Решение по делу № 2-744/2019 от 22.02.2019

дело № 2-744/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2019 года                                                    г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Харьковой Н.С.,

с участием ответчика Горшкова В.В.,

при секретаре Кандрашиной И.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» к Горшкову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» обратилось в суд с иском к Горшкову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и Горшковым В.В. был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, сумма кредита - 850 000 рублей 00 копеек, процентная ставка - 23,7 % годовых, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Обеспечением исполнения обязательств Горшкова В.В. по кредитному договору являлся залог автомобиля марки «NISSAN X-Trail», VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, паспорт транспортного средства – <адрес>, на приобретение которого ему был предоставлен кредит. Залоговая стоимость автомобиля, в соответствии с условиями кредитного договора, составляла 990 000 рублей 00 копеек.

За время действия кредитного договора, Горшков В.В. неоднократно нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. В его адрес направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое им не исполнено.

ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» просило взыскать в свою пользу с Горшкова В.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 907 742 рубля 26 копеек, из которых задолженность по основному долгу - 819 476 рублей 55 копеек, задолженность по процентам - 80 923 рубля 86 копеек, задолженность по пеням, начисленным на сумму основного долга, просроченного к возврату, - 2 255 рублей 95 копеек, задолженность по пеням, начисленным на сумму процентов, просроченных к возврату, - 5 085 рублей 90 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 277 рублей 42 копейки; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки «NISSAN X-Trail», VIN №, 2013 года выпуска, паспорт транспортного средства – <адрес>, принадлежащий Горшкову В.В. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость автомобиля - 770 000 рублей 00 копеек, в соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил, в исковом заявлении изложил просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя. В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Горшков В.В. исковые требования о взыскании с него по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности по основному долгу в сумме 819 476 рублей 55 копеек, по пеням, начисленным на сумму основного долга, просроченного к возврату, в размере 2 255 рублей 95 копеек признал, в части взыскания с него по указанному кредитному договору задолженности по процентам в сумме 80 923 рубля 86 копеек, задолженности по пеням, начисленным на сумму процентов, просроченных к возврату, в размере 5 085 рублей 90 копеек, обращения взыскания на заложенное транспортное средство не признал.

Выслушав объяснения ответчика Горшкова В.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1, ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается.

В силу ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (кредитором) и Горшковым В.В. (заемщиком) был заключен кредитный договор № согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит на оплату автотранспортного средства марки «NISSAN X-Trail», приобретение карты помощи на дорогах/сервисной карты, в сумме 850 000 рублей 00 копеек под 23,7 % годовых (полная стоимость кредита 23,690 %), сроком ДД.ММ.ГГГГ, считая от даты фактического предоставления кредита, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа в порядке, установленном договором, в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 20 813 рублей 49 копеек, за исключением последнего платежа в сумме 18 187 рублей 57 копеек.

Согласно п. 10 индивидуальных условий, обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог приобретаемого автомобиля, имеющего следующие параметры: марка, модель – NISSAN X-Trail, год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства – <адрес>. Залоговая стоимость автомобиля устанавливается в размере 90 % от стоимости приобретаемого автомобиля и составляет 990 000 рублей 00 копеек.

Стоимость приобретенного ответчиком названного выше автомобиля составила 1 100 000 рублей 00 копеек.

Согласно п. 12 индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств по возврату потребительского кредита и/или уплаты процентов, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения. При этом, с суммы не уплаченного в срок кредита проценты по ставке, указанной в п. 4, не взимаются.

В соответствии с п. 1 индивидуальных условий, предоставление кредита осуществляется банком путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика №, открытый в ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» перечислило на указанный счет Горшкова В.В. денежные средства в сумме 850 000 рублей 00 копеек.

Изложенные обстоятельства подтверждаются копиями анкеты заявки № на автокредит от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля и присоединение к общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля №с-002106 от ДД.ММ.ГГГГ, графика ежемесячных платежей, согласия клиента на обработку персональных данных и осуществление запроса в БКИ от ДД.ММ.ГГГГ, согласия субъекта на обработку и передачу персональных данных третьим лицам для совершения действий, направленных на взыскание просроченной задолженности клиента, от ДД.ММ.ГГГГ, общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», договора № купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, акта приема-передачи транспортного средства по договору купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, паспорта транспортного средства <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, паспорта на имя Горшкова В.В., выписками по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сообщением УГИБДД УМВД России по Рязанской области № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспариваются лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выполнило надлежащим образом.

Судом установлено, что оплата процентов и основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Горшковым В.В. не производится надлежащим образом после ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выписками по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с п. п. 5.1, 5.2 общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», банк вправе потребовать досрочного возврата всей задолженности по договору, включая остаток ссудной задолженности и причитающиеся проценты, в случае нарушения заемщиком срока (ов) возврата кредита и уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

В случае досрочного истребования кредита по основаниям, предусмотренным п. 5.1 общих условий, а также законодательством Российской Федерации, банк выставляет заемщику соответствующее требование, которое должно быть исполнено заемщиком в срок не позднее 30 (тридцати) календарный дней с момента направления банком заемщику.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которое им не было исполнено.

До настоящего времени задолженность по указанному договору Горшковым В.В. перед ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 907 742 рубля 26 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 819 476 рублей 55 копеек, задолженность по процентам - 80 923 рубля 86 копеек, задолженность по пеням, начисленным на сумму основного долга, просроченного к возврату, - 2 255 рублей 95 копеек, задолженность по пеням, начисленным на сумму процентов, просроченных к возврату, - 5 085 рублей 90 копеек.

Изложенные обстоятельства подтверждаются копиями требования о досрочном возврате кредита с расчетом задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, списка № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности.

Проверив расчет подлежащих взысканию денежных сумм, предоставленный истцом в материалы дела, суд считает его верным и соответствующим действующему законодательству.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. Следовательно, требования истца о взыскании с Горшкова В.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 907 742 рубля 26 копеек заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» об обращении взыскания на заложенное транспортное средство, суд исходит из следующего.

Согласно п. 10 индивидуальных условий, залог возникает на условиях и в порядке, указанных в общих условиях предоставления кредитов на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК».

В соответствии с п. п. 7.3.1, 7.3.3-7.3.5 общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, независимо от количества просроченных платежей и значительности просрочки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога, а также иных платежей в соответствии с условиями договора.

Начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом: в первый год кредитования 100 (ста) процентам от залоговой стоимости предмета залога; во второй год кредитования 75 (семидесяти пяти) процентам от залоговой стоимости предмета залога; в третий год кредитования 65 (шестидесяти пяти) процентам от залоговой стоимости предмета залога; в четвертый год кредитования 55 (пятидесяти пяти) процентам от залоговой стоимости предмета залога; в пятый год кредитования 45 (сорока пяти) процентам от залоговой стоимости предмета залога.

Реализация предмета залога, на который обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

При реализации предмета залога залогодержатель направляет полученные денежные средства непосредственно на погашение задолженности заемщика по договору.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по заключенному кредитному договору и наличие задолженности имеет место, то в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации у истца возникло право на обращение взыскания на заложенное имущество.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки «NISSAN X-Trail», VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, паспорт транспортного средства – <адрес>, принадлежащий Горшкову В.В. на праве собственности, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Пункт 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание изложенное, суд полагает правомерным реализацию автомобиля путем продажи его с публичных торгов с установлением первоначальной продажной стоимости автомобиля в сумме 770 000 рублей 00 копеек, в соответствии с заключением о среднерыночной стоимости автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности Горшкова В.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» в суд искового заявления была оплачена государственная пошлина в сумме 18 277 рублей 42 копейки, что подтверждается платежными поручениями № и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимания, что исковые требования ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» подлежат удовлетворению, то с ответчика в пользу истца суд взыскивает расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 277 рублей 42 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» к Горшкову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Горшкова В.В. в пользу ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 907 742 (девятьсот семь тысяч семьсот сорок два) рубля 26 копеек, из которых задолженность по основному долгу - 819 476 рублей 55 копеек, по процентам - 80 923 рубля 86 копеек, по пеням, начисленным на сумму основного долга, просроченного к возврату, - 2 255 рублей 95 копеек, по пеням, начисленным на сумму процентов, просроченных к возврату, - 5 085 рублей 90 копеек.

Взыскать с Горшкова В.В. в пользу ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 277 (восемнадцать тысяч двести семьдесят семь) рублей 42 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Горшкову В.В., а именно: транспортное средство – автомобиль марки «NISSAN X-TRAIL», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость автомобиля в сумме 770 000 (семьсот семьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

Денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд через Московский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                               Н.С. Харькова