Решение по делу № 2-2106/2019 от 22.07.2019

Дело № 2-2106/2019

УИД 33RS0011-01-2019-002961-41

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Ковров             27 ноября 2019 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Черкас О.В.,

при секретаре Кожемякиной Ю.Е.,

с участием истца Финагиной Т.Г., её представителя Финагиной Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Финагиной Т. Г. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании незаключенным кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Финагина Т.Г. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о признании незаключенным кредитного договора <№> от <дата> между Финагиной Т.Г. и ПАО «Сбербанк России», взыскании компенсации морального вреда в размере 30 000 руб.

В обоснование указала на то, что <дата> она обратилась к ответчику с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита на сумму 200 000 руб. Сотрудник банка внесла её данные в заявление-анкету на получение потребительского кредита, где она поставила свою подпись в графе «подпись клиента». При этом, сотрудник банка выдала ей пластиковую банковскую карту VISA и сообщила о необходимости ожидания одобрения банка на указанную операцию в течение трёх рабочих дней, о чем будет сообщено по телефонному звонку либо по смс-сообщению, на выданную карту будет зачислена запрашиваемая сумма. Денежные средства были необходимы истцу именно <дата> и она приняла решение получить кредит в другом банке. В этот же день по её заявке в другом банке ей были перечислены денежные средства. При этом от ПАО «Сбербанк России» сообщений, телефонных звонков и извещений о принятии положительного либо отрицательного ответа, денежных средств не получила. В <дата> ей пришло сообщение от ПАО "Сбербанк России" с информацией о задолженности по кредитному договору от <дата>, после чего истец обратилась по данному вопросу в банк. Из банка поступил ответ, что спорный кредитный договор был заключен, а также оформлено и удовлетворено заявление истца о подключении её к программе «Добровольное страхование жизни и здоровья», а на карту VISA были зачислены денежные средства в сумме 200 000 руб. Подпись в документах, а также написание её фамилии, имени и отчества в кредитном досье, кроме заявки на получение кредита, выполнены не ею, их подлинность оспаривает. Полагает, что её права нарушены, в связи с чем, обратилась с настоящим иском в суд.

В судебном заседании истец Финагина Т.Г. и её представитель, допущенная к участию в деле Финагина Е.Е., исковые требования поддержали, пояснив, что Финагина Т.Г. поставила свою подпись лишь на первой странице заявления-анкеты на получение потребительского кредита от <дата>, категорически отрицали подписание ею остальных страниц заявления-анкеты, а также Индивидуальных условий «Потребительского кредита» от <дата>, заявления о заранее данном акцепте от <дата>, заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от <дата>, заявления на банковское обслуживание от <дата>, а также написание собственноручно фамилии, имени, отчества «Финагина Т. А.» в указанных документах. Указали, что работники банка не сообщили истцу об одобрении кредита и перечислении денежных средств, карту истец выбросила за ненадобностью, кредитными средствами не пользовалась.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности Молоштан А.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. В судебном заседании, состоявшемся <дата>, исковые требования не признала, пояснив, что <дата> между ПАО «Сбербанк России» и Финагиной Т.Г. заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит размере 200 000 руб. на срок 60 месяцев под 18,6 % годовых. В соответствии с п.2 Индивидуальных условии потребительского кредита договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий кредитования. Ответчик свои обязательства по предоставлению кредита исполнил. При заключении кредитного договора Финагина Т.Г. была подробно ознакомлена со всеми условиями договора, что подтверждается фактом подписания ею кредитного договора. Исполняя обязательства по кредитному договору, банк девствовал добросовестно и без нарушения законодательства и условий самого кредитного договора.

Выслушав истца, ее представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом, пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу положений пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.+

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 812 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Пунктом 3 статьи 812 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным. Признание договора займа незаключенным возможно при совершении перечисленных в статье 812 Гражданского кодекса Российской Федерации действий со стороны заимодавца.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

На основании п. 2 ст. 821 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Судом установлено, что <дата> от Финагиной Т.Г. ПАО «Сбербанк Росси» подана анкета-заявление <№> на получение кредита в размере 200 000 руб. сроком на 60 месяцев с обязательством возврата кредита ежемесячными платежами.

Также <дата> Финагиной Т.Г. подписаны Индивидуальные условия «Потребительского кредита» (номер кредитной заявки <№>), в соответствии с которым установлены индивидуальные условия кредитования: сумма кредита в размере 200 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом в размере 18,6% годовых. Заемщик приняла на себя обязательства осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном соглашением о кредитовании.

Согласно п.2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» от <дата> договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указный в п.17 Индивидуальных условий кредитования, в течение одного рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» от <дата> в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, заемщик просила зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты <№>, открытый у кредитора.

Согласно заявлению на банковское обслуживание от <дата> Финагина Т.Г. просила выдать ей дебетовую карту ПАО «Сбербанк России» VISA и открыть счет карты <№>

Истец в ходе судебного разбирательства не оспаривала, что банковская карта была ей выдана ответчиком.

В это же день Финагиной Т.Г. подано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, заявление о заранее данном акцепте, в котором распорядилась перечислить ответчику списать комиссию банка за подключение к программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховой премии страховщику после зачисления кредита на ее счет.

Согласно выписке по счету <№>, открытому на имя Финагиной Т.Г., <дата> истцу банком были перечислены денежные средства в размере 200 000 руб.

В целях проверки доводов истца, установления того, выполнена ли подпись в оспариваемой кредитном договоре от <дата> Финагиной Т.Г., по ходатайству истца определением Ковровского городского суда от <дата> по делу назначалась судебная почерковедческая экспертиза эксперту ФБУ «Владимирская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции РФ».

Из заключения эксперта от <дата> <№> и письменного пояснения к нему, поступившего в суд <дата>, следует, что рукописные записи «Финагина Т. А.» от имени Финагиной Т.Г., в заявлении-анкете на получение потребительского кредита (1 и 2 части) <№> от <дата> и в Индивидуальных условиях «Потребительского кредита» от <дата> выполнены одним лицом – самой Финагиной Т.Г. Подписи от имени Финагиной Т.Г. в указанных документах, а также заявлении о заранее данном акцепте от <дата> заявлении на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от <дата> выполнены самой Финагиной Т.Г. Установить кем, самой Фиагиной Т.Г. или другим лицом от ее имени выполнена подпись, изображение которой расположено в копии заявления на банковское обслуживание от <дата> в графе «Подпись клиента не представляется возможным, по причине того, что исследуемый документ является копией.

Суд принимает в качестве доказательства заключения кредитного договора данное заключение эксперта, полагая его обоснованным и объективным, составленным на основе исследования свободных и экспериментальных образцов подписи и почерка истца. Эксперт, проводивший экспертизу, имеет специальное образование, соответствующую квалификацию, был предупрежден об уголовной ответственности по статье 307 Уголовного кодекса Российской Федерации за дачу заведомо ложного заключения. Указанное заключение эксперта содержит подробное описание проведенного исследования, выводы эксперта мотивированы, истцом не опровергнуты.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о заключении между Финагиной Т.Г. и ПАО «Сбербанк России» кредитного договора <№> от <дата> При предоставлении кредита между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, заемщик была ознакомлена и согласна с данными условиями, о чем свидетельствует ее подпись в анкете-заявлении и Индивидуальных условиях «Потребительского кредита».

Каких-либо препятствий для заемщика к тому, чтобы при заключении кредитного договора выяснить характер условий кредитования, его действительную юридическую природу и правовые последствия, не установлено.

В случае неприемлемости каких-либо условий договора, не достижения соглашения об изменении условий договора, истец не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя указанные обязательства. Однако заемщик осознано и добровольно приняла на себя обязательства, право отказаться от получения кредита в соответствии с положениями ст. 821 Гражданского кодекса РФ не реализовала.

Вывод эксперта о невозможности установления кем, самой Финагиной Т.Г. или другим лицом от ее имени, выполнена подпись в копии заявления на банковское обслуживание от <дата> не свидетельствует о том, что кредитный договор не был заключен, поскольку установлены принадлежность истцу подписи на заявлении-анкете и Индивидуальных условиях «Потребительского кредита», получение истцом кредитной карты и перечисление ответчиком на нее денежных средств.

Тот факт, что Финагина Т.Г. не снимала со счета денежные средства, не свидетельствует о безденежности кредитного договора. Истец, имея банковскую карту, не была лишена возможности использовать их по своему усмотрению.

На основании изложенного суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца о расторжении кредитного договора и производных от него требований о взыскании компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Финагиной Т. Г. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании незаключенным кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий О.В.Черкас

Справка: мотивированное решение изготовлено 04 декабря 2019 года.