Решение по делу № 33-3259/2018 от 22.01.2018

Судья: Грицкевич Т.В. Дело <данные изъяты>

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего Илларионовой Л.А.,

судей Колесник Н.А., Яковлева В.Н.,

при секретаре Тигиеве З.Э.,

рассмотрела в открытом судебном заседании 29 января 2018 года апелляционную жалобу Степановой Екатерины Юрьевны на решение Лотошинского районного суда <данные изъяты> от <данные изъяты> по гражданскому делу по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Степановой Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

заслушав доклад судьи Илларионовой Л.И.,

УСТАНОВИЛА:

Общество с ограниченной ответственностью « Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Степановой Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что <данные изъяты> между ними и Степановой Е.Ю. был заключен кредитный договор <данные изъяты> на сумму 165444 руб., в том числе 150000 рублей сумма к выдаче, 15444 руб. страховой взнос на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 49.90 % годовых, полная стоимость кредита – 65.10 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 165444 руб. на счет заемщика Степановой Е.Ю. <данные изъяты>, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в сумме 150000 рублей получены заемщиком в кассе Банка, денежные средства в размере 15444 руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре, договор состоит в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашений.

Клиент в свою очередь обязуется возвратить полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

В соответствии с разделом «О процентах» Условий договора заемщик должен выплатить Банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период, Банк начинает начислять проценты по кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по день его полного погашения, процентный период равен 30 календарным дням.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денег с личного счета заемщика, Банк списывает со счета сумму ежемесячного платежа в последний день процентного периода, списание ЕП со счета Банк производит на основании распоряжения заемщика, являющегося неотъемлемой частью заявки.

В соответствии с условиями кредитного договора дата перечисления первого Ежемесячного платежа указана <данные изъяты>, дата оплаты каждого ЕП указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки).

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика, в связи с чем, <данные изъяты> Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору и после указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных решением Правления и действующих с <данные изъяты>, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно расчету задолженности по состоянию на <данные изъяты> задолженность ответчика по кредитному договору составляет 60250 руб.06 коп., из которых сумма основного долга – 31918 руб. 41 коп., сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 3384 руб. 67 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности- 24830 руб. 98 коп. и сумма комиссии за направление извещений – 116 руб.

На основании изложенного и в соответствии со ст.ст. 8, 15, 309,310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ истец -ООО «ХКФ Банк »- просят суд взыскать с ответчика Степановой Е.Ю. в их пользу задолженность по кредитному договору в сумме 60250 руб. 06 коп. и возврат государственной пошлины в размере 2007 руб. 50 коп..

Истец – ООО «ХКФ Банк» в лице представителя в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в деле имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в их отсутствие, что в соответствии со ст. 167 ГПК РФ позволяет суду рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Степанова Е.Ю. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие или об отложении дела слушанием не представила, ее интересы в судебном заседании представляет по доверенности Тарасова В.Н., указанные обстоятельства позволяют суду в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии ответчицы с участием ее представителя.

Представитель ответчика Степановой Е.Ю. – Тарасова В.Н. в судебном заседании исковые требования истца признала частично, согласна с суммой основного долга в размере 31918 руб.41 коп., суммой процентов в размере 3384 руб. 67 коп., не согласна с суммой штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 24830 руб. 98 коп., в связи с тем, что согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию неустойки, суду необходимо принимать во внимание период нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств, сумму основного обязательства, а также учитывать, что неустойка, как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства. При вынесении решения суду важно учитывать баланс законных интересов обеих сторон по делу, в связи с чем, заявленная сумма штрафа в размере 24 830 руб.98 коп. явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и должна быть уменьшена до 4082 руб.47 коп. Сумма штрафа, рассчитанная ответчиком по ставке рефинансирования ЦБ РФ, составляет 4082 руб.47 коп.

Несоразмерность размера штрафа, начисленного Банком, подтверждается расчетом ответчика, так как сумма штрафа превышают сумму законной неустойки, рассчитанной по правилам ст.395 ГК РФ. Конституционный суд разъяснил, что нормы ст.333 ГК РФ направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.Таким образом, требование Банка об уплате штрафа в сумме 24 830 руб.98 коп., является злоупотреблением Банка своим правом экономически более сильной стороны, что является нарушением ст.10 ГК РФ, и неосновательным обогащением Банка. По указанным основаниям она просит снизить сумму штрафа до 4082 руб.47 коп, в остальной части исковые требования признает.

Решением Лотошинского районного суда <данные изъяты> от <данные изъяты> исковые требования удовлетворены.

Не согласившись с постановленным решением суда, Степанова Е.Ю. в апелляционной жалобе просит его отменить как незаконное и необоснованное.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы.

Из материалов дела следует, что <данные изъяты> между ООО «ХКФ Банк» и ответчицей Степановой Е.Ю. был заключен кредитный договор <данные изъяты> на сумму 165444 руб., в том числе 150000 рублей сумма к выдаче, 15444 руб. страховой взнос на личное страхование, процентная ставка по кредиту составляет – 49.90 % годовых, полная стоимость кредита – 65.10 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 165444 руб. на счет заемщика Степановой Е.Ю. <данные изъяты>, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в сумме 150000 рублей получены заемщиком в кассе Банка, денежные средства в размере 15444 руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика Степановой Е.Ю.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком Степановой Е.Ю. и ООО « ХКФ Банк» договоре, договор состоит в том числе из заявки на открытие банковских счетов, в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора, Условий договора, Тарифов, графиков погашений, с которыми ответчица Степанова Е.Ю. была ознакомлена и согласна.

Клиент Степанова Е.Ю. по условиям кредитного договора обязуется возвратить полученный в Банке кредит, уплачивать проценты за пользование им, а также оплачивать оказанные ей услуги согласно условиям договора.

В соответствии с разделом «О процентах» Условий договора заемщик Степанова Е.Ю. должна выплатить Банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период, Банк начинает начислять проценты по кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по день его полного погашения, процентный период равен 30 календарным дням.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денег с личного счета заемщика Степановой Е.Ю., Банк списывает со счета сумму ежемесячного платежа в последний день процентного периода, списание ежемесячного платежа со счета Банк производит на основании распоряжения заемщика Степановой Е.Ю., являющегося неотъемлемой частью заявки.

В соответствии с условиями кредитного договора дата перечисления первого Ежемесячного платежа указана <данные изъяты>, дата оплаты каждого ЕП указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки).

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик Степанова Е.Ю. допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика, в связи с чем <данные изъяты> Банк потребовал от ответчицы Степановой Е.Ю. полного досрочного погашения задолженности по договору и после указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных решением Правления и действующих с <данные изъяты>, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В связи с тем, что ответчик Степанова Е.Ю. допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, за ней по состоянию на <данные изъяты> образовалась задолженность в сумме 60250 руб.06 коп., из которых сумма основного долга – 31918 руб. 41 коп., сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 3384 руб. 67 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности- 24830 руб. 98 коп. и сумма комиссии за направление извещений – 116 руб.

Представитель ответчика Степановой Е.Ю. – Тарасова В.Н. в судебном заседании согласна с суммой основного долга в размере 31918 руб.41 коп., суммой процентов за пользование кредитом в размере 3384 руб. 67 коп, но не согласна с суммой штрафа в размере 24830 руб., 98коп, считает, что сумма штрафа подлежит начислению по ставке рефинансирования ЦБ РФ и должна составлять 4082 руб. 47 коп., и просит снизить сумму штрафа до указанного размера.

Изложенные обстоятельства полностью подтверждаются объяснениями представителя ответчика, исследованными в судебном заседании материалами дела.

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст. 819,42,809,811,330 ГК РФ, принимая во внимание, что Степанова Е.Ю. не надлежащим образом исполняла обязательства по заключенному с нею ООО « ХКФ Банк» кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>, в течении срока действия договора она неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, согласившись с расчетом истца, пришел к верному выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции.

Доводы апелляционной жалобы по существу рассмотренного спора не могут повлиять на правильность определения прав и обязанностей сторон в рамках спорных правоотношений, аналогичны требованиям, сводятся к несогласию с выводами суда и неверному толкованию норм действующего законодательства

Остальные доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов суда, необоснованность их отражена в судебном решении с изложением соответствующих мотивов, никаких нарушений норм ГПК РФ, влекущих отмену решения в остальной части, по делу судебной коллегией не установлено.

Ссылок на какие-либо процессуальные нарушения, являющиеся безусловным основанием для отмены правильного по существу решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что решение суда отвечает требованиям закона, оснований для его отмены по доводам жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 193, 328 ГПК РФ судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Лотошинского районного суда <данные изъяты> от <данные изъяты> оставить без изменения, апелляционную жалобу Степановой Екатерины Юрьевны – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи