Решение по делу № 2-2659/2023 от 24.10.2023

КОПИЯ

Дело № 2-2659/2023, УИД 42RS0002-01-2023-003536-87

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области - Кузбасса 12 декабря 2023 года

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Невзоровой М.Т.

при секретаре Пестеревой В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Московское агентство судебного взыскания» к Кошелевой Юлии Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Московское агентство судебного взыскания» обратилось в суд с иском к Кошелевой Юлии Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» (далее по тексту БАНК) и Кошелева Юлия Анатольевна (далее по тексту Ответчик) заключили кредитный договор № (далее по тексту кредитный договор), согласно которому БАНК предоставляет Ответчику нецелевой кредит в размере <данные изъяты><данные изъяты> (три триста шесть тысяч) рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ согласно Договору уступки прав требований № АО «Россельхозбанк» уступил все права по Договору потребительского займа № ООО «МАСВ» (далее по тексту истец).

С указанной даты новым Кредитором по Договору потребительского микрозайма № № является ООО «МАСВ».

ДД.ММ.ГГГГ в отношении Кошелевой Юлии Анатольевны вынесен судебный приказ по делу №. На основании данного исполнительного документа в ОСП по <адрес> и <адрес> неоднократно возбуждались исполнительные производства №-ИП. ДД.ММ.ГГГГ ООО «МАСВ» было получено определение об отмене судебного приказа. ООО «МАСВ» направляет исковое заявление в установленный законодательством шестимесячный срок после отмены судебного акта.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитор, в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно платежному поручению выполнил перед Заемщиком свои обязательства, перечислив ему денежные средства в полном объеме.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить проценты на нее (ст. 809, 810, 819 ГК РФ) односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Договор потребительского займа является реальным и в соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» считается заключенным с момента достижения согласия по всем его индивидуальным условиям и передачей заемщику денежных средств.

Согласно пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении». Также определением КС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №№-0 положения гл. 24 ГК РФ во взаимосвязи с законодательными гарантиями банковской тайны (ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Закона «О банках») не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права заемщиков.

Из этого следует, что условие кредитного договора о праве банка передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с Ответчиком, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются. Уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне (статья 26 Закона о банках), так как в соответствии с частью 7 данной статьи цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение (в том числе и в виде обязанности возместить заемщику причиненный разглашением банковской тайны ущерб).

На основании данного договора на истца перешли права кредитора кредитного договора. Правомочие по истребованию долга является самостоятельным правомочием и не распространяется на исключительное правомочие кредитных организаций по заключению кредитных договоров. По договору цессии банк передал конкретный объем требований, а не права банка как кредитной организации.

В связи с тем, что ст. 385 ГК РФ говорит о необходимости уведомить должника о переходе права требования. Уведомление направлено и вручено Ответчику — 24.02.2022 (прилагается к иску).

В соответствии с кредитным договором Ответчик обязуется исполнить свои обязательства по настоящему договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные по договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, установленные кредитным договором, в срок.

До настоящего времени принятые на себя обязательства Должником в полном объеме не исполнены. В связи с чем, у него образовалась задолженность в соответствии с расчетом задолженности по Договору займа:

Расчет задолженности:

(произведен АО «Россельхозбанк», никаких дополнительных сумм заявитель самостоятельно не начислял).

1. Сумма займа: <данные изъяты> рублей;

2. Процентная ставка по договору: 16,5 годовых;

3. Дата погашения всей суммы займа по договору: ДД.ММ.ГГГГ;

4. Общая сумма, подлежащая оплате Заемщиком по договору, составляет <данные изъяты> руб.

5. Итоговая сумма задолженности: <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В связи с изложенным и по основаниям, изложенным выше, в рамках действующего законодательства РФ.

Согласно п. 3 ст. 333.18 Налогового кодекса РФ государственная пошлина уплачивается по месту совершения юридически значимого действия в наличной или безналичной форме.

Факт уплаты госпошлины плательщиком в безналичной форме должен быть подтвержден платежным поручением, оформленным в соответствии с Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

В пункте 4.6 данного Положения указано, что исполнение распоряжения в электронном виде в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету подтверждается банком плательщика посредством направления плательщику извещения в электронном виде о списании денежных средств с банковского счета плательщика с указанием реквизитов исполненного распоряжения или посредством направления исполненного распоряжения в электронном виде с указанием даты исполнения.

Таким образом, подлинник платежного поручения формируется в единственном экземпляре либо в электронном виде, либо на бумажном носителе.

Следовательно, подлинником (оригиналом) платежного поручения, сформированного в электронном виде, является сам электронный документ, составленный в установленном Банком России формате и подписанный квалифицированной электронной подписью.

Если к моменту уступки права требования срок исковой давности уже наступил, то его течение продолжается в общеустановленном порядке (ст. 201 ГК РФ). Однако он может быть прерван, если кредитор предъявит иск или должник совершит действия, свидетельствующие о признании им своих обязательств (ст. 203 ГК РФ). Отмена судебного приказа свидетельствует о том, что Должник признал свой долг. После перерыва срок исковой давности исчисляют заново.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 121-124 ГПК РФ, просит:

Взыскать с должника Кошелевой Юлии Анатольевны в пользу ООО «МАСВ»:

1. Задолженности по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты> руб., в том числе:

а<данные изъяты> <данные изъяты> руб. - сумма основного долга;

б) <данные изъяты> руб. - сумма процентов;

в) <данные изъяты> руб. - сумма неустойки.

2. Судебных расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

3. Произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в счет погашения части государственной пошлины, подлежащей уплате при подаче данного искового заявления.

4. Рассмотреть данное заявление без участия заявителя и его представителя, не возражают против вынесения заочного решения.

Представитель истца – ООО «Московское агентство судебного взыскания», надлежащим образом извещенного о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в тексте искового заявление содержится ходатайство представителя истца генеральный директор ООО «МАСВ» Синёв Ю.Ю. о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Кошелева Ю.А. не явилась, извещалась судом надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации, судебные извещения возвратились по причине истечения срока хранения, также извещалась посредством телефонограммы.

В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Кошелевой Юлией Анатольевной было заключено Соглашение № № (Индивидуальные условия кредитования), в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщикам денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, а заемщик обязался возвратить полученную сумму не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 26,9% годовых (п. 4 Соглашения).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования, задолженность по кредиту погашается заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами, 25 числа каждого месяца.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, предоставив заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером № и ответчиком не оспорено.

В соответствии п. 4.1.2. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически возвращен досрочно в полном объеме (до даты окончательного возврата).

Согласно п. 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), являющимся Приложением № к Соглашению.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 6.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 Правил.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитных договоров, размер неустойки определен пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования.

В силу п. п.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты, пени.

По правилам ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ООО «Московское агентство судебного взыскания» заключили договор уступки прав (требований) №№, в соответствии с которым кредитор передает (уступает), новый кредитор принимает в полном объеме права (требования) к заемщикам, вытекающие из кредитных договоров/договоров об открытии кредитной линии, заключенных между кредитором и заемщиком, и указанные в реестре к настоящему договору, включая права (требования) по возврату кредитов (основного долга), уплате всех процентов за пользование кредитами, неустоек (штрафов, пеней), судебных расходов по взысканию долга (при их наличии) и иных расходов по кредитным договорам, судебным актам, а также права (требования) по договорам, обеспечивающим исполнение заемщиками принятых на себя обязательств перед кредитором, а равно все другие права, связанные с указанными обязательствами, в объеме и на условиях, существующих на момент их перехода, если иное не установлено настоящим договором и законодательством РФ.

Согласно реестру уступаемых прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований) № №№ от ДД.ММ.ГГГГ кредитор передал, а новый кредитор принял, в том числе, права (требования) по кредитному договору № №№, заключенному с Кошелевой Ю.А.

Обстоятельств, которые установлены ст.388 ГК РФ как недопустимые для уступки прав требования, в судебном заседании не установлено, возражений ответчика Кошелевой Ю.А. с указанием законных доводов о несогласии с заменой стороны кредитора в адрес суда не поступало.

Свои обязательства по уплате ежемесячных платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом ответчик исполняла ненадлежащим образом.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе:

- <данные изъяты> руб. - сумма основного долга;

<данные изъяты> руб. - сумма процентов;

- <данные изъяты> руб. - сумма неустойки.

Суд считает, что в исковом заявлении истцом допущены опечатки в части размера суммы кредита.

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. Из указанного расчета следует, что последний платеж в погашение процентов за пользование кредитом ответчик Кошелева Ю.А. произвела в марте 2020 года, основного долга в июле 2020 года.

Поскольку обязательство по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом ответчиком Кошелевой Ю.А. не выполняется, истец правомерно обратился с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Ранее истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника Кошелевой Ю.А., ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ, который впоследствии, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что доказательств возврата суммы долга в полном объеме суду не представлено, исковые требования подлежат удовлетворению, а подлежащая взысканию в пользу истца с ответчика Кошелевой Ю.А. сумма задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составит <данные изъяты> руб., в том числе:

а) <данные изъяты> руб. - сумма основного долга;

б) <данные изъяты> руб. - сумма процентов;

в) <данные изъяты> руб. - сумма неустойки.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № для истца составили <данные изъяты>.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца компенсация расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Московское агентство судебного взыскания» к Кошелевой Юлии Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Кошелевой Юлии Анатольевны, паспорт серия №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Московское агентство судебного взыскания», ИНН №, задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - сумма основного долга, <данные изъяты><данные изъяты> руб. - сумма процентов, <данные изъяты> руб. - сумма пени, а также взыскать компенсацию расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>,17 рублей, а всего <данные изъяты> рублей 55 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья /подпись/ М.Т. Невзорова

Мотивированное решение составлено 19 декабря 2023 года.