Решение по делу № 2-2179/2022 от 29.03.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2022 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи         Мининой О.С.,

при секретаре судебного заседания         Алексеевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2179/2022 по иску Трусова Дмитрия Евгеньевича к АО КБ «Ситибанк» об обязании внести изменения в кредитную историю,

установил:

Трусов Д.Е. обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что он 06.03.2013 г. заключил договор о выпуске и обслуживании кредитной карты с АО КБ «Ситибанк», в рамках которого на его имя открыт счет и предоставлена в пользование кредитная карта. Срок действия указанной кредитной карты истек в марте 2019 г. Заявления на перевыпуск кредитной карты вАО КБ «Ситибанк» он не подавал. На период истечения срока действия кредитной карты, задолженность перед АО КБ «Ситибанк» у него отсутствовала. Новую кредитную карту от АО КБ «Ситибанк» он не получал и не активировал. По окончании срока действия кредитной карты в марте 2019 г. он считал, что срок действия договора от 06.03.2013 г. между ним и АО КБ «Ситибанк» окончен. В 2021 г. на телефонный номер истца начали приходить sms - сообщения о наличии у него задолженности перед АО КБ «Ситибанк» в размере 745 руб. 63 коп. В апреле 2021 г. он звонил в АО КБ «Ситибанк» с просьбой разобраться в ситуации и списать «задолженность». Однако сотрудник АО КБ «Ситибанк» в телефонном разговоре сообщил истцу о невозможности закрытия счета при наличии у него задолженности и что АО КБ «Ситибанк» передал информацию о «задолженности» в АО «Объединенное кредитное бюро». Также сообщили, что у истца имеется кредитная карта №... со сроком действия до 2022 г. 21.07.2021 г. истцом направлена претензия в АО КБ «Ситибанк» по адресу: адрес. Однако АО КБ «Ситибанк» ответа на указанную претензию не направил и изложенные в ней требования не удовлетворил. На телефонный номер истца продолжали приходить sms - сообщения о наличии у задолженности перед АО КБ «Ситибанк» в размере 746 руб. 19.01.2022 г. истец обратился в отделение АО КБ «Ситибанк» в адрес, для решения указанного вопроса. В отделении АО КБ «Ситибанк» истцу предоставлен ответ на претензию, направленную истцом 21.07.2021 г. Согласно ответу АО КБ «Ситибанк», указанная банком "задолженность" образовалась за услугу "Citibank Alerting Service" (смс и другие оповещения). Однако в связи с тем, что истец не пользовался перевыпущенной кредитной картой АО КБ «Ситибанк» (не знал о её существовании и не имел указанную карту в наличии) у истца не могло возникнуть задолженности за услуги смс-оповещения. 25.01.2022 г. истец обратился в Центральный Банк РФ с заявлением о проверке правомерности действий АО КБ «Ситибанк». Согласно ответу Центрального Банка РФ от 15.02.2022 № С59-9-ФПСО/800855 истцу было рекомендовано, для оспаривания информации содержащейся в кредитной истории, обратиться в бюро кредитных историй. 16.02.2022 г. истец обратился в АО «Объединенное кредитное бюро» (АО «ОКБ») с заявлением о внесении изменений в его кредитную историю. Согласно ответу АО «ОКБ» от 18.03.2022 г. № 9123/ДО его кредитная история оставлена без изменений и предложено обратиться с исковым заявлением в суд к источнику формирования кредитной истории - АО КБ «Ситибанк».

Ссылаясь на указанные обстоятельства, Трусов Д.Е. просит суд признать действия АО КБ «Ситибанк» по предоставлению информации в АО «ОКБ» о просроченной задолженности Трусова Дмитрия Евгеньевича по кредитному договору незаконными. Обязать АО КБ «Ситибанк» передать в АО «ОКБ» информацию о внесении изменений в кредитную историю Трусова Дмитрия Евгеньевича и аннулировании информации о просроченной задолженности в размере 746 рублей.

Протокольным определением от 17.05.2022 г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «ОКБ».

В судебном заседании представитель истца Аликин А.П., действующий на основании доверенности № 63 АА 6590182 от 20.04.2021 г., поддержал требования истца по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО КБ «Ситибанк» в судебное заседание не явился, о дате и месте заседания извещен надлежащим образом, ранее направил в адрес суда письменное возражение на заявленные требования, в котором просил оставить исковое заявление без удовлетворения в полном объеме.

Представитель 3- го лица АО «ОКБ» в судебное заседание не явился, о дате и месте заседания извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили, об отложении дела не просили.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируются Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях".

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй, а источником формирования кредитной истории является организация, выдавшая займ или кредит.

Согласно пункту 3.1 статьи 4 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй):

1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории;

2) на основании решения суда, вступившего в силу;

3) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории (пункт 1 статьи 7 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях").

В пункте 3 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" также предусмотрено право субъекта кредитной истории полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным (пункты 4, 4.1, 5 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях").

Установлено и подтверждается материалами дела, что между Трусовым Д.Е. и АО КБ «Ситибанк» заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, который в совокупности состоит из заявления истца от 06.03.2013 г. на оформление кредитной карты, условий выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифов.

В соответствии с кредитным договором ответчик 20.03.2013 г. открыл на имя Трусова Д.Е. счет для осуществления по нему операций с использованием кредитной карты, выпустил на имя истца кредитную карту сроком действия на 3 (три) года с дальнейшим автоматическим перевыпуском карты на карту с новым сроком действия. с кредитным лимитом в размере 233 400 руб., а заемщик обязался вернуть банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в срок и на условиях кредитного договора.

Подписывая заявление на оформление кредитной карты, Трусов Д.Е. своей подписью подтвердил следующее: «Я ознакомился(-лась) и согласен(-на) со всеми условиями и положениями Условий выпуска и обслуживания кредитных карт («Условия») и Тарифами Ситибанка («Тарифы»). Я выражаю свое согласие, что настоящее заявление на оформление кредитной карты («Заявление») в случае его одобрения Ситибанком вместе с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами Ситибанка составляют договор о выпуске и обслуживании кредитных карт между мной и Ситибанком («Договор») (раздел 8 Заявления «Подпись клиента в отношении кредитной карты).

Согласно п. 17.1 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт (в редакции от 2018 г.;) настоящий договор заключен между сторонами на срок один год. По истечении такого срока действие настоящего Договора автоматически продлевается на новый годичный срок, за исключением случая, когда Ситибанк направляет Клиенту предварительное письменное уведомление о прекращении действия настоящего Договора.

Согласно п.3.14 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт (в редакции от 2018 г.) по истечении срока действия кредитной карты Ситибанк выдает Клиенту новую кредитную карту.

О предстоящем перевыпуске карты №..., срок действия которой истекал в марте 2019, клиент уведомлен дополнительно посредством отправки сообщения на его номер №... 23 января 2019 года: «Дмитрий Евгеньевич, срок действия Вашей кредитной карты истекает. Новая карта была выпущена и отправлена Вам Курьерской службой. Ваша действующая карта будет активна до истечения ее срока действия, либо до момента активации новой карты. При получении необходим паспорт. Подробную инструкцию по активации Вы найдете в конверте с картой. АО КБ Ситибанк».

В связи с тем, что курьерской службой доставить карту истцу не удалось, 15.02.2019 г. карта направлена в адрес Трусова Д.Е. заказным письмом через АО Почта России (трек-номер отправления №...), которое получено адресатом 18.03.2019 г., что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №...

Активация услуги «Citibank Alerting Service» произведена по распоряжению истца, переданному ответчику в письменной форме, при подаче заявления на оформление кредитной карты (раздел 6 заявления истца на оформление кредитной карты). Ежемесячная плата за активированную услугу «Citibank Alerting Service» составляет 89 руб., согласно тарифам.

Факт подключения данной услуги истцом не оспаривался.

Согласно п. 10.5. Условий выпуска и обслуживания кредитных карт (в редакции от 2018 г; Приложение 2) Citibank Alerting Service позволяет Клиенту получать информацию по его счету и об операциях по его счету в Ситибанке на свой номер мобильного телефона или адрес электронной почты.

Просроченная задолженность истца перед ответчиком в размере 745,63 руб. за активированную услугу «Citibank Alerting Service» сформировалась за период с сентября 2020 г. по май 2021 г.

До сентября 2020 г. истец регулярно оплачивал услугу «Citibank Alerting Service», что подтверждается выписками по счёту кредитной карты истца.

Согласно разделу 11 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт (в редакции от 2018 г.) клиент обязуется уплачивать банку все применяемые Комиссии за обслуживание кредитной карты в соответствии с Тарифами. Клиент соглашается с тем, что все Комиссии будут списываться Ситибанком со Счета (с увеличением Текущего баланса) в соответствующие даты без какого-либо поручения или распоряжения Клиента, и Клиент уполномочивает Ситибанк проводить такие списания денежных средств со Счета (даже если их сумма превышает доступный лимит).

Информация обо всех операциях по счету кредитной карты, в т. ч. по списанию ответчиком комиссий и сборов, о сумме минимального платежа и сроке его погашения отображается в ежемесячных выписках по кредитной карте. Выписка доступна для просмотра в банковской интернет-системе «Citibank Online» (личный кабинет клиента Ситибанка), использование которой осуществляется истцом посредством уникальных идентификаторов (логина и пароля) для входа в систему.

Ответчик регулярно информировал истца о готовности выписки к просмотру в интернет-системе «Citibank Online» (личный кабинет клиента Ситибанка), а также о наличии задолженности, путем направления СМС-уведомления на номер мобильного телефона, указанный истцом в кредитном договоре.

Согласно п. 10.4. Условий выпуска и обслуживания кредитных карт (в редакции на момент заключения Кредитного договора;) клиент обязуется тщательно проверять выписку по кредитной карте и уведомлять Ситибанк о наличии ошибок, неточностей или возникновении вопросов в отношении информации, содержащейся в выписке по кредитной карте, в течение четырнадцати (14) дней с момента ее направления Ситибанком или с момента получения Уведомления о готовности Выписки по кредитной карте. В случае если Ситибанк не получает такого уведомления от Клиента в течение указанного 14-дневного срока, считается, что Клиент согласен со всей информацией, указанной в Выписке по кредитной карте. В случае неполучения Выписки по кредитной карте и/или Уведомления о готовности Выписки по кредитной карте, Клиент обязуется связаться с Ситибанком и узнать размер Минимальной суммы платежа и День платежа.

21.07.2021 г. истцом направлена претензия в АО КБ «Ситибанк» по адресу: адрес

АО КБ «Ситибанк» ответа на указанную претензию не направил.

Заявление о расторжении договора о выпуске и обслуживании кредитных карт подано истцом 20.01.2022 г., при визите в отделение банка.

Согласно ответу АО КБ «Ситибанк» от 21.07.2021 г. указанная банком "задолженность" образовалась за услугу "Citibank Alerting Service" (смс и другие оповещения).

25.01.2022 г. истец обратился в Центральный Банк РФ с заявлением о проверке правомерности действий АО КБ «Ситибанк».

На основание заявления истца, кредитный договор расторгнут 28.01.2022 г.

При этом, Трусовым Д.Е. погашена просроченная задолженность по счету кредитной карты в размере 745,63 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером от 20.01.2022 г.

Согласно ответу Центрального Банка РФ от 15.02.2022 № С59-9-ФПСО/800855 Трусову Д.Е. рекомендовано, для оспаривания информации содержащейся в кредитной истории, обратиться в бюро кредитных историй.

16.02.2022 г. истец обратился в АО «Объединенное кредитное бюро» (АО «ОКБ») с заявлением о внесении изменений в его кредитную историю.

Согласно ответу АО «ОКБ» от 18.03.2022 г. № 9123/ДО его кредитная история оставлена без изменений.

Разрешая заявленные исковые требования по существу, суд учитывает, что согласие Трусова Д.Е. на передачу сведений в бюро кредитных историй содержится в разделе 8 («Подпись клиента») заявления истца от 06.03.2013 г. и оформление кредитной карты. Истец своей подписью подтвердил следующее: «Я соглашаюсь, что Ситибанк может предоставлять в бюро кредитных историй (в одно или несколько, по усмотрению Ситибанка) всю информацию в отношении меня, которая должна быть предоставлена в кредитные бюро в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях».

Согласно ч.1 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитные историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что сведения о сумме и длительности просроченной задолженности Трусова Д.Е. правомерно переданы ответчиком в бюро кредитных историй; факт наличия задолженности перед банком истцом в судебном порядке не оспорен, в связи с чем, оснований для внесения изменений в кредитную историю истца не имеется.

Таким образом, требования истца о признании действий АО КБ «Ситибанк» по предоставлению информации в АО «ОКБ» о просроченной задолженности Трусова Дмитрия Евгеньевича по кредитному договору незаконными и обязании АО КБ «Ситибанк» передать в АО «ОКБ» информацию о внесении изменений в кредитную историю Трусова Дмитрия Евгеньевича и аннулировании информации о просроченной задолженности в размере 746 рублей удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Трусова Дмитрия Евгеньевича к АО КБ «Ситибанк» об обязании внесения изменений в кредитную историю, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.о. Самара в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

В окончательном виде решение суда изготовлено 13.07.2022 г.

Судья                     подпись                Минина О.С.

Копия верна.

Судья:

Секретарь: