Решение по делу № 2-952/2022 от 30.05.2022

УИД 11RS0010-01-2022-001217-07

№ 2-952/2022

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе судьи Баудер Е.В.,

при секретаре судебного заседания Беляевой О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре 22 июля 2022 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Холоповой Дине Ивановне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Холоповой Д.И. о расторжении кредитного договора №...(...) от 17.10.2017, взыскании задолженности с наследников умершего заемщика в сумме 722913,16 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 16429,13 руб., обращении взыскания на предмет залога – квартиру, общей площадью 26,6 кв.м., расположенную по адресу ..., кадастровый (или условный) №..., путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1134300 руб., принадлежащую на праве собственности Холоповой Д.И.

В обоснование заявленных требований указано, что 17.10.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и А. заключен кредитный договор №...(...), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 400000 руб. под 26 % годовых на срок 78 месяцев. С целью обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору Холопова Д.И. заключила с ПАО «Восточный экспресс банк» договор ипотеки, в соответствии с которым передала в залог Банку принадлежащую ей квартиру по адресу .... Предмет залога оценен в 1134000 руб. 14.02.2022 ПАО «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизовано в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк», в связи с чем к истцу перешли права кредитора по вышеназванному кредитному договору. 15.06.2018 А.. умер. Задолженность по кредитному договору на 05.05.2022 составляет 722913,16 руб. Ссылаясь на то, что наследство после смерти заемщика принято Холоповой Д.И., истец просит о расторжении кредитного договора №...(...) от 17.10.2017, взыскании с ответчика задолженности в сумме 722913,16 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 16429,13 руб., обращении взыскания на предмет залога – квартиру, общей площадью 26,6 кв.м., расположенную по адресу ..., кадастровый (или условный) №..., путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1134300 руб., принадлежащую на праве собственности Холоповой Д.И.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, извещен надлежащим образом о рассмотрении дела.

Ответчик извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела в установленном порядке, судебное извещение, направленное в ее адрес, возвращено в суд за истечением срока хранения.

Холопов И.И., привлеченный судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебное заседание не явился, извещался о рассмотрении дела в установленном законом порядке, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

В силу положений ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, возвращение почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признается волеизъявлением не явившейся стороны, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела.

В силу статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд.

В силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Из материалов дела следует, что 17.10.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и А. заключен кредитный договор №..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 400000 руб. под 26 % годовых на срок 78 месяцев.

17.10.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Холоповой Д.И. заключен договор ипотеки №..., в соответствии с которым с целью обеспечения исполнения заемщиком А.. обязательств по кредитному договору №... от 17.10.2017 Холопова Д.И. передала в залог Банку принадлежащую ей квартиру по адресу .... Предмет залога оценен в 1134000 руб. На передачу данного имущества в залог получено согласие супруга Холоповой Д.И. – А.., являющегося в одном лице так же заемщиком по кредитному договору, обеспеченному ипотекой.

14.02.2022 ПАО «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизовано в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк», в связи с чем к истцу перешли права кредитора по вышеназванному кредитному договору.

15.06.2018 А. умер.

Холопова Д.И. и А. состояли в браке с **.**.**.

Согласно выписке из ЕГРН жилое помещение по адресу ... право собственности Холоповой Д.И. зарегистрировано 21.12.2016; 23.10.2017 зарегистрировано ограничение в виде ипотеки на основании договора ипотеки №... от 17.10.2017 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк». Кадастровая стоимость жилого помещения составляет 1108048,75 руб.

С учетом вышеизложенного, жилое помещение, применительно к требованиям ст. 34, 38, 39 Семейного кодекса РФ, является совместно нажитым в период брака Холоповой Д.И. и А. имуществом, доля А. составляет 1/2.

Из материалов наследственного дела №..., заведенного нотариусом Сыктывкарского нотариального округа к имуществу умершего А., следует, что наследником первой очереди по закону его имущества, принявшим наследство в установленный законом срок, является его супруга Холопова Д.И.

06.09.2019 нотариусом Холоповой Д.И. выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти А. в отношении денежных средств, размещенных на счете №... в ПАО «Почта Банк», сумма которых составила 15337,67 руб.

Как следует из материалов наследственного дела, вопрос о выделе супружеской доли нотариусом не разрешался, свидетельства о праве собственности в отношении жилого помещения (его соответствующей доле) не выдавалось.

По расчету истца задолженность по кредитному договору №... от 17.10.2017 по состоянию на 05.05.2022 составляет 722913,16 руб., включая просроченную задолженность – 387515,30 руб., просроченные проценты – 335397,86 руб.

Из выписки по счету, открытому заемщику для целей погашение кредитного договора, следует, что 30.11.2017, 01.01.2018, 31.01.2018, 28.02.2018, 02.04.2018 на счет заемщиком внесены суммы в размере 10671 руб., которые распределены банком в счет погашения основного долга и процентов; 30.04.2018, 21.03.2018, 21.01.2019, 23.03.2019 на счет поступили суммы в размере 47 руб., 4000 руб., 2000 руб., 2000 руб. соответственно, которые направлены банком в счет гашения процентов; поступившая на счет 21.02.2019 сумма в размере 2000 руб. распределена банком в счет погашения основного долга и процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору Банк направил заемщику/наследнику уведомление от 10 марта 2022 года о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору.

Ссылаясь на то, что наследство после смерти заемщика принято Холоповой Д.И., истец просит о расторжении кредитного договора №......) от 17.10.2017, взыскании с ответчика задолженности в сумме 722913,16 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 16429,13 руб., обращении взыскания на предмет залога – квартиру, общей площадью 26,6 кв.м., расположенную по адресу ..., кадастровый (или условный) №..., путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1134300 руб., принадлежащую на праве собственности Холоповой Д.И.

Неисполнение наследником заемщика в добровольном порядке обязанности по погашению долга А. перед истцом послужило основанием для обращения последнего в суд с настоящим иском.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408).

На момент заключения спорного кредитного договора действовали положения Гражданского кодекса РФ в редакции от 28.03.2017.

Федеральным законом от 26 июля 2017 года № 212-ФЗ внесены изменения в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации, в том числе, изложены в новой редакции статьи 807, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ. В соответствии со ст. 9 указанного Федерального закона он вступил в силу с 1 июня 2018 года. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения между сторонами кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст.810 Гражданского кодекса РФ)

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ.)

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ (в ред. от 28.12.2013) если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

В соответствии с приведенной выше нормой в редакции, действующей на момент рассмотрения дела, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором.

Согласно части 2 указанной статьи, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, изложенных в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.

В соответствии с пунктом 2 ст. 17 Гражданского кодекса РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Со смертью А. вступили в действие нормы наследственного права, которыми определяется объем ответственности наследников заемщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ) (п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется (ч. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (ч. 2). Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками (ч. 3). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4).

В соответствии со ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1).

Как разъяснено в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29.05.2012).

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29.05.2012 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58); смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п. 59); стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

По смыслу положений приведенных правовых норм и разъяснений по их применению, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Руководствуясь положениями приведенных правовых норм, регулирующими спорные правоотношения, условиями заключенного договора, исходя из вышеназванных установленных судом при рассмотрении дела обстоятельств, а так же факта принятия ответчиком Холоповой Д.И. наследства, открывшегося со смертью заемщика, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, заключенному с А.

Размер образовавшейся у заемщика А. перед истцом задолженности по кредитному договору подтверждается представленным суду расчетом. Проверив его, суд с размером предъявленной к взысканию суммы соглашается, поскольку расчет составлен в соответствии с условиями заключенного договора и требованиями закона, стороной ответчика в нарушение требований ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспорен и не опровергнут.

Таким образом, совокупность добытых в судебном заседании доказательств, свидетельствующих о неисполнении умершим заемщиком обязательств, повлекших образование задолженности по кредитному договору, что существенно нарушает условия договора, учитывая принятие Холоповой Д.И. наследства после смерти А. в виде размещенных на счете денежных средств в сумме 15337,67 руб., а так же 1/2 доли в праве собственности на жилое помещение - квартиру, общей площадью 26,6 кв.м., расположенную по адресу ..., кадастровый №..., с кадастровой стоимостью 1108048,75 руб., суд приходит к выводу об обоснованности и удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора №... от 17.10.2017, заключенного между А. и ПАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время - ПАО «Совкомбанк»), взыскании с ответчика Холоповой Д.И. задолженности в сумме 722913,16 руб.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (пункт 1). К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (пункт 2).

Пункт 1 статьи 2 Закона об ипотеке предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в пункте 1 статьи 5 названного Закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статья 348 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3). Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно (ч. 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1.3.1 кредитного договора №...(...) от 17.10.2017, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и А., надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из настоящего договора или в связи с ним, обеспечивается: залогом квартиры, назначение: жилое помещение, общая площадь ... кв.м., этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: ..., кадастровый (или условный) №.... Квартира передается в залог Банку в соответствии с договором ипотеки №... от 17.10.2017, заключенным с супругой заемщика Холоповой Д.И.

Оснований для отказа истцу в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 54.1 приведенного выше Федерального закона, судом не установлены.

Так, сумма неисполненного заемщиком обязательства превышает 5% стоимости предмета ипотеки, сроки внесения платежей по кредитному договору нарушены более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Поскольку условия кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов неоднократно нарушались заемщиком, требование кредитора о погашении задолженности наследником заемщика не исполнено, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 приведенного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

В соответствии с пунктом 9 статьи 77.1 названного Федерального закона начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 4.3 договора ипотеки, в случае принятия залогодержателем решения об обращении взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке, начальная продажная цена устанавливается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

По соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 1134300 руб. (залоговая стоимость) (п. 1.6 Договора).

В силу пп. 3 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в решении суда об обращении взыскания на имущество, должно быть указано на способ и порядок реализации заложенного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 вышеуказанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Аналогичная норма содержится в ст. 350 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К судебным расходам относится, в том числе, расходы по уплате государственной пошлины.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16429,13 руб.

Руководствуясь ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №...(...), заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Холоповым Иваном Александровичем.

Взыскать с Холоповой Дины Ивановны (паспорт ...) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН ..., ОГРН ...) задолженность по кредитному договору №...(...), заключенному между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Холоповым Иваном Александровичем, в размере722913 руб. 16 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16429 руб. 13 коп., а всего 739342 руб. 29 коп.

В целях погашения задолженности по кредитному договору №...(...), заключенному между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Холоповым Иваном Александровичем, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу ..., кадастровый №..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1134300 руб., принадлежащую на праве собственности Холоповой Дине Ивановне.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 29.07.2022.

Судья Е.В. Баудер