Решение по делу № 2-1004/2016 (2-12598/2015;) от 20.11.2015

Дело № 2-1004/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Веселковой Т.А.

при секретаре Баженовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре, «26» января 2016 года, гражданское дело по иску Вороновой О.В. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании страховой суммы, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, и

УСТАНОВИЛ:

Воронова О.В. обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании условий кредитного договора №... в части страхования недействительными и применении последствий недействительности сделки, о взыскании страховой суммы в размере ... рублей, процентов по страховой сумме в размере ... рублей, компенсации морального вреда в сумме ... рублей, штрафа в размере ...

В обоснование иска указано на незаконность заключения договора страхования с обязанностью по уплате страховой премии, что повлекло в необоснованное включение суммы страховой премии в сумму кредита.

Не согласившись с иском, ответчик ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» представил письменный отзыв, из которого следует, что договор страхования заключен в добровольном порядке, условие о выплате страховой премии истцом принято самостоятельно.

Определением суда от «** ** ** года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни».

Письменных возражений от третьего лица не поступило.

В судебном заседании стороны, третье лицо участия не принимают, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

При рассмотрении дела судом установлено, что ** ** ** года между Вороновой О.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор №... о предоставлении кредита в сумме ... рублей сроком на ... месяцев под ... годовых.

При заключении кредитного договора Воронова О.Б. также подписала заявление на добровольное страхование №... с ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», тем самым заключила договор страхования с обществом.

Из условий договора страхования следует, что при его заключении необходимо оплатить страховую премию в сумме ... рублей, что Воронова О.В. и произвела путем безналичного перевода указанной суммы из размера выданного ей кредита в день его получения ** ** ** года. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и сторонами не оспариваются.

По мнению истца, договор страхования был ей навязан банком, при этом ответчик указывает на не добровольность заключения кредитного договора со страхование кредита, поскольку при отказе от страхования кредит не был выдан.

Из доводов ответчика следует, что страхование при заключении ** ** ** года кредитного договора являлось лишь дополнительной добровольной услугой банка, которой могут воспользоваться все клиенты банка при наличии соответствующего желания, при этом Воронова О.В. имела возможность данной услугой не воспользоваться, либо заключить договор страхования с иной страховой компанией на свой выбор.

В силу с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор, предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из представленных ответчиками документов следует, что истец при заключении договора на получение кредита выразила свое добровольное согласие на заключение договора страхования с ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», о чем в заявлении на страхование проставлена ее личная подпись.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрен перечень способов обеспечения исполнения обязательств, который не является закрытым. Страхование жизни и здоровья заемщика может являться самостоятельным способом обеспечения исполнения обязательств, так как полностью удовлетворяет принципу, по которому то или иное правовое средство можно в конкретной ситуации отнести к способам обеспечения исполнения обязательств, к мере по снижению риска по не возврату кредита.

Кредитор, являющийся выгодоприобретателем по договору страхования, может рассчитывать на удовлетворение своих требований к заемщику из средств, полученных в качестве страхового возмещения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору в связи с несчастным случаем или болезнью заемщика.

Вместе с тем, судом установлено, что при заключении кредитного договора с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Воронова О.В. выразила свое добровольное желание и согласие на страхование. Истец письменно акцептовала публичную оферту банка о страховании с ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», тем самым, заключила договор возмездного оказания услуги. За услуги страхования Воронова О.В. произвела выплату страховой премии в сумме ... рублей, денежные средства перечислены в безналичном порядке на счет страховой компании за счет выданного банком кредита.

Таким образом, в данном случае, страхование заемщика Вороновой О.В. фактически является способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Воронова О.В. добровольно заключила обеспеченный страхованием кредитный договор, а обязательство по страхованию выполнено, как со стороны банка и страховой компании (заемщик застрахован), так и со стороны истца (Воронова О.В. уплатила установленную договором сумму страховой премии. Следовательно, исполненное (исполняемое) обязательство изменению или расторжению по основаниям, приведенным истцом, не подлежит.

В таком случае, включение суммы страховой премии в общую сумму кредита не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов истца.

Суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований Вороновой О.В. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительными условия кредитного договора №... от ** ** ** года в части страхования, о применении последствий недействительности сделки, о взыскании страховой суммы в размере ... рублей, процентов в сумме ... рублей, компенсации морального вреда в сумме ... рублей, штрафа в силу п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере ... от присужденной судом суммы в размере ....

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Вороновой О.В. в иске к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительными условия кредитного договора №... от ** ** ** года в части страхования, о применении последствий недействительности сделки, о взыскании страховой суммы в размере ... рублей, процентов в сумме ... рублей, компенсации морального вреда в сумме ... рублей, штрафа в силу п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере ... от присужденной судом суммы в размере ... рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми в течение 1 месяца через Сыктывкарский городской суд Республики Коми.

Судья- Т.А. Веселкова