Решение по делу № 2-1009/2018 от 13.03.2018

Дело № 2-1009/2018                                        

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 27 апреля 2018 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Халявиной ЮА

при секретаре судебного заседания Юсуповой НГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Аристовой ТА о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с наследников умершего заемщика,

установил:

    истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с исковым заявлением, в котором, с учетом уточненных требований, просит о расторжении кредитного договора № от ....., заключенного с АЛ; взыскании с наследника Аристовой ТА задолженности по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... включительно в сумме 53490,98 руб., в том числе основной долг 39909,43 руб., проценты в размере 13581,55 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7804,73 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» и АЛ ..... заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 54500,00 руб. под 21,10% годовых, на срок по ...... В соответствии с условиями кредитного договора, содержащимися в Индивидуальных условиях кредитования, заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности, предусмотренные договором, перечислив сумму кредита на счет заемщика. Заемщик АЛ неоднократно нарушала срок погашения основного долга, уплаты процентов за пользование заемными средствами с ...... В последствие стало известно, что ..... заемщик умерла. Предполагаемым наследником является Аристова ТА При заключении кредитного договора АЛ было подано заявление о согласии быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем, просила включить её в список застрахованных лиц. ..... в адрес ПАО «Сбербанк» было направлено письмо от ПАО «Военно-страховая компания» Пермский филиал о том, что не является страховым случаем причинение вреда жизни застрахованного в результате прямых и косвенных последствий следующих событий: употребление застрахованным лицом алкоголя, его заменителей, опьяняющих (одурманивающих) веществ или наркотиков. Оснований для признания заявленного события страховым случаем не имеется. По состоянию на ..... включительно, задолженность заемщика составляет 53490,98 руб., в том числе основной долг 39909,43 руб., проценты в размере 13581,55 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ..... по ......

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик Аристова ТА в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В судебном заседании ..... возражала против исковых требований в части начисления и взыскания процентов со дня смерти матери АЛ ......

Представитель третьего лица ПАО «ВСК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ..... между ОАО «Сбербанк России» и АЛ был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого АЛ был предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 54500,00 рублей на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления под 21,10 % годовых. (л.д. 9-10).

В соответствии с п. 4.1 Договора потребительского кредита, заемщик обязалась погашать долг ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей в размере 1477,48 рублей (последний платеж 1449,95 руб.).

График платежей был согласован сторонами, ответчик была с ним ознакомлена и согласна, что подтверждается подписями (л.д. 8).

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. (п. 4.2 договора)

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 4.2.1 договора).

В соответствии с п. 4.3 Кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения Просроченной задолженности по договору (включительно).

Установлено, что заемщик АЛ, воспользовавшись предоставленным кредитом, в нарушение условий кредитного договора, принятые на себя обязательства не исполняла, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивала с ....., поскольку ..... умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным Отделом ЗАГС администрации г. Березники ...... ( л.д.5)

Согласно ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. (ч.1 ст.807 ГК РФ)

    Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (ч.1 ст.809 ГК РФ)

    В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. (ч.1 ст.310 ГК РФ)

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что на дату смерти АЛ обязательство по возврату кредита в полном объеме не исполнено.

Как следует из материалов дела, по состоянию на ..... включительно, сумма задолженности по кредитному договору № от ..... составляет 53490,98 руб., в том числе основной долг- 39909,43 руб., проценты за пользование кредитом- 13581,55 руб.

Согласно информационному письму от ....., направленному ПАО «Военно-страховая компания» Пермский филиал в адрес ПАО «Сбербанк России» не является страховым случаем причинение вреда жизни застрахованного в результате прямых и косвенных последствий следующих событий: употребление застрахованным лицом алкоголя, его заменителей, опьяняющих (одурманивающих) веществ или наркотиков. То есть, оснований для признания заявленного события страховым случаем не имеется.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из ч. 1 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Документом, подтверждающим право на наследство, является свидетельство о праве на наследство, которое выдается по заявлению наследника нотариусом или уполномоченным органом.

Как следует из сведений, представленных по запросу суда нотариусом Березниковского нотариального округа МВ, ..... было заведено наследственное дело № после смерти АЛ Указанное наследственное дело окончено ...... Наследником, принявшим наследство после смерти АЛ, является её дочь Аристова ТА, которой выдано Свидетельство о праве на наследство по закону от ......

В состав наследственной массы после смерти АЛ вошла квартира, расположенная по адресу: ..... и денежные средства.

Принимая во внимание, что Аристова ТА приняла наследство после смерти матери АЛ, следовательно, к ней в порядке наследования перешло не только имущество наследодателя, его имущественные права, но и его обязанности. В состав таких обязанностей входят и обязанности АЛ по кредитному договору.

Объем наследственного имущества и его стоимость ответчиком Аристовой ТА не оспорены. Доказательств необоснованности иска ответчиком не представлено. Расчет задолженности также ответчиком не оспорен, равно как и не представлено своего расчета задолженности.

Приведенные ответчиком доводы о том, что проценты после смерти заемщика начислялись необоснованно, обязательство прекращается смертью заемщика и проценты начисляться не должны, подлежат отклонению, как основанные на ошибочном толковании закона.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 61 вышеназванного Постановления Пленума, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, в состав наследства вошло обязательство АЛ по кредитному договору № от ..... о возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором.

Проценты подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита и их начисление, в случае принятия наследства наследниками заемщика, не прерывается фактом открытия наследства. Поэтому довод ответчика о том, что проценты по кредитному договору подлежат начислению до даты открытия наследства, не основаны на нормах материального права.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

При этом, суд обращает внимание, что по смыслу ст. 809, 819 ГК РФ кредит предоставляется на условиях платности. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что кредит предоставлен заемщику АЛ на иных условиях, в том числе относительно размера процентной ставки за пользование суммой кредита, в дело ответчиком не представлено. Кроме того, наследником в Банк своевременно не представлялись сведения о принятии наследства.

На основании положений ст. 1175 ГК РФ, суд полагает возможным взыскать с ответчика Аристовой ТА в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности в размере 53490,98 руб., в том числе основной долг – 39909,43 руб., проценты в размере 13581,55 руб.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что в ходе судебного заседания установлен факт заключения кредитного договора между ПАО «Сбербанк России» и АЛ, факт смерти заемщика АЛ, принятие наследства Аристовой ТА, а также, что смерть заемщика не прекращает его обязательств по кредитному договору, установив размер задолженности, определив стоимость перешедшего к наследникам недвижимого имущества, которая превышает размер долга, суд приходит выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» к Аристовой ТА о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    При обращении в суд истец уплатил госпошлину в размере 7804,73 руб. по платежному поручению № от ..... (л.д.13), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Аристовой ТА - удовлетворить.

Взыскать с Аристовой ТА в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... включительно в сумме 53490,98 руб., в том числе основной долг 39909,43 руб., проценты в размере 13581,55 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7804,73 руб.

    Расторгнуть кредитный договор № от ....., заключенный между АЛ и ОАО «Сбербанк России».

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья     Ю.А. Халявина