Решение от 10.11.2020 по делу № 2-3876/2020 от 24.08.2020

дело № 2-3876/2020

УИД: 50RS0036-01-2020-004635-75

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2020 года

г.Пушкино Московская область

Пушкинский городской суд Московской области

в составе:

председательствующего судьи           Чуткиной Ю.Р.

при секретаре                                        Крестининой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Залову Тимуру Шахвелиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № (после реорганизации Банка №) по состоянию на <дата> в размере 1 198 288,15 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 191,44 руб.

В обоснование иска указано, что <дата> АКБ «Банк Москвы» и Залов Т.Ш. заключили кредитный договор № (после реорганизации договору присвоен №). В соответствии с условиями договора кредитор выдал ответчику на условиях срочности возвратности и платности кредит в сумме 1 450 000 руб. на потребительские цели сроком возврата <дата> с процентной ставкой 17,90% годовых. Согласно условиям договора, ответчик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов. Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определена договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в твердой сумме, а последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания договора сторонами. На основании заключенного между сторонами договора, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по договору. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств банк вправе потребовать уплаты неустойки предусмотренной договором. Согласно условиям договора ответчик принял на себя в т.ч. следующие обязательства: надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, а именно в порядке и сроки установленные договором; уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренном договором; уплатить кредитору комиссии и неустойки, предусмотренные договором; возмещать банку операционные и другие банковские расходы, а также любые возможные расходы по взысканию задолженности; надлежащим образом соблюдать все прочие условия договора. Согласно условиям договора, кредитор имеет право при неисполнении ответчиком принятых на себя обязательств, потребовать от ответчика полного досрочного исполнения обязательств по договору с уплатой начисленных процентов и комиссий. Ответчик нарушил обязательства, установленные договором в связи с чем возникла просроченная задолженность по договору. На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО), Истец) от <дата>, а также решения единственного акционера Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (далее - БМ Банк) от <дата> №, БМ Банк реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)», с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). С <дата> (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО). Истец уведомлял ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности, но никаких мер к погашению задолженности ответчик не предпринял. В связи с чем, Банк ВТБ (ПАО) в соответствии с условиями договора реализовал свое право на взыскание просроченной задолженности в порядке искового производства. Таким образом, в соответствии с расчетом задолженности по состоянию на <дата> размер требований истца составляет 1 198 288,15 руб. и состоит из: суммы просроченной задолженности по основному долгу – 984 787,40 руб., суммы процентов, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности – 210 975,54 руб., суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту 2 525,21 руб. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. В случае явного несоответствия указанной цены действительной стоимости истребуемого имущества цену иска определяет судья при принятии искового заявления. Таким образом, расчет исковых требований производится истцом на основании цены иска, в данному случае истец вправе снизить сумму штрафных санкций (сумму неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. На основании изложенного истец обратился в суд с данным иском.

Ответчиком Заловым Т.Ш. поданы письменные возражения на иск, из которых следует, что в соответствии с расчётом задолженности, предоставленным истцом, размер заявленных требований состоит из суммы просроченной задолженности по основному долгу – 984 787, 40 руб., суммы процентов, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности – 210 975, 54 руб. и суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - 2 525, 21 руб. Ответчиком в счёт погашения денежные средств по кредитному договору № перечислены денежные средства: 30 000 (<дата>); 30 388 (<дата>), 50 000 (<дата>); 29 867 (<дата>); 29 833.32 (<дата>), 29 869 рублей (<дата>); 31 000 (<дата>); 31 000 (<дата>); 3000 (<дата> в счёт услуги «кредитные каникулы»); 29 867 (<дата>); 29 867 (<дата>);    29 867    (<дата>); 29 867 (<дата>); 29 867 (26.12 2016); 29 867 (<дата>); 29 866,41 (<дата>); <дата> (100 рублей в счёт возникновения просроченной задолженности); 29 867 (<дата>); 29 867 (<дата>); 29 867 (<дата>); 29 867 (<дата>); 29 867 (<дата>); 35 101 (<дата>); 29 100 (<дата>); 29 000 (<дата>);    28 869 (<дата>);     25 100 (<дата>); 28 275 (<дата>); 28 275 (<дата>); 28 275 (<дата>); 28 275 (<дата>); 28 275 (<дата>); 50 024,91 (<дата>); 27 130 (<дата>); 27 020 (<дата>); 27 020 (<дата>);    27 020 (<дата>); 27 020 (<дата>);     27 020 (<дата>); 27 020 (<дата>); 27 020 (<дата>); 403.20 (<дата>). Общая сумма внесенных денежных средств без учёта внесённого платежа <дата> составляет 1 123 502 руб. <дата> также были внесены денежные средства в счёт погашения кредита, в связи с чем ответчиком была получена справка по месту требования за период с <дата> по <дата>, но ни в этой справке, ни в расчёте кредитора не отражены внесённые <дата> денежные средства, поскольку в апреле 2019 года "кредит был в системах экс-Банка Москвы и технически такую информацию в настоящий момент получить не возможно, поскольку произошло объединение баз данных должников АО «Банк Москвы». В нарушение требований условий кредитного договора № в части, где сказано, что уступка прав требований возможна в случаях, установленных законодательством РФ или с согласия заёмщика и в нарушений требований ст. 382 ГК РФ «Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу» ФЗ РФ № от <дата> ответчик не был уведомлен в письменной форме о состоявшейся переходе прав кредитора к другому лицу, что подтверждается фактом отсутствия соответствующего письменного уведомления о состоявшемся переходе прав требования. В нарушение требований ст. 385 ГК РФ о переходе прав требования клиента никто не уведомлял, что подтверждается фактом отсутствия в материалах гражданского дела описи о вручении под расписку уведомления о состоявшейся переуступке прав требований. В материалах дела уведомление о передаче права (требования) не содержит даты его составления, а также сведений о том, в какой адрес оно направлено, не имеется подтверждения его получения ответчиком либо отказ от получения. О том, что ответчик как заёмщик был уведомлен первичным кредитором в лице АО «Банк Москвы» об уступке требований, материалы дела не содержат. На основании изложенного в удовлетворении иска просил отказать.

Истцом представлен отзыв на возражения ответчика, из которого следует, что ответчик, не обладая специальными познаниями в области бухгалтерского учета налогообложения, а также не принимая во внимание последовательность списания денежных средств в счет погашения задолженности и начисления Банком неустойки в размере, предусмотренном кредитным договором, представил в суд ошибочные данные по итоговой сумме задолженности; так как ответчиком не заявлено о проведении бухгалтерской экспертизы, полагают, что расчеты ответчика не могут быть приняты судом в качестве доказательств в связи с их неточностью; при обращении в суд Банком представлены выписка из Устава, согласованного Банком России и зарегистрированном в ИФНС; на основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от <дата>, а также решения единственного акционера АКБ «Банк Москвы» от <дата> №, АКБ «Банк Москвы» реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный»), с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный) к Банку ВТБ (ПАО); с <дата> Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником АКБ «Банк Москвы» и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами; ввиду того, что переход прав к Банку ВТБ (ПАО) состоялся не на основании договора уступки прав требований, а в порядке универсального правопреемства, у Банка отсутствовала обязанность/право направлять Заемщику уведомление в порядке ст.382 ГК РФ; изменение номера кредитного договора с 00198/15/00063-16 от <дата> на №, заключенный с Заловым Т.Ш., осуществлялось технически, в связи с реорганизацией ОАО «Банк Москвы».

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Залов Т.Ш. в судебном заседании по иску возражал, по доводам, изложенным в письменных возражениях, просил в удовлетворении иска отказал.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является заключенный между сторонами договор.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, после заключения условия договора становятся обязательными для его сторон.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Проценты, взимаемые за пользование коммерческим кредитом, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате с момента, определенного законом или договором (ст. 809 ГК РФ).

На основании со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 1, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Стороны свободны в заключении договора, они могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Судом установлено, что <дата> АКБ «Банк Москвы» и Залов Т.Ш. заключили кредитный договор № (после реорганизации Банка договору присвоен №).

В соответствии с условиями кредитного договора Банк выдал ответчику на условиях срочности возвратности и платности кредит в сумме 1 450 000 руб. на потребительские цели, сроком возврата <дата> с процентной ставкой 17,90% годовых.

Согласно условиям договора, ответчик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов.

Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определена договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в твердой сумме, а последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания договора сторонами.

На основании заключенного между сторонами договора, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по договору. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств банк вправе потребовать уплаты неустойки предусмотренной договором.

Согласно условиям договора ответчик принял на себя в т.ч. следующие обязательства: надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, а именно в порядке и сроки установленные договором; уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренном договором; уплатить кредитору комиссии и неустойки, предусмотренные договором; возмещать банку операционные и другие банковские расходы, а также любые возможные расходы по взысканию задолженности; надлежащим образом соблюдать все прочие условия договора.

Согласно условиям договора, кредитор имеет право при неисполнении ответчиком принятых на себя обязательств, потребовать от ответчика полного досрочного исполнения обязательств по договору с уплатой начисленных процентов и комиссий.

Ответчик нарушил обязательства, установленные договором, в связи с чем возникла просроченная задолженность по договору.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО) от <дата>, а также решения единственного акционера АКБ «Банк Москвы» (далее - БМ Банк) от <дата> №, БМ Банк реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)», с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

С <дата> (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Истец уведомлял ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности, но никаких мер к погашению задолженности ответчик не предпринял. Достоверных доказательств обратного, либо опровергающих факт наличия задолженности в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком суду не представлено.

Истцом произведен расчет исковых требований на основании цены иска, и снизив сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренных договором, заявлена ко взысканию задолженность, размер которой по состоянию на <дата> составляет 1 198 288,15 руб., из которых: суммы просроченной задолженности по основному долгу – 984 787,40 руб., суммы процентов, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности – 210 975,54 руб., суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту 2 525,21 руб.

Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств ответчик в ходе судебного разбирательства не отрицал, однако письменных доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости, в подтверждение возврата долга в размере полученной суммы кредита и начисленных процентов за период пользования заемными средствами Банку ответчик не представил.

Расчет задолженности, представленный стороной истца, ответчиком не опровергнут достоверными доказательствами.

      При разрешении настоящего спора суд учитывает, что заемщик при той степени заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась по характеру кредитного обязательства, должен был принимать меры к исполнению обязательства по кредитному договору, а в силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается; именно на должнике, а не на кредиторе лежит первичная обязанность совершения необходимых действий и принятия, разумных мер по исполнению обязательства.

Оценив в совокупности исследованные доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату кредита. Действия ответчика нарушают права истца по кредитному договору, в том числе, право на получение процентов, на возврат суммы кредита. Указанные обстоятельства подтверждаются представленными и исследованными в судебном заседании доказательствами.

Расчет, представленный истцом, не противоречит закону, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 198 288,15 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно статье 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом.

Суд отклоняет довод ответчика о том, что не предоставление истцом подлинника кредитного договора, внесение изменений в номер кредитного договору является основанием к отказу в иске, поскольку банком представлен к исковому заявлению полный пакет документов, подтверждающих заявленные требования, номер кредитного договора изменен после реорганизации Банка, что не противоречит действующему законодательству.

        Кроме того, вопреки ошибочным доводам ответчика, материалы дела не содержат доказательств уступки права требования, по делу имела место реорганизация Банка Москвы (ОАО) в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

       При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме.

В порядке ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной в размере 14 191,44 руб., которые подтверждены документально.

Руководствуясь ст. ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

    ░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░)    ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № (░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №) ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 1 198 288 ░░░░░░ 15 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 984 787 ░░░░░░ 40 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 210 975 ░░░░░░ 54 ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░) – 2 525 ░░░░░░ 21 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 191 ░░░░░ 44 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 20.12.2020

                                 ░░░░░: