Решение по делу № 2-406/2022 от 15.02.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 апреля 2022 года

Первомайский районный суд г. Пензы

в составе председательствующего судьи Сосновской О.В.,

при секретаре Приваловой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г.Пензе гражданское дело №2-406/22 по иску АО «Дом. РФ» к Королевой Татьяне Владимировне, Королеву Сергею Семеновичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Истец АО «Дом. РФ» обратился в Первомайский районный суд г.Пензы с вышеназванным иском к Королевой Т.В., Королеву С.С., указав в его обоснование, что 13.04.2010 ОАО Банк ИТБ заключило с ответчиками кредитный договор №01/0607-10/58-мск, по условиям которого банк предоставил заемщикам целевой кредит в сумме 800 000 руб. на 180 месяцев. Сумма в размере 470045,38 руб. подлежит возврату в течение 180 мес. с даты фактического предоставления кредита, в порядке, установленном настоящим договором, сумма в размере 329954,62 руб. подлежит возврату не позднее 180 календарных дней, начиная с даты фактического предоставления кредита. Цель кредита – приобретение квартиры, расположенной по адресу: ..., общей площадью 61,5 кв.м, стоимостью 1730000,00 руб. Процентная ставка по кредиту: часть первая кредита – 8,55% годовых, часть 2 – 8,25% годовых; размер ежемесячного платежа – 4668,29 руб. Кредит был предоставлен заемщикам в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет ..., открытый в филиале ОАО Банк ИТБ. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества. В настоящее время законным владельцем закладной является АО «Дом. РФ». 13.04.2010 Королева Т.В. и Королев С.С. на основании договора купли-продажи жилого помещения приобрели за 1730000,00 руб. в общую долевую собственность по 1/2 доли в праве квартиру, по адресу: .... 13.04.2010 в отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. На момент заключения кредитного договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке №к-10/176 от 29.03.2010, составленным Пензенской областной ассоциацией оценщиков, рыночная стоимость заложенной квартиры составила 1830000,00 руб. С учетом положений п.п.4 п.2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная стоимость квартиры по адресу: ..., при обращении взыскания составляет 1464000,00 руб. (80%). Обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиками ненадлежащим образом. Задолженность ответчиков по состоянию на 22.07.2021 составила 259 858,49 руб., в том числе, 221 256,97 руб. – задолженность по основному долгу, 12 118,42 руб. – проценты за пользование кредитом, 26 483,10 руб. – задолженность по пеням. Просил расторгнуть кредитный договор №01/0607-10/58-мск от 13.04.2010, заключенный между БАНК ИТБ (ОАО) и Королевой Т.В., Королевым С.С.; взыскать солидарно с ответчиков Королевой Т.В. и Королева С.С. в пользу АО «Дом. РФ» задолженность по кредитному договору №01/0607-10/58-мск от 13.04.2010 по состоянию на 22.07.2021 в сумме 259 858,49 руб., а также расходы по госпошлине в размере 17799,00 руб.; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1464000,00 руб., определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В дальнейшем истец АО «Дом. РФ» неоднократно уточнял исковые требования, окончательно просил взыскать солидарно с ответчиков Королевой Т.В. и Королева С.С. в пользу АО «Дом. РФ» задолженность по кредитному договору №01/0607-10/58-мск от 13.04.2010 по состоянию на 17.12.2021 в размере 195 533,07 руб., в том числе: 165 807,98 руб.- задолженность по основному долгу; 3029,53 руб. – задолженность по процентам; 26695,56 руб. – задолженность по пеням, а также расходы по госпошлине в размере 17799,00 руб.; расторгнуть кредитный договор №01/0607-10/58-мск от 13.04.2010, заключенный между БАНК ИТБ (ОАО) и Королевой Т.В., Королевым С.С.; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1464000,00 руб., определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Заочным решением Первомайского районного суда г.Пензы от 20.12.2021 иск был удовлетворен.

Определением Первомайского районного суда г.Пензы от 15.02.2022 заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца АО «Дом. РФ» - Зотов А.А., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие, уточнил исковые требования, просил: солидарно с ответчиков Королевой Т.В. и Королева С.С. в пользу АО «Дом. РФ» задолженность по кредитному договору №01/0607-10/58-мск от 13.04.2010 по состоянию на 11.04.2022 в размере 149842,22 руб., в том числе: 148 266,58 руб.- задолженность по основному долгу; 1458,69 руб. – задолженность по процентам; 116,95 руб. – задолженность по пеням, а также расходы по госпошлине в размере 17799,00 руб.; расторгнуть кредитный договор №01/0607-10/58-мск от 13.04.2010, заключенный между БАНК ИТБ (ОАО) и Королевой Т.В., Королевым С.С.; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1464000,00 руб., определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Ответчики Королевой Т.В. и Королева С.С. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

На основании ч.1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом и договором.

В соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В судебном заседании установлено, что 13.04.2010 между БАНК ИТБ (ОАО) (кредитор) и Королевой Т.В., Королевым С.С. (заемщики) был заключен кредитный договор №01/0607-10/58-мск (л.д.8-18 том.1), по условиям которого кредитор предоставил заемщикам единовременно кредит в размере 800000,00 руб. сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (п.1.1.), а заемщики обязались возвратить сумму кредита и уплатить начисленные кредитором проценты за фактический срок пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей (п.4.1.1., п.4.1.2.).

Сумма в размере 470045,38 руб. подлежит возврату в течение 180 мес. с даты фактического предоставления кредита, в порядке, установленном разделом 3.2 настоящего договора, сумма в размере 329954,62 руб. подлежит возврату не позднее 180 календарных дней, начиная с даты фактического предоставления кредита (п.1.2.).

За пользование частью 1 кредита заемщики уплачивают кредитору проценты в размере 8,55% годовых, за часть 2 кредита – 8,25% годовых (п.3.2.1, п.3.3.2). Размер ежемесячного платежа составляет 4668,29 руб. и указан в графике платежей (п.3.2.6.2.) Платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщики производят в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет кредитора не позднее последнего числа месяца, кроме первого и последнего платежа (п.3.19.).

Кредит Королевой Т.В. и Королеву С.С. предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из трех комнат, общей площадью 61,5 кв.м, стоимостью 1730000,00 руб. (п.1.5. договора). Квартира приобретается в общую долевую собственность Королевой Т.В. 1/2 доля и Королева С.С. 1/2 доля (п.1.6. договора).

Согласно п. 2.1. кредитного договора кредит предоставлен заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет ..., открытый в филиале Пензенский Банка ИТБ (ОАО).

Кредитор исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, передав заемщику денежные средства в размере 800 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Однако заемщиками Королевой Т.В. и Королевым С.С. в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполнялись. Заемщики допускали ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата какой-либо из частей кредита заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченной части кредита за каждый календарный день просрочки.

При нарушении сроков уплаты начисленных по какой-либо из частей кредита процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п.5.3. договора).

Так по состоянию на 11.04.2022 размер просроченной задолженности Королевой Т.В. и Королева С.С. по кредитному договору №01/0607-10/58-мск от 13.04.2010 составил 149842,22 руб., из них: 148266,58 руб.- задолженность по основному долгу; 1458,69 руб. – задолженность по процентам; 116,95 руб. – задолженность по пеням.

Указанный размер задолженности ответчиков по кредитному договору проверен судом, признан достоверным и рассчитанным в соответствии с условиями договора. Иного расчета задолженности ответчики не представили.

Согласно п.1.8.1 кредитному договору №01/0607-10/58-мск от 13.04.2010 обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

13.04.2010 Королева Т.В. и Королев С.С. на основании договора купли-продажи жилого помещения приобрели за 1 730 000,00 руб. в общую долевую собственность по 1/2 доли в праве квартиру, по адресу: ...

13.04.2010 в отношении предмета ипотеки (квартиры, расположенной по адресу: ...) составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя (л.д.29-37 том 1). Государственная регистрация договора купли-продажи жилого помещения произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пензенской области 20.04.2010 (л.д.25-28 том 1).

Согласно п.7.11 кредитного договора требования кредитора (владельца закладной) из стоимости квартиры удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая остаток суммы кредита, начисленные проценты за пользование кредитом, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы кредитора по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиками по настоящему договору и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора №01/0607-10/58-мск от 13.04.2010 кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств, кредитором в их адрес 08.07.2021 было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора (л.д.85 том 1), в котором предложено в течение 30 календарных дней с даты получения, досрочно вернуть сумму кредита, начисленные проценты за его пользование и сумму неустойки. Однако требование оставлено ответчиками Королевой Т.В., Королевым С.С. без удовлетворения, сумма задолженности по кредитному договору не погашена до настоящего времени.

Таким образом, суд, исходя из того, что односторонний отказ от исполнения условий договора в силу ст. 310 ГК РФ не допускается, а ответчики не исполняет условия кредитного договора, считает, что требование истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору №01/0607-10/58-мск от 13.04.2010 является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку со стороны банка доказано исполнение взятых на себя обязательств в виде предоставления кредита, тогда как со стороны ответчиков нарушены условия кредитного договора, а именно допущена просрочка внесения платежей, у истца возникло право в силу ст. 811 ГК РФ требовать расторжения кредитного договора, досрочного возврата суммы кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГПК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая факт неоднократного нарушения ответчиками условий кредитного договора, наличие задолженности по кредитному договору и ее размер, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На момент заключения кредитного договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке №к-10/176 от 29.03.2010, составленным Пензенской областной ассоциацией оценщиков, рыночная стоимость заложенной квартиры, расположенной по адресу: ..., составила 1830000,00 руб.(л.д.39-65 том 1).

Поскольку ответчики Королева Т.В., Королев С.С. уклонились от явки в суд, возражений относительно установления начальной продажной стоимости заложенного имущества, доказательств иной оценки имущества, кроме установленной договором, не представили, то начальная продажная стоимость указанной квартиры подлежит установлению в размере, согласованном между сторонами в договоре залога, а именно в размере 1464000,00 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, то в его пользу с ответчиков подлежат взысканию расходы по госпошлине, понесенные первым при подаче иска в суд, а именно в сумме 17799,00 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск АО «Дом. РФ» к Королевой Татьяне Владимировне, Королеву Сергею Семеновичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с Королевой Татьяны Владимировны (... г.рождения, уроженка ..., зарегистрирована по адресу: ...) и Королева Сергея Семеновича (... г.рождения, уроженец ..., зарегистрирован по адресу: ...) в пользу АО «Дом. РФ» (ИНН 7725038124, ОГРН 1037739527077 от 05.01.2017, место нахождения: г.Москва, ул. Воздвиженка,10) задолженность по кредитному договору №01/0607-10/58-мск от 13.04.2010 по состоянию на 11.04.2022 в размере 149842 (ста сорока девяти тысяч восьмисот сорока двух) руб.22 коп., в том числе: 148266,58 руб.- задолженность по основному долгу; 1458,69 руб. – задолженность по процентам; 116,95 руб. – задолженность по пеням, а также расходы по госпошлине в размере 17799 (семнадцати тысяч семисот девяноста девяти) руб. 00 коп.

Кредитный договор №01/0607-10/58-мск от 13.04.2010, заключенный между БАНК ИТБ (ОАО) и Королевой Татьяной Владимировной, Королевым Сергеем Семеновичем – расторгнуть.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1464000 (одного миллиона четырехсот шестидесяти четырёх) руб.00 коп, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г.Пензы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме.

Судья: ...

...

...