Решение от 04.06.2024 по делу № 33-2259/2024 от 04.04.2024

БЕЛГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

31RS0002-01-2023-004925-75                                                                    33-2259/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Белгород                                                                                                04 июня 2024 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда в составе:

председательствующего Филипчук С.А.

судей Черных Н.Н., Горбач И.Ю.

при секретаре Суворовой Ю.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Халанской Ольги Ивановны к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа

по апелляционной жалобе Халанской Ольги Ивановны

на решение Белгородского районного суда Белгородской области от 26 декабря 2023 г.

Заслушав доклад судьи Горбач И.Ю., объяснения Халанской О.И., поддержавшей доводы жалобы, судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

29.11.2018 Халанская О.И. заключила с ООО «Сетелем Банк» договор о предоставлении целевого потребительского кредита № 04102881157 в сумме 3 057 278 руб. 43 коп. - на приобретение транспортного средства.

В ту же дату Халанской О.И. и ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» заключен договор добровольного страхования жизни, по условиям которого сумма страховой премии составила 356 502 руб. 43 коп.

01.03.2022 Халанская О.И. обратилась в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» с заявлением об отказе от договора страхования (расторжении), в связи с полным досрочным погашением задолженности по кредитному договору и возврате страховой премии за неиспользованный период действия страхового договора.

08.04.2022 в удовлетворении заявления в части возврата страховой премии отказано.

Страховой организацией путем направления смс-извещения Халанская О.И. также уведомлена о расторжении договора страхования.

Решением финансового уполномоченного от 03.11.2023 № У-23-108157/5010-003 в удовлетворении требований Халанской О.И. о взыскании с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о взыскании страховой премии отказано.

Халанская О.И. обратилась в суд с иском к ООО «СК Сбербанк Страхование Жизни», в котором просила расторгнуть договор страхования от 29.11.2018, заключенный с ответчиком и взыскать в свою пользу денежные средства в виде части страховой премии за неиспользованный период действия договора страхования в сумме 160 467 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф.

Ответчиком приведены доводы о том, что договор страхования заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства, он не являлся обеспечением исполнения истцом кредитных обязательств перед ООО «Сетелем Банк», в связи с чем полное погашение Халанской О.И. задолженности по кредитному договору не является основанием для возврата страховой премии (ее части), поскольку договор страхования продолжает действовать. В случае удовлетворения требований просил применить к требованию о взыскании штрафа положения ст. 333 ГК Российской Федерации.

Решением Белгородского районного суда Белгородской области от 26 декабря 2023 г. в удовлетворении исковых требований Халанской О.И. к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа отказано.

В апелляционной жалобе Халанская О.И. просит отменить решение суда, ссылаясь на нарушение норм материального права ст. ст. 10, 421, 779, 782 ГК РФ, ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», выразившихся в том, что судом не был исследован вопрос о навязывании данного вида услуги страхования, поскольку без договора страхования не был бы предоставлен кредит на автомобиль, оплата страховой премии так же производилась за счет кредитных средств ООО «Сегелем Банка». Условия договора о периоде охлаждения противоречат требованиям закона и ущемляют права потребителя, установленные ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", так как ограничивается срок возврата денежных средств по договору до 14 дней.

В судебное заседание не явился представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», который извещался электронной почтой и смс-извещением, которые доставлены 14.05.2024, в связи с чем судебная коллегия на основании п. 3 ст. 167 ГПК Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица.

Проверив материалы дела в порядке части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалобы и отмены решения суда, постановленного в соответствии с установленными в суде обстоятельствами и требованиями закона.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 29.11.2018                         Халанская О.И. заключила с ООО «Сетелем Банк» договор о предоставлении целевого потребительского кредита № 04102881157 в сумме 3 057 278 руб. 43 коп. на срок с 09.01.2019 по 07.12.2023.

Процентная ставка и порядок её исчисления установлена п. 4 индивидуальных условий. Так, процентная ставка составляет 9.50% годовых (определяется как величина 12.50%, уменьшенная на 3.00% пункта). За неисполнение обязанностей по страхованию предусмотренных в п. 9 индивидуальных условий свыше 30 календарных дней, годовая процентная ставка в значении на дату изменения может быть изменена кредитором на 3%.

Согласно п. 9 индивидуальных условий кредитного продукта: к дате оформления договора заемщик обязан оформить договор страхования, по условиям которого страхуется автомобиль от рисков полной гибели, угона/хищения (а в случае, если это предусматривает кредитный продукт, то также от риска ущерба) на страховую сумму не менее размера обеспеченного залогом требования на срок не менее года (если требования превышают стоимость автомобиля - на действительную стоимость автомобиля). Указанный договор страхования должен быть заключен с указанием кредитора в качестве выгодоприобретателя (по рискам полной гибели, угона/хищения), если иное не установлено законодательством. В случае прекращения действия договора страхования до истечения срока действия договора заемщик обязан обеспечить страхование по новому договору страхования на условиях, изложенных в договоре.

В ту же дату Халанской О.И. и ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» заключен договор добровольного страхования жизни, по условиям которого сумма страховой премии составила 356 502 руб. 43 коп.

В соответствии с п. 4.2 договора страхования и 7.3 Правил страхования ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» период охлаждения составляет 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, если соглашением сторон не предусмотрено иное, в случае досрочного прекращения договора страхования, за исключением его расторжения по основанию, предусмотренному п. 7.2.2 (отказ страхователя от договора страхования в течение периода охлаждения при отсутствии в течение данного периода событий, имеющих признаки страхового случая) и п. 7.2.4 (отказ страхователя от договора страхования, заключенного в целях обеспечения обязательств заемщика по договору потребительского кредита при условии полного досрочного его погашения) настоящих Правил страхования, возврат страховой премии (ее части) не производится.

Исходя из буквального толкования договора страхования следует, что услуга по подключению истца к Программе добровольного страхования жизни и здоровья оказана на основании волеизъявления Халанской О.И., страховыми рисками являлись: смерть застрахованного лица; инвалидность I или 2 группы. Подробное описание рисков и страховых случаев, а также перечень исключений (события, которые не являются с случаями), содержится в разделе 2 и 4 Правил страхования.

Сумма страхования равна 2 700 776 руб. При этом, страховая сумма является изменяемой и уменьшается в дальнейшем согласно графику уменьшения.

Согласно п. 3.1 выгодоприобретателем по договору является страхователь, а в случае его смерти – наследники, а не банк.

Руководствуясь п. 1 ст. 168, ст. ст. 1, 422, 958 ГК РФ, п.п. 1 и 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», применительно к установленным обстоятельствам дела, суд первой инстанции пришел к выводу, что договор страхования заключен не в целях обеспечения обязательств Халанской О.И. по кредитному договору с ООО «Сетелем Банк», и с учетом отказа от страхования по истечении 14 дней с момента заключения договора страхования не усмотрел оснований для возврата части страховой премии, в связи с досрочным погашением кредита, и удовлетворения производных требований. Более того, суд указал на отсутствие доказательств того, что условия договора страхования были навязаны истцу. Что касается требования о расторжении договора, то заявление истца в части расторжения договора страхования удовлетворено. Более того, срок его действия к моменту вынесения решения истек (до 07.12.2023).

Доводы апелляционной жалобы о нарушении ст. ст. 10, 421, 779, 782 Гражданского кодекса РФ, ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» выразившихся в том, что договор страхования заключен в обеспечение обязательств по кредитному договору, договор страхования навязан банком, без заключения договора не предоставлялся кредит на автомобиль, неубедительны.

В силу пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В соответствии с пунктом 12 статьи 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Из содержания части 2.4 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" следует, что договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Условия потребительского кредита от 29.11.2018, заключенного Халанской О.И. и ООО «Сетелем Банк», изложенные в п. 4 индивидуальных условий, позволяли получить скидку при заключении договора страхования, отвечающего требованиям п. 9 индивидуальных условий, по условия которого страхуется автомобиль и банк является выгодоприобретателя.

Страховой полис № и правила страхования №0032.СЖ.01.00., размещенные в общественном доступе на официальном сайте ответчика, не содержат данных о том, что указанные риски истицей застрахованы.

Как правильно указано судом первой инстанции, Халанская О.И., подписывая договор страхования, подтвердила свою осведомленность о том, что заключение договора страхования жизни и здоровью не является обязательным условием предоставления банковских или иных услуг, в случае отказа от договора страхования по истечении периода охлаждения возврат страховой премии не производится.

Применив указанные положения закона и, учитывая условия договора страхования, из которых следует, что он является самостоятельным договором, не был заключен в целях обеспечения обязательств по кредиту, суд пришел к правомерному выводу об отсутствии оснований для взыскания с финансовой организации в пользу потребителя финансовой услуги страховой премии. Стоит отметить, что договор страхования не прекращает свое действие в связи с исполнением страхователем обязательств по кредитному договору, не предусматривает возврата страховой пре░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 16 ░░░░░░ ░░ ░░ 07 ░░░░░░░ 1992 ░░░░ N 2300-1 "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░", ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ 14 ░░░░.

░ ░░░░ ░. 2 ░░. 16 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░, ░░░░░) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░, ░░░░░). ░ ░░░░ ░░. 32 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 782 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ 3 ░░░░░░ ░░ ░░ 27 ░░░░░░ 1992 ░. N 4015-1 "░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ 20 ░░░░░░ 2015 ░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ N 3854-░ "░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░", ░. 1 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.1 ░░. 958 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░ ░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 958 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 3271, ░. 1 ░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░ 2023 ░. ░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 27.06.2011) ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» (░░░ №) ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

        ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 13.06.2024 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░