Решение по делу № 2-651/2020 от 11.06.2020

2-651/2020

42RS0023-01-2020-000877-16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                                           27 июля 2020 года

Судья Новокузнецкого районного суда Кемеровской области Шаронина А.А.

при секретаре Байковой А.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Захарову Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 951 рубль 22 копейки, в том числе: по основному долгу- 97 103,22 руб., по процентам – 10 675,95 руб., комиссии – 1172,05 руб, штраф – 8000 руб, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 539 рублей 02 копейки.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Захаровым был заключен кредитный договор № по условиям которого на имя ответчика была выпущена карта к текущему счету № с лимитом кредитования, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор был заключен на основании заявления заемщика на активацию карты, ввод в действие Тарифов банка по карте, Тарифов банка по карте и Условий договора. Возврат денежных средств по договору производится путем внесения заемщиком на текущий счет денежных средств размене не менее минимального платежа, который составляет 5% от задолженности, но не менее 500 руб. Согласно условий договора, датой начала расчетного периода является 25 число каждого месяца, также тарифным планом «Стандарт» предусмотрена комиссия за операцию получение наличных денежных средств в размере 299 руб, а также была оказана услуга по ежемесячному смс-оповещению с информацией по кредиту, которая начисляется Банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. Поскольку заемщиком были нарушены условия кредитного договора, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в сумме 116 951,22 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просили суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Захаров Ю.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются…

            Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

            Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом I настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.405 ГК РФ, должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения.

Судом установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Захаровым был заключен кредитный договор № по условиям которого на имя ответчика была выпущена карта к текущему счету № с лимитом кредитования, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор был заключен на основании заявления заемщика на активацию карты, ввод в действие Тарифов банка по карте, Тарифов банка по карте и Условий договора.

Согласно Условий договора Банк обязуется обеспечивать совершение Заемщиком Операции по Текущему счету, а Заемщик обязуется погашать Задолженность по Договору в порядке н сроки, установленные Договором.

Для совершения Платежных операций (за исключением возврата остатка денежных средств с Текущего счета согласно п. 21 раздела III Договора) Банк предоставляет в пользование Заемщику Карту в порядке, установленном п. 1 раздела III Договора.

Согласно п. 3, 4 разд. II Условий Договора Банк принимает на себя обязательства по проведению Платежных операций Заемщика из денежных средств, находящихся на Текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения Платежной операции Банк предоставляет Заемщику Кредит в форме овердрафта (в пределах Лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Заемщик обязуется возвратить предоставленные Банком Кредиты в форме овердрафта и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям Договора, включая Тарифы Банка по Карте.

Возврат денежных средств по договору производится путем внесения заемщиком на текущий счет денежных средств размене не менее минимального платежа, который составляет 5% от задолженности, но не менее 500 руб (п.7 Тарифного плана).

При наличии Задолженности по Договору Заемщик обязан каждый Платежный период уплачивать Минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно Тарифному плану (п. 5 разд. IV Условий Договора).

Обязанность по уплате Минимальных платежей возникает у Заемщика с первого дня Платежного периода, следующего за Расчетным периодом возникновения Задолженности по Договору. Погашение Задолженности по Договору производится Банком в день поступления денежных средств на Текущий Счет.

Если размер Задолженности по Договору меньше Минимального платежа, то Заемщик обязан в текущем Платежном периоде полностью погасить Задолженность по Договору.

Если при наличии Задолженности по Договору на Текущий счет поступает сумма больше, чем размер Минимального платежа, то, после погашения задолженности по его уплате, остаток денежных средств списывается в погашение ссудной задолженности по Кредиту в форме овердрафта в безакцептном порядке. При этом в следующем Платежном периоде Заемщик обязан уплатить очередной Минимальный платеж в установленном Договором порядке.

Если суммы своевременно уплаченного Минимального платежа, рассчитанного согласно Тарифному плану, недостаточно для погашения всех сумм, подлежащих оплате (проценты, комиссии (вознаграждения) и другие), то непогашенная Задолженность по Договору не становится просроченной к уплате, а переходит на следующие Расчетные периоды.

Если в течение Платежного периода Заемщик не разместил на Текущем счете сумму Минимального платежа, рассчитанную согласно Тарифному плану, или сумму в размере, указанном в п. 6 настоящего раздела Договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего Платежного периода (п. 6-10 разд. IV Условий Договора).

Согласно условий договора, датой начала расчетного периода является 25 число каждого месяца.

В соответствии с Условиями договора начисление процентов за пользование Кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, содержащихся в Тарифном плане. Льготный период - период времени, в течении которого проценты по Кредитам в форме овердрафта, полученным для оплаты товаров и/или услуг с использованием Карты в Расчетном периоде, не начисляются при условии полного погашения Клиентом Задолженности по Договору, образовавшейся на последний день Расчетного периода, но не позднее     окончания Льготного периода. На операции по получению наличных денежных средств через банкоматы и в кассах Банка действие Льготного периода не распространяется.

Согласно п. 4 разд. IV Условий Договора «За оказание услуг по Договору, в том числе за обслуживание Карты Клиент уплачивает Банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами Банка».

Тарифным планом «Стандарт» предусмотрена комиссия за операцию получение наличных денежных средств в размере 299 руб, а также была оказана услуга по ежемесячному смс-оповещению с информацией по кредиту, которая начисляется Банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

Согласно п. 1.1. разд. VI Условий договора за нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

Задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на Текущем счете.

Из искового заявления, расчета задолженности следует, что заемщиком Захаровым были нарушены условия кредитного договора по обеспечению на текущем счете денежных средств в размере не менее минимального плата, в связи с чем последний допустил образование просроченной задолженности по кредиту. Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Захарову требование о полном досрочном погашении задолженности, которое Захаровым не было исполнено.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 116 951.22 рублей, из которых: сумма основного долга -97 103.22 рублей;     сумма комиссий - 1 172,05 рублей; сумма штрафов - 8 000.00 рублей; сумма процентов - 10 675.95 рублей.

Часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закрепляет общий принцип распределения обязанности по доказыванию, устанавливая, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку как установлено кредитным договором, ответчик нарушил срок возврата погашения задолженности, а также размер ежемесячного минимального платежа, который установлен соглашением сторон, суд считает возможным взыскать с Захарова в пользу Банка задолженность по кредиту в сумме 116 951,22 руб, учитывая при этом следующее.

Согласно п.4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом.

Поскольку по условиям кредитного договора, Захаров выразил свое согласие на получение услуг от Банка на СМС-извещения, а также был согласен с тем, что выдача наличных денежных средств также является платой, суд находит требования Банк о взыскании комиссии в сумме 1172,05 руб, обоснованными.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку судом удовлетворены заявленные Банком исковые требования, расходы последнего по уплате государственной пошлины в размере 3539,02 руб подлежат взыскании с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Захарова Юрия Викторовича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 951 рубль 22 копейки, в том числе: по основному долгу- 97 103,22 руб., по процентам – 10 675,95 руб., комиссии – 1172,05 руб, штраф – 8000 руб, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 539 рублей 02 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                                    А.А.Шаронина