Решение по делу № 2-132/2024 (2-4858/2023;) от 19.05.2023

...

Дело № 2-132/2024

16RS0046-01-2023-005697-70

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 июля 2024 года город Казань

Вахитовский районный суд города Казани в составе

председательствующего судьи Казаковой Л.Д.

при секретаре Гариповой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Долговой Консультант» к Западновой Лилии Талгатовне, Симоновой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО Банк "Советский" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к ответчикам Западновой Л.Т., Симоновой Н.А. в вышеизложенной формулировке, указав в обоснование иска, что между ПАО «ИнтехБанк» и ответчиками был заключен кредитный договор ... от .... Согласно условиям договора сумма кредита составила ... руб. Установлена процентная ставка ... процентов годовых. Срок погашения кредита ...

... между ПАО «ИнтехБанк» и АО Банк «Советский» был заключен договор уступки прав требования (цессии) ..., по условиям которого ПАО «ИнтехБанк» уступил АО Банк «Советский» права требования возврата сумм кредита, уплаты процентов за пользование суммой кредита, неустоек и всех иных платежей, вытекающих из кредитных договоров, указанных в Приложении ..., среди которых указан кредитный договор, заключенный с ответчиками.В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по договору у заемщика образовалась задолженность по выплате в сумме ... руб., из которых ... руб. - сумма основного долга, ... руб. - проценты за период с ... по .... Должникам направлялась претензия о погашении имеющейся задолженности по Кредитному договору и досрочном возврат суммы займа, однако она проигнорирована. Кредит был предоставлен для целевого использования: приобретения в собственность жилого помещения, расположенного по адресу: ..., ..., ..., кадастровый ... стоимостью ... руб. Согласно пункту 1.3.1 Договора, обеспечением исполнения обязательств является ипотека недвижимого имущества в силу закона. Приказом Банка России от ... ... у кредитной организации Акционерное общество Банк «Советский» с ... была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда ... и ... от ... по делу № ... Акционерное общество Банк «Советский», ИНН ..., ОГРН ...; ..., ..., литер А признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банка возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании изложенного, АО Банк "Советский" просил взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору ... от ... сумме ... руб., из которых ... руб. - сумма основного долга, ... руб. - проценты за период с ... по ... и расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб., обратить взыскание на предмет ипотеки - жилое помещение, расположенное по адресу РТ, ..., ..., ..., кадастровый ....

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания, произведено процессуальное правопреемство, истец АО Банк «Советский» заменен на ООО «Долговой Консультант» в порядке ст. 44 ГПК РФ в связи с заключением ... между АО Банк «Советский» и ООО «ДОК» договора купли-продажи закладных ..., на основании чего все права по кредитному договору ... от ... перешли к ООО «ДОК».

Представитель истца ООО ПКО «ДОК» в ходе рассмотрения дела увеличил исковые требования, просил взыскать с ответчиков сумму задолженности, процентов и пеней по кредитному договору ... от ... размере ... руб.,в том числе: ... руб. (сумма просроченного основного долга), ... руб. (проценты, начисленные на основной долг), ... руб. (пени за нарушение сроков оплаты кредита), ... руб. (пени за нарушение сроков оплаты процентов), взыскать с ответчиков в пользу ООО ПКО «Долговой Консультант» (ОГРН ... ИНН ...) сумму уплаченной при подаче иска госпошлины в размере ... руб. ... коп., обратить взыскание на предмет ипотеки - жилое помещение (жилой дом), находящийся по адресу: ..., ..., ..., с кадастровым номером ..., имеющий 3 этажа (подземных этажей-1) и состоящий из 5 комнат общей площадью ... кв.м, жилой площадью ... кв.м.,

обратить взыскание на предмет ипотеки - земельный участок, находящийся по адресу: ..., ..., ...., с кадастровым номером ..., общей площадью ... кв.м., из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования для ведения личного подсобного хозяйства.

Представитель истца в судебное заседание не явился,ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Западнова Л.Т. в судебном заседании согласилась с суммой основного долга и процентов, просила снизить размер пени, в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущества просила отказать.

Ответчик Симонова Н.А. о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, сведений о причинах неявки не представила.

Третьи лица АО Банк «Советский», Управление Росреестра по РТ о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, своих представителей в суд не направили, сведений о причинах неявки не представлено.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные кредитным договором.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «ИнтехБанк» с одной стороны, Западновой Л.Т. и Симоновой Н.А., с другой стороны, был заключен кредитный договор ... от .... Согласно условиям договора сумма кредита составила ... руб. Установлена процентная ставка ... процентов годовых. Срок погашения кредита ...

В силу пунктов 5.2, 5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по договору у заемщика образовалась задолженность по выплате в сумме ... руб., из которых ... руб. - сумма основного долга, ... руб. - проценты за период с ... по ....

Должникам направлялась претензия о погашении имеющейся задолженности по Кредитному договору и досрочном возврат суммы займа, однако она проигнорирована.

Кредит был предоставлен для целевого использования: приобретения в собственность жилого помещения, расположенного по адресу: ..., ... ..., кадастровый ... стоимостью ... руб. и земельного участка, находящегося по адресу: ..., ... ...., с кадастровым номером ..., общей площадью ... кв.м., из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования для ведения личного подсобного хозяйства стоимостью ... руб.

Согласно пункту 1.3.1 Договора, обеспечением исполнения обязательств является ипотека недвижимого имущества в силу закона.

Приказом Банка России от ... № ... у кредитной организации Акционерное общество Банк «Советский» с ... была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда ... и ... от ... по делу № ... Акционерное общество Банк «Советский», ИНН ..., ОГРН ...; ..., ..., литер А признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банка возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

... между АО Банк «Советский» и ООО «ДОК» заключен договор купли-продажи закладных ..., на основании которого все права по кредитному договору ... от ... перешли к ООО «ДОК», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

... ООО «ДОК» переименовано в ООО ПКО «ДОК».

Согласно нормам действующего законодательства заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно расчету истца, на ... задолженность по оплате основного суммы долга составляет ... руб. (сумма просроченного основного долга), ... руб. (проценты, начисленные на основной долг), ... руб. (пени за нарушение сроков оплаты кредита), ... руб. (пени за нарушение сроков оплаты процентов), итого ... руб.

Учитывая, что ответчиком нарушены сроки погашения займа, что является существенным нарушением условий договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору и процентов за пользование займом.

Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, полагая, что он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора, учитывая также, что договор и расчет задолженности ответчиками не оспорены, контррасчет не представлен.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в пункте 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от ... «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

Согласно части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно пункту 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Учитывая все обстоятельства дела, правоотношения сторон и характер нарушенного обязательства, сумму неисполненного обязательства ответчиком, суд полагает, что сумма неустойки, требуемая истцом к взысканию, не соразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком и имеются основания для снижения.

При таких обстоятельствах, согласно статье 333 ГК РФ, суд снижает размер пени за нарушение сроков оплаты кредита до ... руб., размер пени за нарушение сроков оплаты процентов до ... руб.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Как указано в статье статьи 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с частью 2 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п. п. 3 и 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание(п. п. 3 п. 2); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п. п. 4 п. 2).

Поскольку задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, суд, установив основания, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, а также учитывая сумму задолженности по данному договору, приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов.

Согласно заключению судебной экспертизы, проведенной ...» ... от ... рыночная стоимость жилого помещения, назначение: жилое, общая площадь ... кв. м., адрес (местоположение) объекта:РТ, ..., ..., ..., кадастровый ... по состоянию на дату оценки - ..., составляет (округленно) ... руб.,

рыночная стоимость земельного участка, находящегося по адресу: ..., ..., кадастровый ... общей площадью ... кв. м. из состава земель населенных пунктов с глзрешенным видом использования для ведения личного подсобного хозяйства по состоянию на дату оценки - ..., составляет (округленно) ... руб.

Суд полагает, что оснований для критической оценки судебной экспертизы, проведенной ...не имеется, как и не находит оснований считать её необоснованной или противоречивой. Все необходимые для ответов на поставленные вопросы материалы гражданского дела, иные обстоятельства имеющие значение для дачи заключения были изучены экспертом. Заключение судебного эксперта не содержит каких-либо неясностей и сомнений не вызывает, выводы, изложенные в заключении судебной экспертизы, научно обоснованы и объективны, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности эксперта в соответствии с законодательством Российской Федерации за дачу заведомо ложного заключения.

Таким образом, экспертное заключение ...принимается судом в качестве допустимого доказательства по делу.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд исходит из 80% от рыночной стоимости жилого помещения и земельного участка, указанных в заключении судебного эксперта в отчете ...

Ограничений, предусмотренных законом для обращения взыскания, по делу не имеется.

При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере ... руб., которая в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию госпошлина в сумме ... руб. за требование о взыскании пени по ... руб. с каждого.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с солидарно ответчиков ФИО1 (паспорт серии ... ...), ФИО2 (паспорт серии ... ...) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Долговой Консультант» (ОГРН ..., ИНН ...) по кредитному договору ... от ... основного долга в размере ... руб., проценты в размере ... руб., пени за нарушение сроков оплаты кредита в размере ... руб., пени за нарушение сроков оплаты процентов в размере ... руб., расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.

Обратить взыскание на предмет залога:

жилое помещение (жилой дом), находящийся по адресу: ..., ..., ..., с кадастровым номером ..., имеющий 3 этажа (подземных этажей-1) и состоящий из 5 комнат общей площадью ... кв.м, жилой площадью ... кв.м. путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере ... руб.

Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, находящийся по адресу: ..., ... ..., с кадастровым номером ..., общей площадью ... кв.м., из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования для ведения личного подсобного хозяйства путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере ... руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ответчика ФИО1 (паспорт серии ... ...) в бюджет муниципального образования ... госпошлину в ... руб.

Взыскать с ответчика ФИО2 (паспорт серии ... ...) бюджет муниципального образования ... госпошлину в ... руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вахитовский районный суд г.Казани.

Решение в окончательной форме

принято 02.08.2024 года

...

Судья Казакова Л.Д.

...