января 2017 года, заключенный между АКБ «Форштадт» (АО) и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», согласно которому агент обязуется за вознаграждение от имени и по поручению страховщика осуществлять поиск дееспособных физических лиц с целью заключения с ними страховщиком договоров страхования на условиях, предлагающихся к настоящему договору программ страхования, заявление Смагина Н.А. от 14 августа 2017 года о переводе с его банковского счета № 40817810800001061773 800 руб. для оплаты страховой премии в пользу ООО «СК «РГС-Жизнь» по программе «Защита завтрашнего дня», приложение № 1 к агентскому договору от 20 января 2017 года, в соответствии с которым размер страховой премии за договор страхования составляет 800 руб., которая уплачивается страхователем страховщику единовременно за весь срок страхования безналичным путем в соответствии с условиями договора страхования, выписку по счету и платежное поручение от 14 августа 2017 года № 15839529, которым подтверждено, что указанная сумма была переведена в ООО «СК «Росгосстрах -Жизнь» и пришел к выводу, что указанная сумма не входит в стоимость комиссии за присоединение к программе добровольного коллективного страхования, а является дополнительной услугой, которая также являлась добровольной, в связи с чем, обоснованно отказал истцу в удовлетворении иска в данной части.

Судом также установлено, что 25 января 2017 года между АКБ «Форштадт» (АО) (агент) и ООО «Европейская Юридическая Служба» (компания) был заключен агентский договор о содействии в реализации юридических услуг № 137, согласно которому компания поручает, а агент берет на себя обязательство от имени и за счет компании осуществлять действия по информированию клиентов об услугах компании, по заключению клиентами с компанией, при посредничестве агента, договоров об оказании юридических услуг, оказываемых компанией посредством оформления и выдачи клиентам сертификатов в соответствии с тарифными планами.

Согласно п. 3.1 приложения № 7 к вышеуказанному договору договор между клиентом и компанией считается заключенным и становится обязательным для обеих сторон с момента принятия клиентом настоящих правил. Полным и безоговорочным принятием клиентом настоящих правил считается приобретение клиентом права на получение услуг, подтверждаемое получением во владение и пользование сертификата, в том числе в электронном виде, после момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Заявлением Смагина Н.А. на приобретение сертификата на получение консультационно-юридических услуг № 126980 от 14 августа 2017 года подтверждено, что ему предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых ООО «Европейская Юридическая Служба» услугах и условиях их получения, о том, что он безоговорочно п░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 4 000 ░░░.

░ ░░░░ ░░ ░░░░ 14 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ N 40817810800001061773 ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 000 ░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░». ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № 15840708 ░░ 14 ░░░░░░░ 2017 ░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 000 ░░░.

░ ░░░░ ░. 1 ░░. 100 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 000 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 103 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 488,20 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░. ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░ 03 ░░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░