Решение по делу № 2-2980/2017 от 18.05.2017

Дело № 2-2980/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21июня 2017 года город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего Сат А.Е., при секретаре Монгуш Х.А., с участием истца ФИО1, представителе ответчика ФИО4., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к межрегиональному коммерческому банку развития Связи и информатики (публичное акционерное общество) об изменении условий кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику об изменении условий кредитного договора. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцевпод <данные изъяты>% годовых, на потребительские нужды. Ежемесячный платеж составлял <данные изъяты> рублей.ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО АКБ «Связь-Банк» было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору №. Данным соглашением срок возврата кредита был продлен до ДД.ММ.ГГГГ, с увеличением процентной ставки (с <данные изъяты>% до <данные изъяты>% годовых). Размер ежемесячного платежа остался прежним <данные изъяты> рублей. Она исправно производила платежи по данному кредиту.Но ее уволили по болезни – на основании заключения Военно-врачебной комиссии о негодности к службе. Прежний доход позволял ей оплачивать 3 кредита. После увольнения с работы ДД.ММ.ГГГГ, ей была назначена пенсия в размере <данные изъяты> рублей.ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в Банк с заявлением о заключении с ней дополнительного соглашения к кредитному договору о снижении размера ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> с продлением срока кредитования.ДД.ММ.ГГГГ Банк отказал в удовлетворении ее заявления. При заключении кредитного договора предвидеть ухудшение материального ифинансового положения не представлялось возможным, и в связи с наступлением таких неблагоприятных последствий, обстоятельства на настоящий момент изменились существенно, что влечет необходимость, в целях обеспечения реальных условий для выплаты кредита, изменить условия заключенного между ей и Ответчиком Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. На настоящий момент она может производить кредитные выплаты в размере <данные изъяты> рублей в месяц. Просит обязать ответчика изменить условия кредитного договора, заключив дополнительное соглашение об изменении условий сроков возврата основного долга по кредиту и уплаты по нему процентов, прописав сумму возврата кредита в размере <данные изъяты> в месяц, с учетом выплат по основному долгу и процентов по нему.

Представитель ответчика ПАО АКБ «Связь-Банк», не согласившись с исковыми требованиями направил письменное возражение, в котором указал, что в соответствии с п.4.2.1 кредитного договора ФИО1 обязалась погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами.С учетом того, что ФИО1 просит уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, является не обоснованной ссылка ФИО1 на ст. 404 ГК РФ, предусматривающую возможность уменьшения размера ответственности должника, что является примером неправильного толкования нормы права.Наличие задолженности по кредиту неправомерно ставить в вину Кредитору, поскольку ее ежемесячное погашение – обязанность Заемщика.А за нарушение этой обязанности кредитным договором предусмотрена мера ответственности – неустойка в виде пени.В этой связи при ситуации, когда исковым требованием является уменьшение размера ежемесячного платежа, применение ст. 404 ГК РФ, предусматривающей уменьшение размера ответственности должника (размера неустойки), не допустимо.Не допустимо также произвольное уменьшение размера ежемесячного платежа по кредитному договору.Помимо этого, по заявлению ФИО1 Банком осуществлена реструктуризация задолженности по кредитному договору путем оформления Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору.Предоставлена отсрочка погашения основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.В связи с тем, что срок отсрочки еще не истек, Банк отказал в удовлетворении заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о повторной реструктуризации задолженности.

Истец ФИО1 в судебном заседании поддержала исковые требования, также заявив, что может оплачивать ежемесячно по <данные изъяты> рублей, так как пенсия у нее получилась чуть больше. Указала, что всегда оплачивала кредит, но в связи с увольнением, по независящим от нее обстоятельствам не может исполнять свои обязательства в той мере как раньше. Указала, что не отказывается от исполнения обязательств по договору. Желает остаться добропорядочным гражданином. Постарается устроиться на другую работу. Живет с дочерью, которая также пока не работает, только окончила учебу.

Представитель ответчика ФИО5 поддержал доводы письменного возражения.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО АКБ «Связь-Банк» был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых, на потребительские нужды. Ежемесячный платеж составлял <данные изъяты> рублей.Пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита <данные изъяты>% в день от суммы неисполненного денежного обязательства.

Банк полностью исполнил свои обязательства по заключенным договорам и предоставил заемщику денежные средства, что истцом не оспаривается и не отрицается.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО АКБ «Связь-Банк» заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которым срок возврата кредита продлен до ДД.ММ.ГГГГ с увеличением процентной ставки с <данные изъяты>% до <данные изъяты>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного платежа остался прежним <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уволена приказом УФСИН России по Республике Тыва с должности <данные изъяты> основании пункта «ж» части 1 статьи 58 Положения о службе в органах внутренних дел РФ, по болезни – на основании заключения Военно-врачебной комиссии о негодности к службе.

Согласно справке УФСИН России по РТ от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 получает пенсию в размере <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о заключении дополнительного соглашения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ о снижении размера ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> с продлением срока кредитования.

Из уведомления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Банк отказал в удовлетворении заявления ФИО1 о предоставлении реструктуризации задолженности по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что при подписании данного договора, стороны договорились о займе, истцу была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования, в приложениях 2, 3 к кредитному договору подписанных истцом, указана полная стоимость кредита в рублях, общая сумма ежемесячного платежа, иные платежи, в связи с чем, полная стоимость кредита определима. В случае несогласия с предложенными условиями истец не был лишен возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях, обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта либо обратиться в другую кредитную организацию с целью получения кредита на иных приемлемых для заемщика условиях.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.

Согласно положениям ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

По смыслу приведенных выше норм материального права, изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ФИО1 самостоятельно приняла решение о заключении данного договора, тем самым приняла на себя риск по их дальнейшему исполнению.

В этой связи ухудшение финансового положения заемщика не может быть признано существенным обстоятельством, которое влечет изменение кредитного договора и прекращение дальнейшего начисления штрафных процентов на сумму основного долга, поскольку наличие или отсутствие дохода относится к риску, который заемщик несет при заключении кредитного договора.

Как следует из текста спорного договора, при его заключении заемщик ознакомилась и согласилась с их условиями, о чем свидетельствует ее подпись в договоре и его приложениях.

Суд отмечает, что действий, нарушающих требования законодательства, а также условий заключенного договора со стороны ответчика не установлено, а требования истца направлены на одностороннее изменение их условий.

В соответствии с действующим законодательством и условиями договора изменение имущественного положения истца не может квалифицироваться в качестве существенного изменения обстоятельства, из которых стороны исходили при заключении договора, поскольку, заключая договор, истец, являясь полноправным участником гражданско-правовых отношений, обладая всем спектром гражданской право- и дееспособности, не мог не знать о возможным последствиях в случае ненадлежащего исполнения договора, соответственно, мог и должен был рассчитывать при их заключении на то, что может понести убытки, связанные с ненадлежащим исполнением.

Таким образом, суд полагает, что в удовлетворении исковых требований ФИО1 следует, отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к межрегиональному коммерческому банку развития Связи и информатики (публичное акционерное общество) об изменении условий кредитного договора оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ (с учетом выходных дней).

Судья А.Е. Сат