Решение по делу № 2-3165/2016 от 05.04.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 мая 2016 года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Номогоевой З.К., при секретаре Матвиевской В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Тинькофф Банк» к Зиминой В. И. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика Зиминой В.И. просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 07.03.2015 г. по 11.08.2015 г. включительно, состоящую из суммы общего долга в размере 73575,00 рублей, из которых: 47701,72 рубля – просроченная задолженность по основному долгу, 16976,07 рублей - просроченные проценты, 8897,21 рубль – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2407,25 рублей. Заявление мотивировано тем, что 20.12.2012 г. между АО «Тинькофф Банк» и Зиминой В.И. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 44000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договора, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с Общими условиями расторг договор 11.08.2015 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссия и процентов Банк не осуществлял. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, заявил о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик Зимина В.И. исковые требования не признала. Пояснила, что 20.12.2012 г. она получила кредитную карту с лимитом 30000 рублей, оплачивала кредит до 06.02.2015 г., всего выплатила 71050 рублей. Пополнение счета осуществляла ежемесячно по 2800-3000 рублей. Полагает, что она выплатила кредит в полном объеме. Просит учесть ее тяжелое материальное положение и снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Судом установлено, что 20.12.2012 г. между АО «Тинькофф Банк» и Зиминой В.И. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 44000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф банк».

Из заявления-анкеты Зиминой В.И. банку видно, что заемщик получила всю необходимую информацию по кредиту, по выпуску и обслуживанию кредитной карты, выразила свое согласие на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, о чем имеется ее подпись в заявлении. Также истец уведомлена о том, условия выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифы размещены в сети Интернет на официальном сайте Банка. Ответчик произвел активацию банка в дату заключения договора. Договор является смешанным, содержащим в себе договор кредитной линии с лимитом задолженности, а также условия об оказании услуг. Таким образом, ответчик Зимина В.И. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, предусмотренные договором, и в сроки вернуть кредит банку.

Согласно представленным истцом Тарифам по кредитным картам ТКС (Банка (ЗАО) процентная ставка по кредиту составляет: по операциям покупок - 32,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9 % годовых. Тарифы также предусматривают комиссии и платы за услуги: плата за обслуживание карты – 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 рублей. Минимальный платеж в счет погашения кредита составляет не более 6 % от задолженности, не менее 600 рублей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить другой стороне денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, открыв заемщику текущий счет в банке и выдав ответчику кредитную карту.

Согласно представленному расчету истца в период пользования кредитной картой по договору кредитной линии ответчиком были осуществлены следующие расходные и приходные операции: сумма основного долга по расходным операциям – 77450,27 рублей из которых: выданные наличные средства – 42900 рублей, комиссия на выдачу наличных – 3854,10 рублей, оплата товаров и услуг – 12429,06 рублей, плата за использование средств сверх лимита – 3510 рублей, плата за предоставление услуги SМS-банк – 1829 рублей, плата за программу страховой защиты – 12928,11 рублей. Сумма процентов по кредиту – 54737,52 рубля, сумма штрафных процентов - 10667,21 рубля, комиссии (плата за обслуживание) – 1770 рублей. Сумма поступивших денежных средств в счет погашения задолженности – 71050 рублей, которые были направлены для погашения задолженности в следующем порядке: комиссии (плата за облуживание) – 1770 рублей, сумма процентов по кредиту – 37761,45 рублей, сумма основного долга – 29748,55 рублей, сумма штрафных процентов – 1770 рублей.

Как следует из выписки по счету, последнее пополнение счета ответчиком произведено 06.02.2015 г. За период с 07.03.2015 г. по 11.08.2015 г. образовалась задолженность, которая составляет: 47701,72 рубля – просроченная задолженность по основному долгу, 16976,07 рублей - просроченные проценты. Таким образом, заемщик Зимина В.И. обязательства перед Банком по уплате процентов и по погашению основного долга исполняет не надлежащим образом.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом обоснованны и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования банка в части взыскания штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пункт п. 11 Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) предусматривает штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз составляет 590 рублей, во второй раз – 1 % от задолженности и плюс 590 рублей, в трети и более раз – 2 % от задолженности и плюс 590 рублей.

Согласно представленному расчету истца штраф (неустойка) составляет 8897,21 рубль.

Согласно ст. 333 ГК РФ суд может уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем суд полагает, что размер штрафа (неустойки) несоразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком Зиминой В.И., и считает возможным снизить ее размер за просрочку уплаты кредита до 1000 рублей.

Таким образом, суд считает, что истец предоставил суду доказательства, подтверждающие факт заключения договора о кредитной карте, факт исполнения банком обязательств по выдаче денежных средств, факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком, размер задолженности, т.е., по мнению суда, подтверждены все обстоятельства, имеющие значение для дела и подлежащие доказыванию, исходя из предмета заявленных требований.

Указанные обстоятельства, в частности, подтверждаются заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), Условиями комплексного банковского обслуживания, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, выпиской по договору, расчетом задолженности.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, подлежат взысканию с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2170,33 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Зиминой В. И. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с Зиминой В. И. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 20.12.2012 г. по состоянию на 11.08.2015 г. в размере 65 677,79 рублей, из которых: 47701,72 рубля – просроченная задолженность по основному долгу, 16976,07 рублей - просроченные проценты, 1000 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2170,33 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Номогоева З.К.