Решение по делу № 33-3726/2019 от 25.04.2019

В суде первой инстанции слушал дело судья Константинова М.Г.

дело № 33-3726/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе

председательствующего                 Гвоздева М.В.

судей                            Железовского С.И., Флюг Т.В.

при секретаре                        Беляниновой А.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании 05 июня 2019 года в городе Хабаровске гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» к Курышкину Н.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

по апелляционной жалобе Курышкина Н.Н. на решение Хабаровского районного суда Хабаровского края от 11 марта 2019 года,

заслушав доклад судьи Т.В. Флюг, объяснения представителя Курышкина Н.Н.- Лянгерт А.В., действующего по доверенности, представителя АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» Паргачева В.В., действующего по доверенности, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» обратилось в суд с иском к Курышкину Н.Н. о расторжении кредитного договора от 27.12.2016 №, взыскании долга по кредитному договору в размере 3 287 375,93 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 30 636,88 руб., расходов по оплате услуг по оценке в размере 5 000 руб., расходов по оплате услуг представителя в размере 17 500 руб., обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную стоимость 2 966 119,20 руб.

В обоснование иска указав, что 27.12.2016 между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Курышкиным Н.Н. заключен кредитный договор № на сумму 3 100 000 руб. под 13,25 % годовых, сроком на 302 месяца на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, заемщиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 18.09.2018, образовалась задолженность в размере 3 287 375,93 руб., из которых: текущий основной долг – 3 078 790,15 руб., просроченные проценты – 208 585,78 руб.

Решением Хабаровского районного суда Хабаровского края от 11 марта 2019 года исковые требования АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» удовлетворены частично.

Судом постановлено: Расторгнуть Кредитный договор № от 27 декабря 2016 года, заключенный между Акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Курышкиным Н.Н..

Взыскать с Курышкина Н.Н. в пользу АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» задолженность по Кредитному договору № от 27 декабря 2016 года по состоянию на 18.09.2018 года – 3 287 375,93 руб.,

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу <адрес> кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив её начальную продажную цену в размере 2 966 119,20 руб.

Взыскать с Курышкина Н.Н. в пользу Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» издержки, связанные с рассмотрением дела: расходы на уплату государственной пошлины 30 636,88 руб., расходы на оплату услуг по оценке 5 000 руб., расходы на оплату услуг представителя 10 000 руб.

В апелляционной жалобе и дополнениях к ней Курышкин Н.Н. просит решение суда отменить в части расторжения кредитного договора и обращения взыскания на заложенное имущество. В обоснование доводов жалобы указав на невозможность своевременного исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору ввиду сложных жизненных обстоятельств. Полагает, что образовавшаяся задолженность является незначительной и несоразмерной требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество. Определенная судом начальная продажная стоимость квартиры является неактуальной, стоимость заложенного объекта недвижимости по состоянию на 20.09.2018 составляет 4 400 000 руб.

В письменных возражениях по доводам апелляционной жалобы АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Изучив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, дополнительно представленную ПАО «Сбербанк России» выписку об истории операций по счету, справку о задолженности по состоянию на 08.04.2019, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со ст. 327.1 ч. 1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь ст.ст. 309, 334, 348, 349, 421, 432, 450, 809, 810, 811, 819, ГК РФ, ст.ст. 1, 50, 54, 54.1, 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» исходил из того, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Установив, факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств, размер образовавшейся задолженности, пришел к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обратив взыскание на предмет залога.

В части взыскания задолженности по кредитному договору решение суда не обжалуется, вследствие чего предметом судебной проверки в соответствии с ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ не является.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, отклоняет доводы апелляционной жалобы, как основанные на неправильном толковании норм материального и процессуального права.

В соответствии с п. 1 ст. 819, п. 1 ст.810 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы закона, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1. Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", а также п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При рассмотрении дела судом установлено, что 27.12.2016 между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Курышкиным Н.Н. заключен кредитный договор № на сумму 3 100 000 руб. под 13,25 % годовых, сроком на 302 месяца на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

По условиям договора заемщик Курышкин Н.Н. погашение кредита должен осуществлять ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей 27 числа каждого месяца.

Согласно выписки с банковского счета за период с 01.01.2001 по 18.09.2018 Курышкиным Н.Н. неоднократно допускались нарушения сроков внесения очередных ежемесячных платежей, с мая 2018 года платежи не вносились.

По условиям договора (п.5.4.1) кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств при просрочке заемщиком ежемесячного платежа более чем на 15 дней.

29.06.2018 Банком в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, в течении 15 дней с даты требования. Требование банка о погашении задолженности в добровольном порядке не исполнено.

Учитывая, что со стороны заемщика имело место существенн░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░. 348 ░░ ░░ ░ ░░. 50, 54.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 16.07.1998 ░. N 102-░░ "░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)" ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 1 ░░. 56 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 4 ░. 2 ░░. 54 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 27.12.2016 ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 3 885 280 ░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░» № ░░ 20.09.2018 ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ 3 707 649 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ 26.04.2019, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20.04.2019 ░░░░░░░░░░ 4 300 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ (░. 1 ░░. 349 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░░, ░░░░░░ 80% ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ 26.04.2019, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ 3 440 000 ░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 3 ░ 4 ░.1 ░░. 330 ░░░ ░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ 3 440 000 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328, 329,330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 11 ░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 440 000 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                         ░.░. ░░░░░░░

░░░░░:                                     ░.░. ░░░░░░░░░░░

                                        ░.░. ░░░░