Решение по делу № 2-638/2016 (2-3518/2015;) от 22.12.2015

Для размещения в сети интернет.

Дело № 2-638/16 15 февраля 2016 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Колпинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Федоришкиной,

При секретаре Садиковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Голубевой к ПАО «ПлюсБанк», ООО «Страховая компания «РосгосстрахЖизнь» о признании недействительным п.п. 9 и 20 кредитного договора, взыскании со страховщика уплаченной по договору страховой премии,

Установил:

**** года заключен кредитный договор №*** на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс», в рамках которого открыт текущий счет № ****, получено выраженное согласие заемщика на внесение ** рублей ** копеек в счет платы за подключение в Программе страхования. Истец просит признать кредитный договор частично ничтожным: пункта 9, в связи со взиманием платы за подключение в Программе страхования и пункта 20, в связи с заключением договора страхования № *** с ООО «СК»РГС-Жизнь», взыскать с ответчика незаконно удержанные ** рублей ** копейки.

Истец Голубева и ее представитель Маценоский, действующий по доверенности от **** года, в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены, представитель, доводы, изложенные в иске поддержал, просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Представитель ответчика ПАО «Плюсбанк» в судебное заседание не явился, ответчик о месте и времени слушания дела извещен, представил возражения относительно доводов иска.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «РосгосстрахЖизнь» в судебное заседание не явился, ответчик о месте и времени слушания дела извещен, представил возражения относительно доводов иска.

Суд рассмотрел дело при объявленной явке.

Изучив материалы дела, судом установлено следующее.

Согласно положениям ч.2, ч.3 ст.7 Федерального закона «О потребительском займе» от 21.12.2013 N 353-ФЗ кредитор вправе выдавать (делать) для согласования и акцепта потенциальному заемщику индивидуальные условия финансирования – оферту.

Положениям ч.5 ст.5 данного закона предусмотрен порядок предоставления потенциальному заемщику информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита.

Положениям ч.7 ст.7 данного закона предусмотрено право заемщика на акцепт индивидуальных условий в течение определенного законом срока в пяти дней с момента их получения.

Согласно ч.12 ст.5 того же закона индивидуальные условия кредитного договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России (Указание Банка России от 23.04.2014 года №3240-У «О табличной форме индивидуальных условий потребительского кредита (Займа)».

**** года между истцом и ПАО «Плюсбанк» был заключен кредитный договор №*** на приобретение автотранспортного средства ***, VIN ****, стоимостью ** рублей ** копеек с привлечением кредитных средств в размере ** рублей ** копеек по заключенному договору купли-продажи №*** от **** года с ООО «Интер-Групп» по кредитной программе «АвтоПлюс», кредитная сумма составила ** рублей ** копейки на срок 60 месяцев, условия которого определены Банком в Индивидуальных условиях предоставления кредита, открыт текущий счет, используемый в рамках кредитного договора; получено выраженное согласие Голубевой на внесение ** рублей ** копеек в счет оплаты за подключение в Программе личного страхования (п.11 кредитного договора).

Голубева в день получения индивидуальных условий их согласовала.

В заявлении от **** года заемщика о присоединении к программе страхования жизни и здоровья ООО «Страховая компания «РосгосстрахЖизнь» указано на ознакомление заемщика с Программой страхования ООО «Страховая компания «РосгосстрахЖизнь» (л.д.94).

Согласно условиям страхования выгодоприобретателем является Банк в размере непогашенной задолженности, Заемщик в размере суммы задолженности, но не более размера страховой суммы; страховая сумма составляет ** рублей ** копейки; срок страхования – с **** года по **** года; размер страховой суммы составляет ** рублей ** копейки (л.д.94).

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса РФ и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона РФ "О защите прав потребителей" (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

Согласно вышеуказанного заявления на страхование от **** года, Голубева уведомлена и согласна с тем, что с момента внесения платы за подключение к Программе страхования она является застрахованным лицом по программе страхования.

Оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд пришел к выводу о том, что истцом не приведено убедительных доводов и не представлено доказательств нарушения его прав.

Доказательств того, что услуга по страхованию навязана истцу банком, истцом суду не представлено, в материалах дела отсутствуют, подписание заявления Голубевой безусловно свидетельствует о наличии добровольного волеизъявления заемщика на участие в программе страхования.

На момент заключения кредитного договора Голубева располагала полной информацией как по кредиту, так и по подключению к Программе добровольного страхования жизни и здоровья, при этом заемщик добровольно взял на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора, одновременно подключившись к Программе добровольного страхования жизни и здоровья.

В силу ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно Условий участия в Программе индивидуального добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Плюсбанк» участие клиента в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита.

Согласно Условий за участие в программе страхования клиент уплачивает плату, которая состоит из комиссии Банка за подключение к Программе страхования и компенсации расходов Банка на оплату страховой премии страховщику.

Заемщик письменно уведомлен о том, что страхование может быть досрочно прекращено в случае отказа клиента от страхования (л.д.11).

Истец, подписав заявление на страхование, подтвердил, что участие в программе индивидуального добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков является добровольным и его отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг, плата за подключение к Программе страхования состоит из комиссии за подключение клиента к Программе страхования и компенсации расходов Банка на оплату страховых премий Страховщику.

Допустимость наличия в кредитном договоре указания на возможность застраховать свою жизнь предусмотрена Указанием Центрального банка Российской Федерации от 13.05.2008 года N 2008-у "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита".

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, обязанность по взысканию штрафа возникает у суда в случае, когда потребитель обратился к исполнителю с законным требованием, однако, последний добровольно их не удовлетворил.

Поскольку ответчиком требования потребителя, признанные судом необоснованными, не были удовлетворены, суд считает не подлежащим взысканию с ответчика штрафа на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Доводы истца о незаконно удержанной комиссии за подключение к программе страхования от несчастных случаев, как следствие, взыскании, подлежат отказу в удовлетворении.

На основании изложенного, руководствуясь ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 N 2300-1, ст.309 ГК РФ, ст.ст. 103, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░», ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. 9 ░ 20 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ** ░░░░░░ ** ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░░░░